ETFs kaufen, wenn (so ziemlich) alles andere ausgeschöpft ist

Ich bin mir sicher, dass wir das alles schon einmal gehört haben, aber ich möchte vorzeitig in Rente gehen!!!! Ich habe meine 401.000 bei der Arbeit (vor Steuern) ausgeschöpft und bin kurz davor, einen Roth IRA durch meine Bank auszuschöpfen. Ich habe nur Studentendarlehen als Schulden (die zurückgezahlt werden könnten, wenn ich nicht so ein Weichei wäre, wenn es darum geht, große Summen von meinem Bankkonto abzuheben, ein Thema, das vielleicht am besten einer anderen Frage überlassen wird). Darüber hinaus habe ich etwas mehr als 6 Monatsgehälter auf dem Bankkonto, also würde ich gerne ein paar andere Dinge damit machen. Ich war (meistens) vor dem Kauf einzelner Aktien (wieder über meine Bank) verbrannt und habe beschlossen, ETFs eine Chance zu geben.

Eine Annahme, die ich hatte, war, dass der Kauf eines ETF über einen Broker (nicht Teil eines IRA- oder 401k-Plans) in Bezug auf die IRS-Steuerbeitragsgrenzen (wie der Kauf von Aktien) völlig in Ordnung ist. Ist das richtig?

Außerdem habe ich über den Rat gelesen, Aktien kontinuierlich zu durchschnittlichen Dollarkosten zu kaufen, was sinnvoll ist, aber wenn ich Einkäufe auf meiner eigenen mache, würde ich denken, dass ich bei jeder Transaktion mit der Maklergebühr zugeschlagen werde (ich nehme an, die Häufigkeit von Einkäufe und der investierte Betrag könnten dem entgegenwirken, aber ich glaube nicht, dass ich SO viel Geld zum Spielen habe). Lohnt sich der Kauf von ETFs, wenn ich keinen Dollar kosten kann? (Ich habe ungefähr $ 1000 im Wert gekauft, falls das hilft). Oder gibt es eine Möglichkeit, den tatsächlichen Dollar-Kostendurchschnitt außerhalb eines Rentenkontos zu ermitteln?

Auch die Zinsen für Einlagenzertifikate scheinen bei meiner Bank schrecklich zu sein, aber ist das eine bessere Investition für zusätzliches Geld, das herumliegt? (sagen Sie, kaufen Sie ein 1, 2 und 3 Jahr und lassen Sie es einfach weiterrollen).

Entschuldigung für so viele Fragen auf einmal, und ich weiß, dass es eine TONNE von Fragen vom Typ "Was soll ich mit meinem Geld machen" gibt, aber ich konnte keine wirklich passenden finden.

Investieren Sie nicht über eine Bank. Bewegen Sie Ihre Roth IRA woanders hin. (Ideen dazu finden Sie in dieser Antwort ). Eröffnen Sie kein Maklerkonto und kaufen Sie keinen ETF; viele Index-Fonds , die fast das Gleiche wie ein ETF sind und weitaus weniger Probleme bereiten. Lesen Sie die Frage Anleger, die zum ersten Mal in Investmentfonds investieren möchten, und die Antwort darauf.
Ich gebe zu (wie Sie wahrscheinlich schon erraten haben), dass ich aus Bequemlichkeit über meine Bank investiert habe, weil ich nicht sicher bin, wie ihre Kurse/Gebühren im Vergleich zu anderen abschneiden. Wollen Sie damit sagen, ETFs insgesamt zu meiden (zumindest wenn Sie mit überschüssigem Geld investieren)?
Wenn Sie anfangen, vermeiden Sie ETFs. Mit einem Investmentfonds können Sie in Bruchteile eines (Fonds-)Anteils investieren. ETFs sind wie Aktien, und ein Makler könnte durchaus darauf bestehen, in runden Lots von ETF-Aktien zu handeln, und Ihnen erlauben, 32 Aktien eines ETF nur gegen eine viel höhere Gebühr zu kaufen, als sie für 100 Aktien verlangen. Die Kostenquote für einen guten Indexfonds ist nur geringfügig höher als für einen ETF, was für kleine Konten nicht ausreicht. Wenn Sie höhere Level erreichen, werden Sie mehr wissen und in der Lage sein, mit ETFs umzugehen. Leg dich als Anfänger nicht mit ihnen an.

