Mein Haus besitzen, keine Schulden haben und anfangen müssen, RMDs auf einer geerbten IRA zu nehmen. Was soll ich machen?

Mein Vater ist verstorben und ich habe einen beträchtlichen Geldbetrag in einer geerbten IRA (etwa das Zweifache meines Jahresgehalts). Ich habe keine Schulden zu begleichen, da ich bereits mein Haus, Auto, keine Kreditkartenschulden und eine bestehende gut finanzierte 401.000 besitze.

Dieses Jahr muss ich anfangen, Ausschüttungen zu nehmen. Ich brauche zu diesem Zeitpunkt wirklich nichts von dem RMD-Geld, also muss ich es irgendwo für langfristiges Wachstum anlegen. Ich wünschte, ich könnte es einfach in Ruhe lassen.

Ich dachte ursprünglich daran, dieses Geld in eine Roth IRA zu stecken. Ich habe jedoch erfahren, dass es ein Limit von 5.000 USD pro Jahr für Beiträge gibt. Ich würde es vorziehen, so schnell wie möglich aus der Situation herauszukommen, in der ich jährliche Ausschüttungen nehme, da ich das Geld einfach sitzen lassen und in einem Vanguard-Fonds mit geringen Wartungskosten wachsen lassen möchte, aber ich mache mir Sorgen, dass ich viel davon verlieren könnte Steuern.

Ich bin mir nicht sicher, wie ich das Geld von meinem geerbten IRA auf eine andere Art von Rentenkonto oder Indexfonds verschieben soll. Irgendwelche Vorschläge? Sollte ich versuchen, dies im Laufe von ein paar Jahren zu tun, oder es länger ausdehnen?

Fyi, ich bin weit davon entfernt, in Rente zu gehen. Ich bin etwa 30 Jahre alt.
Ich bin auch schon dabei, meine 401k zu maximieren.
Ja, das gesamte Geld im geerbten Ira war vor Steuern, also werde ich auf das Geld besteuert, wenn ich eine Ausschüttung nehme.
Es sieht so aus, als würde ich dieses Jahr die RMD nehmen und die detaillierte Planung auf nächstes Jahr verschieben. Nächstes Jahr werde ich einfach weitermachen und eine ROTH IRA eröffnen und meine RMD auf dieses neue Konto einzahlen, möglicherweise zusammen mit einigen zusätzlichen persönlichen Beiträgen. Ich werde jedes Jahr so ​​viel wie möglich des vorhandenen Guthabens in der aktuellen geerbten IRA belassen.
@ user5043 (Duplizierung des Kommentars zu Julias Antwort) Das Einlegen des RMD in eine Roth IRA (effektives Überrollen nach der Zahlung von Steuern) ist nicht zulässig. Eine RMD kann nicht in eine andere IRA übertragen werden, egal ob Traditional oder Roth. Da Geld fungibel ist, können Sie Bargeld, das Sie als RMD erhalten haben, zu Ihrem IRA beitragen (anstatt Ihre jährlichen Beiträge von Ihrem Take-Home-Pay oder Sparkonto zu leisten), aber den Gesamtbetrag, den Sie zu Ihrem IRA beitragen und/oder abziehen können unterliegt der jährlichen Beitragsgrenze von 5500 $ usw.

Antworten (3)

Sofern ich nicht etwas falsch verstehe, müssen Sie Ihr Vermögen nicht auf eine neue Art von Konto übertragen, um Ihr Ziel zu erreichen, Ihr Geld in einem kostengünstigen Avantgarde-Indexfonds wachsen zu lassen.

Weisen Sie einfach Ihr Vermögen innerhalb der geerbten IRA neu zu. Wenn das Brokerage, in dem Sie sich befinden, Ihren Anforderungen nicht entspricht (hohe Transaktionsgebühren, kein Zugriff auf die Vanguard-Fonds, an denen Sie interessiert sind), können Sie jederzeit zu einem kostengünstigen Brokerage wechseln. Das neue Brokerage kann Ihnen helfen, Ihr Vermögen so zu übertragen, dass die geerbte IRA intakt bleibt.

Bei dieser Umschichtung entstehen Ihnen keine Steuerlasten und Sie können mit einem kostengünstigen Indexfonds ein gutes Gefühl für Ihre Diversifikation haben. Sie müssen Ihre RMD jedoch versteuern. Da Sie jung sind, kann ich mir nicht vorstellen, dass Ihr RMD größer sein wird als die 5.000 $, die Sie in eine Roth IRA investieren können. Wenn ja, können Sie ein persönliches Konto eröffnen und das Geld weiter wachsen lassen.

