Ein steuerpflichtiges Portfolio richtig aufbauen

Ich maximiere derzeit meine 401 (k) und eine Roth IRA. Ich habe Ersparnisse für Notfälle, Ersparnisse für eine Hausanzahlung und Ersparnisse für die Fahrzeugwartung. Ich suche Rat, wie ich ein steuerpflichtiges Portfolio von Vanguard ETFs aufbauen kann, um meine Altersvorsorge zu ergänzen.

Ich habe gelesen, dass Gesamtmarkt-ETFs die steuereffizienteste Investition für ein steuerpflichtiges Portfolio sind, also plane ich, alle zwei Wochen jeweils 1 Aktie von VTI und VXUS zu kaufen. Ich habe mich für diese ETFS entschieden, weil sie auf der Lazy Portfolio-Seite des Boglehead-Wikis empfohlen wurden, aber auch, weil ich nicht über das erforderliche Geld verfüge, um in Bruchteile ihrer entsprechenden Investmentfonds zu investieren.

Ich bin 30 Jahre alt. Wenn ich anfange, meine Allokation auf mehr festverzinsliche Produkte umzustellen, werde ich sie in meine 401(k)- und IRA-Konten aufnehmen. Bitte gehen Sie davon aus, dass ich alle meine Anlagen neu ausbalancieren werde, während ich mein steuerpflichtiges Portfolio aufbaue (d. h. ich werde weniger Aktien-Investmentfonds auf meinen steuergeschützten Konten kaufen, da ich mehr Aktien-ETFs auf meinem steuerpflichtigen Konto ansammele, bis ich die gewünschte Allokation erreiche über alle Portfolios).

Bitte kritisieren Sie diese Strategie zum Aufbau eines steuerpflichtigen Portfolios (z. B. unerwartete steuerliche Auswirkungen, zu häufige Käufe usw.).

„Ich habe auch nicht das erforderliche Bargeld, um in Bruchteile ihrer gleichwertigen Investmentfonds zu investieren.“ VTI hat heutzutage einen NAV von etwa 111 $. Was bedeutet es also, wenn Sie sagen, dass Sie nicht genug Geld haben, um in Bruchteile von Anteilen des nahezu gleichwertigen Investmentfonds zu investieren, während Sie genug Geld haben, um in eine Aktie von VTI zu investieren?
Denken Sie daran, dass ETFs und Investmentfonds für die meisten Zwecke in allen gleichen Geschmacksrichtungen erhältlich sind und einander gleichwertig sind. Ja, Indexfonds sind tendenziell steuerlich günstiger als aktiv verwaltete Fonds
@DilipSarwate: Die Investmentfonds haben wahrscheinlich Mindestinvestitionen.
@DilipSarwate: BrenBarn hat Recht. Die Mindestanlage für das Investmentfondsäquivalent von VTI beträgt 3000 $. Wenn ich sage, dass ich nicht genug Geld habe, um in Anteilsbruchteile des nahezu gleichwertigen Investmentfonds zu investieren, meine ich, dass ich keine 3000 US-Dollar habe und dass Investmentfonds in Anteilsbruchteilen gekauft werden können, während ETFs als ganze Anteile gekauft werden müssen .
Was ist Ihr Zweck beim Aufbau dieses Portfolios? Welchen Zeitrahmen betrachten Sie?
@PeteB. Das steuerpflichtige Konto dient lediglich zur Ergänzung meiner anderen Rentenkonten, daher liegt mein Zeitrahmen zwischen 20 und 30 Jahren.
Dein Plan hört sich gut an. Möglicherweise möchten Sie mehr nach Steuern verschieben, da Ihr Plan Sie wahrscheinlich sehr wohlhabend machen wird. Vielleicht möchten Sie Teilpensionierungen oder eine sehr frühe Pensionierung vornehmen.
Warum sollten Sie die festverzinslichen Produkte in einem der steuerbegünstigten Konten haben, wenn diese Produkte normalerweise über einen längeren Zeitraum eine niedrigere Rendite erzielen?
@homer150mw Ich denke, weil Zinsen höher besteuert werden als Dividenden und Kapitalgewinne. Investopedia sagt: „Festverzinsliche Anlagen wie Anleihen und Real Estate Investment Trusts (REITs) generieren einen regelmäßigen Cashflow. 2010 unterliegen diese Zinszahlungen den gleichen ordentlichen Einkommensteuersätzen von bis zu 35 %. Das aufgeschobene Ruhestandskonto bietet Anlegern einen Schutz für dieses Einkommen." Wenn sich die Dinge seit 2010 geändert haben, ist dies möglicherweise nicht die beste Strategie. Hat sich seit 2010 etwas verändert?
Ich bin mir nicht sicher, ob sie das haben. Sie müssten rechnen, um zu sehen, was am sinnvollsten ist. Ohne auf bestimmte Anlagen zu schauen, müssten Sie sich fragen, ob es besser ist, eine festverzinsliche Anlage zu haben, die 5 % oder eine Aktienanlage 8 % auf das steuerbegünstigte Konto zahlt. Natürlich sind alle Investitionen unterschiedlich, aber es lohnt sich, einen Blick auf die Mathematik zu werfen, um zu sehen, was am Ende funktioniert oder besser ist.

Antworten (1)

Keine schlechte Strategie. Jedoch:

  • Zielen Sie auf eine prozentuale Zuteilung ab, anstatt jeweils 1 Aktie zu kaufen. Die effizientesten Frontier-Portfolios (Portfolio mit der höchsten erwarteten Rendite pro Risikoeinheit) und langfristigen strategischen Allokationen mit dem höchsten scharfen Verhältnis sind ca. 60–70 % US-Binnenmärkte, 20–30 % internationale Industrieländer und 5–10 % Schwellenmärkte (Ticker VWO)
  • Vanguard-Index-ETFs sind genau das, was Sie verwenden möchten
  • Persönlich würde ich 70 % VTI, 20 % VEA (nicht VXUS) und 10 % VWO machen. Manchmal würde ich aufgrund des übermäßigen Risikos in Schwellenmärkten auf 0 % gehen, was Sie mit VXUS nicht tun könnten.

Wenn du WIRKLICH Steuereffizienz willst, kannst du Aktien kaufen, die keine Dividende zahlen, normalerweise Wachstumsaktien wie FB, GOOGL und andere. Auf diese Weise müssen Sie niemals Dividendensteuer zahlen - Ihre gesamte Steuer wird bei der Pensionierung zu einem theoretisch niedrigeren Steuersatz (<--- hier wirklich eine Steuergrauzone) gezahlt.

*Sehen Sie sich auch Robin Hood an. Sie bieten provisionsfreien Aktienhandel an.

Danke für den Hinweis. Ich hatte nicht daran gedacht, die International Developed Markets und Emerging Markets aufzuschlüsseln, aber ich denke, eine stärkere Diversifizierung könnte nicht schaden.
Ein steuerpflichtiges Portfolio richtig aufbauen
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