Hinzufügen von > 5.500 (Überschussbeitrag) zu Roth IRA für vorübergehende Investitionen?

Ich habe eine Standard-IRA durch Arbeit und eine zusätzliche Roth-IRA. Ich habe meine Beiträge auf die beiden Konten aufgeteilt. Ich verstehe, dass die maximalen Beiträge zu den Konten zusammen 5.500 pro Jahr betragen. Eine risikoarme "sichere" Anlageoption in meinem Roth IRA gibt ~ 4 % zurück. Die Rendite meines Sparkontos beträgt knapp 1 %.

Ich habe derzeit zusätzliches Geld (außerhalb des Notfallfonds), das ich in einem extremen Notfall in etwas mit geringem Risiko und ziemlich liquiden Mitteln investieren möchte. Ist es möglich und macht es Sinn, mehr als das Maximum zu meiner Roth hinzuzufügen und diesen Betrag dann abzuheben, bevor ich die Steuern für dieses Jahr einreiche? Sagen wir, wenn ich dem Roth insgesamt 20.000 Dollar hinzufüge. Gibt es bessere Möglichkeiten, dieses Geld zu verwenden, vorausgesetzt, ich habe keine ausstehenden Schulden?

Für welchen Zweck? Sie schulden Steuern und Strafen auf die überschüssige Kaution.
Zwecks einer risikoarmen Investition von 4 % in ein Konto, mit dem ich bereits vertraut bin. Hätte ich eine Steuerstrafe, wenn ich die Gelder vor der Einreichung der Steuern für dieses Jahr entfernt hätte? Würde es immer noch eine Strafe geben, die mit dem Rückgabebetrag verbunden ist, und würde dies jeden positiven Betrag zunichte machen?
IRA ist nur ein Etikett auf dem Konto; es ist keine Investition. Welche Investition Sie auch immer in der IRA tätigen würden, warum machen Sie nicht einfach die gleiche Investition außerhalb der IRA? Was ist der Unterschied?
Sie haben eine Standard-IRA durch Arbeit und eine zusätzliche Roth-IRA. Sind Sie sicher, dass es sich um eine Standard-IRA handelt? Könnte es ein 401K sein?

Antworten (1)

Die Verbrauchssteuer auf den überschüssigen Beitrag beträgt 6 % pro Jahr auf den Betrag des Beitrags. Darüber hinaus sind Gewinne für Sie steuerpflichtig. Indem Sie das Limit um 20.000 erhöhen, haben Sie Ihrer Steuerrechnung 1200 $ hinzugefügt. Ziehen Sie es so schnell wie möglich zurück.

Welche Investition Sie auch immer in Ihre IRA haben – Sie können sie wahrscheinlich (oder eine vergleichbare) außerhalb der IRA kaufen.

Wird der übersteigende Beitrag (plus Einkünfte daraus) bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist zurückgezogen, gibt es keine Strafe. irs.gov/publications/p590/…
Ist es noch besser, diese Investition insgesamt außerhalb der IRA zu halten? Gibt es da draußen garantierte Investitionen >= 4%?
@Jacob die gleichen Investitionen. Was haben Sie in der IRA, das Sie nicht bekommen können, wenn Sie ein Konto bei demselben Broker außerhalb der IRA eröffnen? Selbst wenn Sie vor Ablauf der Steuerfrist abheben (wodurch die Franchisesteuer von 6 % entfällt), zahlen Sie immer noch Steuern auf die Einnahmen, sodass es für Sie keinen Vorteil hat, wenn Sie sie in der IRA haben. Nur mehr Papierkram und keine Chance auf Kapitalertragsraten.
Ich muss nur etwas recherchieren, in was ich investieren soll. Mir war nichts bekannt, das garantiert, liquide und mit einer Art Zinssatz >= 4 % wäre.
@jacob, das war dir nicht bewusst, weil es so etwas nicht gibt.
kannst du dir das mal anschauen und sagen was du davon hältst? Ich denke, ich verstehe, dass ich in Schwierigkeiten geraten würde, wenn das Unternehmen untergehen würde, aber nach meinem minimalen Verständnis sieht es nach einer Investition mit geringem Risiko aus. tiaa-cref.org/public/tcfpi/investment/profile?symbol=47933632
risikoarm != garantiert. Dies scheint eine Annuität zu sein, ich bin mir nicht sicher, ob Sie darin einzahlen und abheben können, wie Sie möchten. Annuitäten sind in der Regel in Entnahmen begrenzt (dh: nicht liquide).
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