Was sind angemessene Verwaltungsgebühren für eine IRA?

Ich habe ein paar IRAs (einen roten, einen traditionellen) bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft für Staatsangestellte, in der ich lebe. Ich bin ziemlich jung, also lag das Geld bisher einfach auf verzinslichen Konten. Allerdings bin ich an dem Punkt angelangt, an dem ich dort genug Geld angesammelt habe, um es auf ein Anlagekonto anstatt auf ein einfaches verzinsliches Konto umzuschichten.

Wenn ich bei der Kreditgenossenschaft bleibe und meine IRAs in Anlagekonten umwandle, verpacken sie im Wesentlichen Investmentfondsprodukte von Fidelity neu. Also würde ich in Investmentfonds investieren, und sie scheinen eine ziemlich vernünftige Auswahl an Portfoliooptionen zu haben, also bin ich damit einverstanden.

Meine Frage ist folgende: Die Kreditgenossenschaft kann 0,25 % pro Jahr des investierten Gesamtbetrags als Verwaltungsgebühr erheben. Darüber hinaus kann Fidelity zusätzlich 0,25 % berechnen, also insgesamt 0,5 %. Bei erwarteten Renditen von beispielsweise 7 % ist das so, als würde ich 7 oder 8 % meiner Anlageerträge durch Verwaltungsgebühren verlieren. Ist das vernünftig? Gibt es da draußen günstigere Alternativen, die ich verpassen würde?

UPDATE: Um es klar zu sagen, die Verwaltungsgebühren von 0,5 % sind die EINZIGEN Gebühren, die ich zahlen würde – keine Ladegebühren usw.

Viele IRA-Depotbanken, nicht nur Kreditgenossenschaften, erheben eine pauschale Verwaltungsgebühr (vielleicht so "wenig" wie 25 $) für IRAs, deren Wert relativ gering ist (normalerweise 10.000 $ oder weniger). Wenn Ihr Konto also weniger als 10.000 US-Dollar beträgt (wovon 0,25 % zufällig 25 US-Dollar sind), erhalten Sie von Ihrer Kreditgenossenschaft ein „Schnäppchen“, wenn sie 0,25 % als Verwaltungsgebühr berechnet. Aber der Rat von @CraigW, Ihr Konto zu Fidelity oder Vanguard zu verschieben (direkt zu ihnen, nicht über einen Makler, nicht einmal einen Discount-Makler), ist gut. Vanguard verzichtet sogar auf die Verwaltungsgebühr, wenn Sie sich dafür entscheiden, papierlos zu arbeiten.
Danke für die Hilfe ... vermutlich, wenn ich durch Vanguard gehe und sie auf ihre Verwaltungsgebühren verzichten, müssen sie irgendwie Geld verdienen, oder? Gibt es also andere Arten von Gebühren, mit denen sie es wieder gut machen würden? Wie ich als Update zum Beitrag hinzugefügt habe, ist die Verwaltungsgebühr von 0,5 % die EINZIGE Gebühr, die ich über die Kreditgenossenschaft zahlen würde.
@JohnChrysostom - nein, die Gelder oder Investitionen würden auch eine Ausgabe verursachen. Es sei denn, Sie meinen, dass die Fidelity-Fonds eine Ausgabe von 0,25 % haben, und das war's. Trotzdem sind 0,5 % hoch, etwa 10-mal zu hoch. MEINER BESCHEIDENEN MEINUNG NACH.
Das stimmt. Die Fidelity-Fonds haben einen Aufwand von 0,25 %, und das ist es, soweit ich verstehe. Es handelt sich also um eine pauschale Gebühr von 0,5 %. Was, wie Sie bereits betont haben, hoch ist.
Schränkt Ihre Kreditgenossenschaft ein, welche Fidelity-Fonds Sie kaufen können? Wenn dies der Fall ist, besteht ein weiterer Vorteil der Verlängerung darin, dass diese Beschränkung aufgehoben wird, sodass Sie in günstigere Fidelity-Fonds wie FUSX investieren können .
Vanguard erzielt keinen Gewinn mit Verwaltungsfunktionen, die sich im gemeinsamen Besitz der Fonds befinden. Aber sie decken die Kosten, da die von jedem Fonds gezahlten Gebühren die Rendite leicht verringern, siehe mindestens die 2/Jahr-Berichte, möglicherweise auch Prospekt/ORKB. Aber auch Kreditgenossenschaften sind im Besitz der Mitglieder. Ich gehe davon aus, dass der Unterschied in der Größenvorteile liegt; Die Einhaltung der komplizierten und strengen Vorschriften für Treuhänder der IRA (und anderer qualifizierter Pläne) erfordert teure Anwälte, Buchhalter usw., aber Vanguard verteilt dies auf viele Millionen Menschen im Gegensatz zu Ihrer Kreditgenossenschaft wahrscheinlich auf Tausende.

Antworten (2)

Null. Null ist vernünftig. Das bietet Schwab mit einem niedrigen Minimum zum Öffnen der IRA. Tatsache ist, dass Sie Ausgaben für die Investitionen haben, sei es eine Provision für den Aktienkauf oder die laufenden Kosten eines Fonds oder ETF. Aber meiner Meinung nach sind 0,25 % kriminell. Ein S&P-Fonds oder ETF hat eine Ausgabe von weniger als 0,10 %. Es ist einfach falsch, 0,25 % auszugeben, bevor andere Gebühren hinzugefügt werden.

Sharebuilder (bald Capital One so oder so) bietet dies ebenfalls an. Als sie eine Gebühr erhoben, waren es 10 $/Jahr. Sie berechnen derzeit nur für Käufe und Verkäufe. Sie können Teile einer Aktie oder eines Investmentfonds kaufen (Fonds erfordern ein hohes Anfangsminimum und anschließend niedrigere Mindestwerte), ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob Sie genug Geld haben, um eine ganze Anzahl von Aktien zu kaufen. Dies mag für viele kleine Investitionen nicht sinnvoll sein, aber für größere Trades ist es anständig.

Ob es vernünftig ist oder nicht, ist Ansichtssache, aber es gibt sicherlich billigere Optionen da draußen. Es kommt mir seltsam vor, dass Ihre Kreditgenossenschaft einen Prozentsatz Ihres Vermögens und keine Pauschalgebühr berechnet, da sie nicht mehr Arbeit auf der Grundlage Ihres investierten Geldes leisten muss.

Ich würde versuchen, Ihre IRA auf Vanguard oder Fidelity zu übertragen . Keiner von beiden erhebt Verwaltungsgebühren und bietet Fonds ohne Belastung und ohne Transaktionsgebühren mit geringen Kosten. Wenn Sie sich direkt an Fidelity wenden, würden Sie den Mittelsmann (Ihre Kreditgenossenschaft) und ihre zusätzlichen Verwaltungsgebühren umgehen. Vanguard bietet tendenziell noch günstigere Fonds an.

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