IRA-Beratungsgebühr?

Ich habe eine traditionelle IRA, in die ich die 401 (k) meines vorherigen Arbeitgebers eingetragen habe. Mir ist aufgefallen, dass es anscheinend eine vierteljährliche Beratungsgebühr gibt, die bei etwa 0,5 % zu liegen scheint. Ist das vernünftig? Ich habe keine anderen Gebühren gesehen, aber 1.600 $ / Jahr scheinen viel zu sein. Derzeit sind etwa 87.000 US-Dollar auf dem Konto. Wenn es nicht vernünftig ist, wohin kann ich die IRA verschieben?

Diese Frage ist nicht zu beantworten, es sei denn, Sie geben weitere Informationen an. Wer ist die Depotbank Ihrer Roth IRA und was hält die Roth IRA konkret ? Aktien? Investmentfonds? Immobilie? Goldbarren? Haben Sie auch versucht, die Depotbank zu fragen , worum es bei der Gebühr geht?
@DilipSarwate First Clearing ist die Depotbank, und ich glaube, sie hält Investmentfonds. Ich habe das erst heute Abend bemerkt, also hatte ich keine Gelegenheit, sie zu fragen.
Sie haben die Mittel von Ihrem 401.000-Plan auf First Clearing übertragen. Warum haben Sie sich für sie entschieden, anstatt für buchstäblich Tausende anderer Firmen, die sich abmühen, an diese 87.000 $ zu kommen? Hat First Clearing Ihnen von ihrer Gebührenstruktur und ihren Ausgaben erzählt oder haben sie Ihnen einfach so etwas wie „Wir verdoppeln Ihr Geld in 3 Jahren“ vor die Nase gehalten und Sie haben sich nie die Mühe gemacht, ihren Prospekt zu lesen (der all diese Zahlen im Detail enthalten würde ) in Ihrer Eile, mit ihnen zu investieren?
@DilipSarwate Ich habe mit meinem Finanzberater zusammengearbeitet, um den Rollover durchzuführen. In Bezug auf die Gebühr lautet ein Teil meiner Frage, ob sie angemessen ist oder nicht. Die erste Gebühr, die ich sah, war die „Einrichtungsgebühr“, also dachte ich nicht, dass es noch andere geben würde. Jetzt, wo ich sehe, dass es eine gibt, poste ich hier, um festzustellen, ob dies eine gute Investition war oder nicht.
Zomg!! Ja, das ist eine absolut schreckliche Depotgebühr, Ihr "Finanzberater" hat eine riesige Provision bekommen, um Sie in dieses Konto und diese Investmentfonds einzuzahlen. Welche ich wette, haben hohe Lasten. Geben Sie diese IRA an Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, Wellstrade oder einen vergleichbaren Discount-Broker weiter. Banken, die auch Banken sind, geben Ihnen gerne viele „Comps“, wie z. B. kostenlose Überprüfungen. Bei meiner Bank bezahle ich nichts, und meine gesamten IRA-Depotgebühren betragen etwa 0,3 % pro Jahr, einschließlich Kontogebühren und Belastungen und Ausgaben für Investmentfonds. Ich zahle 0,8 % in meinem DAF.
Denken Sie daran, dass die 2 % pro Jahr, die er Ihnen berechnet, nicht einmal die typischen 5 % Ausgabeaufschlag für die einzelnen Investmentfonds (was alles Verkäuferprovisionen sind) oder die ~1,5 % pro Jahr Kostenquoten in diesen Fonds zählen. Sie werden den Markt schlagen, aber die meisten Ihrer Gewinne fließen in diese Gebühren. Von Entwurf. Du musst lernen, dich selbst zu investieren, das ist nicht so schwer. Es wird nur künstlich verkompliziert durch Produkte, die darauf abzielen, Gebühren zu verschleiern und Verbraucher zu verwirren.
@Harper Ich habe die Dinge kurz nach dem Posten dieser Frage nach Schwab verschoben.

Antworten (2)

Was sind angemessene Verwaltungsgebühren für eine IRA? wurde hier neulich diskutiert. Meine Antwort war Null .

Eine IRA ist keine Investition, sondern ein Behälter, der den Steuerstatus eines Kontos darstellt. Sobald Sie sich entschieden haben, in was Sie es tatsächlich investieren möchten, fallen wahrscheinlich zusätzliche Gebühren an. Investmentfonds können beispielsweise zwischen 0,05 % pro Jahr und 2,00 % oder mehr liegen. In Ihrem Fall teilen Sie uns mit, dass Sie 2 % pro Jahr ausgeben, noch bevor Sie sich entscheiden, in was Sie investieren möchten.

Die eigentliche Frage, die ich gerne beantwortet sehen möchte, lautet: „Welchen Wert kann ein Berater auf sein Rentenkonto bringen, um eine Gebühr von 2 %/Jahr zu verdienen?“

Mein letzter Gedanke – die meisten Finanztypen haben vorgeschlagen, dass ein Rentner nach seiner Pensionierung eine Auszahlung von 4 % pro Jahr anstreben kann. Diese Faustregel wird seit dem verlorenen Jahrzehnt von 2000 bis 2009 diskutiert, und die sichere Zahl könnte niedriger sein. Wenn ein Berater 2 % von der Spitze abzieht, teilen Sie im Grunde die Hälfte Ihres Einkommens mit ihm. Eine Million Dollar IRA, du bekommst 20.000 Dollar, er bekommt 20.000 Dollar?