RMDs sind per Definition erforderlich. Normalerweise im Alter von 70-1/2, aber für vererbte IRAs, beginnend mit dem Jahr nach dem Tod. Auf den jährlich abgehobenen Betrag werden Steuern fällig. Der Betrag muss nicht verkauft, sondern nur verteilt werden, dh er kann als Bestand aus der IRA entnommen werden, ist aber steuerpflichtig. Deine Antwort verwirrt mich natürlich.
Hallo Joe, sorry für die Verwirrung. Ich antwortete Benzo und sagte: "Ich würde es vorziehen, so schnell wie möglich aus der Situation herauszukommen, in der ich jährliche Ausschüttungen nehme, da ich das Geld einfach sitzen und wachsen lassen möchte." Eine geerbte IRA ist ein guter Ort, um Geld sitzen und wachsen zu lassen. Es schien mir, dass er nicht wusste, dass er innerhalb des Kontos, das er hat, einfach neu zuweisen könnte. Wenn er dies tut, wird er nicht steuerbelastet. Macht das Sinn?
Klar Julia. Für das, was Sie zitieren, hat er kaum eine Wahl, richtig? RMDs werden erzwungen. Er kann Investitionen innerhalb der geerbten IRA ändern, wie Sie vorschlagen, aber um RMDs zu stoppen, ist eine vollständige Verteilung der Vermögenswerte erforderlich.
Diese Antwort und die Idee des OP, die RMD in eine Roth IRA zu stecken (sie nach der Zahlung von Steuern effektiv zu verlängern), schlagen Maßnahmen vor, die nicht zulässig sind. Eine RMD kann nicht in eine andere IRA übertragen werden, egal ob Traditional oder Roth. Da Geld fungibel ist, können Sie Bargeld, das Sie als RMD erhalten haben, zu Ihrem IRA beitragen (anstatt Ihre jährlichen Beiträge von Ihrem Take-Home-Pay oder Sparkonto zu leisten), aber der Gesamtbetrag, den Sie beitragen und/oder abziehen können, unterliegt die jährliche Beitragsgrenze von $5500 usw.

Bietet Ihr Unternehmen einen 401(k) an und nutzen Sie ihn optimal? Das Limit für 2015 beträgt 18.000 $, zusätzliche 5.500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Das RMD sollte nicht zu groß sein, es kommt natürlich auf dein Alter an. Sie sind in keiner schlechteren Verfassung als jemand, der 70-1/2 Jahre alt wird und mit der Einnahme seiner RMDs beginnen muss. Wenn Sie jünger sind, beginnen Ihre RMDs ziemlich niedrig. Wenn ich mir Pub 590 ansehe , finde ich, dass ein 50-Jähriger mit einem Divisor von 34,2 beginnt, weniger als 3 % pro Jahr. Mit 60 sind es 25,2, knapp 4 %.

Bearbeiten - jemand um die 30 wird im ersten Jahr einen Divisor um 53,3 haben. Knapp 2 %. Ich weiß nicht, was Sie für „beträchtlich“ halten, aber viel mehr als 300.000 US-Dollar in dieser IRA, und Sie werden mehr herauskommen, als Sie in einen Roth finanzieren können. Unabhängig von der Höhe ist die RMD steuerpflichtig. Sie müssen lediglich die Steuern aus anderen Fonds zahlen, wenn Sie das investierte Geld so behalten möchten, wie es war.

Sie zahlen die Steuer zu Ihrem Grenzsatz, und das war's. Dies ist der einzige Nachteil der vererbten IRA, im Gegensatz zu normalem Geld entgeht es den Steuern nicht. Aber dein Vater hat es vor Steuern verrechnet (richtig?), also ist der Betrag, den du bekommen hast, größer für diese Tatsache.

Dein Verlust tut mir leid.

Eines der Dinge, die man berücksichtigen sollte, ist, dass die meisten Vanguard-Fonds sehr steuereffizient sind, das heißt, sie werfen nicht viel in Form von Cap-Gewinnen oder steuerpflichtigen Dividenden ab, während sie wachsen.

Wenn Sie es also richtig machen, müssen Sie bis zur Rente nicht viel Steuern auf Ihre Investitionen zahlen, selbst wenn sie sich auf steuerpflichtigen Konten befinden. Dann haben Sie zumindest viel mehr Flexibilität bei der Verwaltung Ihres Geldes und sehr wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse sein.

Roth ist besser, wenn Sie andere Arten von Investitionen planen, aber wenn Sie planen, einen effizienten Vanguard-Fonds zu halten, ist der Unterschied nicht so groß.

Mein Haus besitzen, keine Schulden haben und anfangen müssen, RMDs auf einer geerbten IRA zu nehmen. Was soll ich machen?
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