Situation: Ich habe 100.000 USD in einer IRA mit Betterment, plus gerade 200.000 USD geerbt – derzeit Bargeld. Ich bin 34 Jahre alt und verdiene 97.000 Dollar, ohne Schulden.
Ziele:
IRA: Prinzipales Wachstum für den Ruhestand (in der IRA), plus jährlicher maximaler Beitrag von 5,5.000 $ Bargeld: relativ aggressives langfristiges Wachstum für das Geld, gewisser Grundsatzschutz Eigenheim: Ich sehne mich nicht danach, ein Eigenheim zu besitzen (ich Ich bin faul und miete lieber), aber ich würde es aus finanziellen Gründen in Betracht ziehen.
Sollte ich angesichts dessen und des aktuellen Wirtschaftsklimas:
A) Setzen Sie die gesamten $300.000 JETZT in einen Robo-Investor wie Wealthfront oder Betterment ein (IRA + steuerpflichtige Konten). Beide Dienste bieten automatisches Rebalancing, tägliches Sammeln von Steuerverlusten und ein MPT-ETF-Portfolio für Kosten von 15-25 Basispunkten / Jahr. Jeder Dienst bietet einen Kontrollknopf, um die prozentualen Anteile an Aktien vs. Anleihen anzupassen.
B) Tun Sie A, aber halten Sie 100.000 $ in bar in Reserve, falls es bald eine große Korrektur für US-Anleihen und/oder US-Aktien im Jahr 2015 gibt.
C) Führen Sie A aus und kippen Sie die Portfolios angesichts des aktuellen Klimas auf 100 % Aktien (vorerst keine Anleihen). Auch hier können Sie mit beiden Diensten % der ETFs auf Aktien vs. Anleihen kontrollieren.
D) Das alles vergessen und mein erstes Eigenheim kaufen, bevor die Zinsen steigen? Ich lebe in San Francisco (derzeit am teuersten in den USA).
E) Etwas anderes?
Danke an alle!
E) Geben Sie einen kleinen Betrag dieses Geldes aus, um sich von einem bezahlten Finanzplaner beraten zu lassen. ( Kein Makler oder jemand, der Ihnen „kostenlose“ Beratung anbietet; ihre Empfehlungen können darauf ausgerichtet sein, was ihnen das meiste Geld einbringt).
Ein guter Finanzplaner wird mit Ihnen über Ihre Pläne und Erwartungen sowohl kurz- als auch langfristig und über Ihre Risikotoleranz sprechen (würde ein Wertverlust Sie in Panik versetzen, selbst wenn Sie wissen, dass er sich wahrscheinlich langfristig erholen und ausgleichen wird, so etwas der Sache) und wie viel Zeit und Aufwand Sie in die aktive Verwaltung Ihres Portfolios investieren möchten.
Aus diesen Antworten erstellen sie einen ersten Planvorschlag, der anhand von Simulationen des Aktienmarktes getestet wird, um sicherzustellen, dass er Bestand hat. Normalerweise machen sie etwa 100 Durchgänge über den Plan, um ein Gefühl für das wahrscheinliche Risiko im Vergleich zum Wachstumspotenzial im Vergleich zur Volatilität zu bekommen, und optimieren den Plan, bis die normale Volatilität innerhalb des Bereichs liegt, mit dem Sie sich wohl fühlen, während Sie es versuchen mit dem geringsten Risiko die beste Rendite erwirtschaften.
Dies ist vielleicht kein perfekter Plan für Sie – aber zumindest wird es ein ausgezeichneter Ausgangspunkt sein, bis Sie entscheiden (falls Sie sich jemals entscheiden), dass Sie genug über das Investieren gelernt haben, dass Sie etwas anderes damit machen möchten Geld. Es ist wahrscheinlich ein besserer Rat, als Sie hier bekommen, einfach weil sie sich die Zeit nehmen können und werden, Ihre spezifischen Bedürfnisse zu verstehen, anstatt Allgemeines anzubieten, weil wir versuchen, etwas zu schreiben, das für viele Menschen gilt, die alle unterschiedliche Ziele haben und Zeithorizonte und finanzielle Darmstärke.
Was ein Haus angeht: Den Fehler zu machen, ein Haus als Investition zu betrachten, ist ein großer Teil der Denkweise, die die Große Rezession verursacht hat. Eigentum kann eine Investition (oder ein Geschäft) sein oder etwas, in dem Sie leben; Machen Sie niemals den Fehler, es in beide Kategorien gleichzeitig einzuordnen. Der Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen, ist, wenn Sie ein Haus wollen, ein Haus finden, das Ihnen gefällt, in einer Nachbarschaft, die Ihnen gefällt, davon ausgehen, dass Sie mindestens fünf Jahre lang nicht ausziehen werden, sich eine Anzahlung von mindestens 20 % leisten können und können die laufenden Kosten tragen. Der Besitz Ihres Eigenheims ist nicht erwachsener oder auch mit der Steuervergünstigung finanziell vorteilhaft oder auf andere Weise erforderlich, bis Sie Freude daran haben, Ihr Eigenheim zu besitzen.
(Ich habe mit etwa 50 Jahren gekauft, weil ich einen Platz um die Ecke von einigen meiner besten Freunde haben wollte, weil ich eine bessere Geräuschisolierung von meinen Nachbarn wollte, weil ich einen Garten wollte, weil ich einige Dinge tun wollte, die fast jeder Vermieter tun würde etwas dagegen habe, und weil ich geschickt genug bin, dass ich viele der routinemäßigen Wartungsarbeiten selbst erledigen kann und es Spaß mache – ein Haus kaufen, ein paar kostenlose Hobbys haben, wenn du darauf stehst Ich konnte mir dieses Haus leisten, und die Änderungen, die ich daran vorgenommen habe, waren, dass ich durch das Mieten mehr Geld in Investitionen stecken konnte. Ich bedauere nur, dass ich nicht erkannt habe, wie dumm es war, meine 401 (nicht auszureizen) k) passen, bis ich ein Jahrzehnt bei der Firma war ... das ist kostenloses Geld, das ich auf dem Tisch gelassen habe.)
Ben Miller - Erinnere dich an Monica
Craig W
JTP - Entschuldige dich bei Monica
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