Soll ich beim Kauf einer IRA zu einer zuvor eröffneten beitragen oder eine neue eröffnen?

Der Vorteil mehrerer Konten -

• Möglicherweise möchten Sie mehr Begünstigtenkombinationen haben, als ein Kontoformular zulässt.
• Sie möchten einen Fonds kaufen, der Teil des kostenlosen Angebots eines anderen Brokers ist.
• Wenn sie in Banken gehalten werden, bei denen die FDIC-Versicherungslimits ein Problem darstellen könnten, könnten separate Banken sinnvoll sein.

Ich werde es bearbeiten (und andere dazu einladen), wenn mir andere einfallen, aber Dilips Antwort „nein“ ist richtig. Steuerlich kein Vorteil.

Steuerlich gesehen gibt es für das laufende Jahr keine Unterschiede, solange wir Äpfel mit Äpfeln und Orangen mit Orangen vergleichen, das heißt, wir sprechen nicht von traditionellen vs. Roth IRA-Beiträgen. Aber was die Investition betrifft, kann es einen Unterschied machen. Hier sind zwei Gründe, warum es besser sein kann, zu einem IRA-Konto beizutragen, das Sie bereits haben, als ein neues Konto zu eröffnen.

• Einige IRA-Depotbanken erheben eine jährliche Gebühr (in der Regel 10 bis 25 USD und möglicherweise pro Investmentfonds) zusätzlich zu den (versteckten) Kosten, die von Investmentfonds erhoben werden und sich als verringerte Rendite Ihrer Investition zeigen: Verzichten Sie jedoch auf diese Gebühr, wenn der Gesamtwert von das IRA-Konto ist groß (oder wenn Sie sich für die elektronische Zustellung von Dokumenten usw. anmelden). Wenn Sie also zu einem bestehenden Konto hinzufügen, können Sie die Schwelle überschreiten, ab der solche Gebühren erhoben werden.

• Einige Investmentfonds bieten Anteilsklassen mit niedrigeren Kostenquoten an, wenn Ihre Investition groß genug ist. Daher kann es in manchen Fällen aus Anlageperspektive langfristig besser sein, den diesjährigen Beitrag zu einem Investmentfonds hinzuzufügen, den Sie bereits in Ihrem IRA halten, als ein neues Konto, möglicherweise mit einer neuen Depotbank, in einem ähnlichen Fonds zu eröffnen. Natürlich, wenn Sie den Investmentfonds, den Sie derzeit in Ihrem IRA halten, nicht erweitern möchten, diesen Fonds aber auch nicht verkaufen und in etwas anderes investieren möchten, dann investieren Sie auf jeden Fall in einen neuen Fonds .