Also null? Gibt es weitere Gebühren? Wenn nicht, wie verdienen sie Geld damit, dass ich bei jemandem ein IRA-Konto habe?
Was auch immer Sie kaufen, wird einige winzige Kosten haben. Aktien, eine Provision von 10 $ (oder so), Investmentfonds, eine Ausgabe von 0,05-0,25 %. Der verkaufende Makler erhält einen Anteil. Aber mein Makler würde höchstens 1000 Dollar für eine Million Dollar IRA von mir bekommen, nicht die 20.000 Dollar und die anderen, die Ihr Typ verlangen würde.
Ein Teil meiner Fragen lautet also, was wäre ein besserer Broker?
Das Problem ist, dass Sie einen Berater verwenden. Wenn Sie ihn mögen und seine Kinder durchs College bringen möchten, behalten Sie ihn. Andernfalls hat jeder Makler die von mir beschriebenen Gebühren. Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade, E*Trade usw. (Hinweis: Ich werde diese Kommentare bereinigen und in meiner Antwort bearbeiten, um die lange Kommentarkette zu vermeiden.)
Ich weiß nicht, ob das etwas ändert, aber angeblich gibt es keine weiteren Gebühren (für den Kauf oder Verkauf). Die Beratungsgebühr soll die einzige sein.
Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, fallen zugrunde liegende Kosten an, 0,05 % - 2 %+. Selbst wenn er einen 0,10-%-Fonds empfiehlt, zahlen Sie diesen, auch wenn Sie keine separate Rechnung erhalten.

Ich werde eine etwas andere Antwort geben, die eigentlich ein Nachtrag zu JoeTaxpayers (bald bearbeiteter) Antwort ist.

Gehen Sie NICHT zu Ihrem Finanzberater und fragen Sie ihn: "Wie übertrage ich meine Roth IRA auf ..."? wo .... ist der Broker oder die Investmentfondsfamilie, die Sie aus der von Joe vorgeschlagenen Liste ausgewählt haben. Gehen Sie stattdessen auf die Website der neuen Gruppe (oder rufen Sie ihre gebührenfreie Nummer an) und sagen Sie ihnen: "Ich möchte ein Roth IRA-Konto bei Ihnen eröffnen und es finanzieren, indem ich das gesamte Geld in meinem Roth IRA von First Clearing überweise." Ihr neuer Roth IRA-Verwalter kümmert sich um den gesamten Papierkram und lässt Ihnen das Geld kostenlos überweisen, außer möglicherweise einen weinerlichen Anruf von Ihrem derzeitigen Finanzberater, weil er gerade seinen neuen Lamborghini bestellt hat und nun Schwierigkeiten haben wird, Zahlungen zu leisten seinen Autokredit. "Warum verlässt du mich? Nach all den Jahren, die wir zusammen hatten?"

Sie müssen einen Ort auswählen, an dem Sie das Geld anlegen, und ich schlage vor, dass Sie den S&P 500 Index Fund verwenden, nicht den S&P 500 ETF , sondern nur den Standard-S&P 500 Index Investmentfonds. Diese Empfehlung ist in diesem Forum fast ketzerisch, aber es ist besser, die zusätzliche Gebühr von 0,01 % zu zahlen, die der Fonds zusätzlich zum ETF erhebt, bis Sie ein wenig klüger werden und bereit sind, sich in einzelne Aktien zu verzweigen (was der Fall ist, wenn Sie wirklich ein Brokerage- Konto benötigen). Offenbarung: Ich habe nie den Übergang vollzogen und investiere nur in Investmentfonds, für die kein Maklerkonto erforderlich ist .

Nachdem Sie all dies getan haben, achten Sie nicht mehr auf Ihre Roth-IRA-Investition oder darauf, wie sich der S&P 500-Index in den nächsten 20 Jahren entwickelt. Dies wird dazu beitragen, der Versuchung zu widerstehen, Ihr ganzes Geld abzuziehen, nur weil der Index ein wenig gefallen ist. Allen wird gesagt: „Kaufe niedrig, verkaufe hoch“, aber viel zu viele Leute tun am Ende genau das Gegenteil: Kaufen, weil der Aktienmarkt steigt, und verkaufen, wenn er anfängt zu fallen.

Die VFIAX-Gebühr beträgt 0,05 %, genau wie bei VOO. Ich stimme zu, auch wenn er etwas höher ist, ist der Fonds aus mehreren Gründen besser - genau $ $ kleine Einkäufe, keine $ 10-Provisionen usw.
VFIAX hat jedoch ein Minimum von 10.000 US-Dollar (da es sich um die Admiral-Klasse handelt). VOO und VFIAX sind praktisch identisch für >10.000 $, wenn Sie sich für Vanguard entscheiden (keine Provisionen auf ETFs).
@Joe - ja, 10.000 $ min, aber mit 87.000 $ zu investieren, dachte ich, das würde Andy nicht erschrecken. Eine andere Situation, als wenn ein neuer Investor bei 100 $/Monat anfangen möchte.
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