Ich habe bereits eine traditionelle IRA (Rollover vom 401(k) des ehemaligen Arbeitgebers) und mein aktueller Arbeitgeber bietet keinen Altersvorsorgeplan an, also habe ich jedes Jahr eine Roth IRA bis zum maximal zulässigen Betrag finanziert, seit ich mit ihnen angefangen habe Vor fünf Jahren. Seitdem habe ich keine Beiträge mehr in die Rollover-IRA eingezahlt, sondern nur Dividenden erwirtschaften lassen.
In diesem Steuerjahr (2019) bin ich jedoch nicht berechtigt, den vollen Beitragsbetrag zu leisten, also habe ich ihn korrigiert, indem ich den Überschuss + die Einnahmen entfernt und ihn als Beitrag für das laufende Steuerjahr (2020) wieder hinzugefügt habe. Ich habe auch meinen automatischen Beitrag von meinem Bankkonto gesenkt, damit 2020 ungefähr der Betrag übrig bleibt, der letztes Jahr erlaubt war, um den Selbstbehalt zu reduzieren.
Ich überlege jetzt, was ich mit dem Geld machen soll, das ich dieses Jahr in die Roth gesteckt hätte. Ich habe gelesen, dass es möglich ist, nicht abzugsfähige Beiträge zu einer traditionellen IRA zu leisten, aber es scheint auch, dass dies aufgrund meines Einkommens ebenfalls begrenzt sein könnte; oder vielleicht bin ich nur von abzugsfähigen Beiträgen ausgeschlossen, ich bin in diesem Punkt nicht klar.
Ich dachte nicht, dass es relevant wäre, aber meine Frau hat, glaube ich, einen 403(b)-Plan von ihrem Arbeitgeber, und ich glaube nicht, dass sie dazu beiträgt.
Wäre es erlaubt, nicht abzugsfähige Beiträge zu einer traditionellen IRA (nicht meiner Rollover-IRA) zu leisten, und was wäre der maximal zulässige Betrag? Wenn das nicht möglich ist, was wäre die nächstbeste Anlageoption? Ich habe derzeit keine anderen Investitionen außer den IRAs.
Es kann verwirrend sein, zu bestimmen, wie viel Sie beitragen und/oder abziehen können, wenn Sie mit einer IRA oder Roth IRA zu tun haben, aber wenn Sie sich die IRS-Website und die Informationen in Ihrer Frage ansehen, kann dies ausgearbeitet werden.
Aus deiner Frage:
- In diesem Steuerjahr (2019) bin ich jedoch nicht berechtigt, den vollen [Roth]-Beitragsbetrag zu leisten.
- Mein aktueller Arbeitgeber bietet keine Altersvorsorge an.
- Ich überlege jetzt, was ich mit dem Geld machen soll, das ich dieses Jahr in die Roth gesteckt hätte.
Ich gehe davon aus, dass die Aussage „keine Altersvorsorge beim derzeitigen Arbeitgeber“ für das gesamte Jahr 2019 zutraf, das heißt, Sie haben den Arbeitgeber nicht gewechselt. Ich gehe auch davon aus, dass Sie ledig sind oder wenn Ihr Ehepartner verheiratet ist, auch nicht von einer Altersvorsorge abgedeckt ist.
Betrachten Sie die IRS-Informationen zu den IRA-Abzugsgrenzen :
Traditionelle IRAs
- Altersvorsorge bei der Arbeit: Ihr Abzug kann begrenzt sein, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner, falls Sie verheiratet sind) von einer Altersvorsorge bei der Arbeit abgedeckt sind und Ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet.
- Keine Altersvorsorge bei der Arbeit: Ihr Abzug ist voll zulässig, wenn Sie (und Ihr Ehepartner, falls Sie verheiratet sind) nicht durch eine Altersvorsorge bei der Arbeit abgesichert sind.
Es scheint, dass Sie in die zweite Gruppe fallen. Das bedeutet, dass Sie für 2019 einen abzugsfähigen Beitrag zu einer regulären IRA leisten können. Der Höchstbetrag des Beitrags beträgt entweder:
Update: Der Frage wurden zusätzliche Informationen hinzugefügt.
Ich dachte nicht, dass es relevant wäre, aber meine Frau hat, glaube ich, einen 403(b)-Plan von ihrem Arbeitgeber, und ich glaube nicht, dass sie dazu beiträgt.
Dies sind sehr wichtige Informationen. Damit verschiebt sich die Frage in Gruppe 1 des vom IRS zitierten Materials. Jetzt gilt dieser Teil:
Anmeldestatus Verheiratete Anmeldung zusammen mit einem Ehepartner, der von einem Plan bei der Arbeit abgedeckt ist
Ihr modifizierter AGI beträgt
- Ihr modifizierter AGI beträgt 193.000 USD oder weniger ... Dann können Sie einen vollen Abzug bis zur Höhe Ihrer Beitragsgrenze vornehmen.
- Ihre modifizierte AGI Mehr als 193.000 $, aber weniger als 203.000 $ ... Dann können Sie einen Teilabzug vornehmen.
- Ihr modifizierter AGI beträgt 203.000 USD oder mehr ... ohne Abzug.
Um Ihr Beitragslimit zu ermitteln, müssen Sie die Formel unter diesem Link verwenden: Betrag der Roth IRA-Beiträge, die Sie für 2019 leisten können .
Jetzt müssen Sie entscheiden, ob das Vorhandensein der bestehenden traditionellen IRA es zu komplex macht, eine Hintertür-Roth-Konvertierung mit dem nicht abzugsfähigen Teil durchzuführen.
Dilip Sarwate