Antworten (1)

Die meisten ETFs sind Indexfonds, was bedeutet, dass Sie eine eingebaute Diversifikation erhalten, sodass ein Rückgang einer Aktie die Gesamtperformance nicht stark beeinträchtigt. Sie können im Wesentlichen dieselben Indexfonds auch erhalten, indem Sie sie direkt von der Investmentfondsgesellschaft kaufen. Um einen ETF zu kaufen, benötigen Sie ein Brokerage-Konto und müssen eine Transaktionsgebühr zahlen. Wenn Sie nur 1000 $ auf einmal kaufen, wird die Broker-Transaktionsgebühr zu viel von Ihrem Geld verschlingen. Sie möchten solche Gebühren weit unter 0,1 % halten. Achten Sie auf Transaktionsgebühren und Fondskostenquoten.

Oder kaufen Sie einen gleichwertigen Indexfonds direkt bei der Investmentfondsgesellschaft. Dies kostet im Allgemeinen keine Transaktionsgebühren, wenn Sie mindestens den Mindestkontowert aufgebaut haben.

Wenn Sie jeden Monat oder alle zwei Monate kaufen, kosten Sie im Durchschnitt Dollar, egal welche Art von Konto Sie verwenden. Machen Sie weiter so, auch wenn die Marktwerte sinken. (Vor allem, wenn die Marktwerte sinken!) Wenn Sie dies weiterhin tun können, vergessen Sie die Einlagenzertifikate. Bei den derzeitigen Kursen können Sie mit CDs kein Vermögen aufbauen.

Danke Scott. Es hört sich so an, als ob Ihr Rat Dilips Kommentar zur Vermeidung eines Brokerage-Kontos widerspiegelt. Mir war nicht bewusst, dass ich direkt bei einer Investmentfondsgesellschaft kaufe. Ich zahle wöchentlich in meine IRA ein (wieder über meine Bank, hört sich so an, als ob ich in Betracht ziehen sollte, das zu ändern), also versuche ich tatsächlich, den Dollarkostendurchschnitt zu ermitteln, wenn ich kann. Lohnt es sich, zusätzlich zu einem Roth IRA einen Indexfonds zu erwerben, oder sollte mein Roth IRA in einen Indexfonds investieren (vorausgesetzt, dies ist möglich?).
@PawnInGameOfLife Ihr Roth IRA kann in einen Investmentfonds investiert werden, aber investieren Sie es um Himmels willen nicht in einen Investmentfonds, der von Ihrer Bank angeboten wird. Gehen Sie zum Beispiel auf die Vanguard-Fonds-Website und eröffnen Sie dort ein Roth IRA-Konto. Sie werden sich freuen, jede Woche 20 oder 50 Dollar oder was auch immer Sie von Ihrem Bankkonto wählen und auf Ihr Roth IRA-Konto einzahlen.
Sie können Indexfonds in jeder Art von Konto kaufen. Die Art des Kontos steht in keinem Zusammenhang mit der Art der Investitionen, die Sie innerhalb dieses Kontos tätigen. Gelder, die in einen Roth IRA investiert werden, sollten für die langfristige Altersvorsorge bestimmt sein (es gibt Strafen für das Abheben vor dem Ruhestand). Sie können auch in ein steuerpflichtiges Konto investieren, das Abhebungen ohne Strafe ermöglicht.
Danke ScottMcP-MVP (und dir auch @Dilip Sarwate). Sieht so aus, als hätte ich etwas zu tun...
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