Das ganze Geld in meinem Roth IRA ist in FFFFX. Ich mache meine jährliche Einzahlung. Gibt es einen Grund, es nicht in denselben Fonds zu legen? Anders ausgedrückt, muss ich meinen Roth IRA diversifizieren (oder ist das das Ziel dieses Fonds, also reicht es)?
In Ihrem Fall könnten Sie es sehr gut in etwas wie FFFFX belassen, das für die Leser ein sich selbst ausgleichender Fonds mit einem angestrebten Pensionierungsdatum von 2040 ist. Diese Fonds sind ein Konglomerat anderer Fonds, die sich im Laufe der Zeit tendenziell konservativer bewegen.
Ich lege jedoch gerne nicht mehr als 10 % meines Portfolios in einen Fonds, mit Ausnahmen für Guthaben von weniger als 20.000. Wenn ich also 18.000 hätte, wäre es wirklich egal, ob es sich bei FUSX um einen S&P 500-Indexfonds handelte. Wenn Sie jedoch in FFFFX investieren, erfüllen Sie diese Anforderung ziemlich genau.
Sie sind also goldrichtig, wenn dieser Fonds Ihre Ziele erfüllt. Ich persönlich hasse Anleihen und habe trotz meines ähnlichen Alters fast kein Geld in Anleihen investiert.
Zunächst sollten Sie Ihr Portfolio diversifizieren. Wenn sich Ihr gesamtes Portfolio im Roth IRA befindet, sollten Sie das schließlich diversifizieren. Wenn Sie jedoch eine IRA und eine 401k haben, dann ist es völlig in Ordnung, wenn die IRA in einem einzigen Fonds ist. Zum Beispiel habe ich meinen IRA verwendet, um einen riskanteren REIT zu kaufen, den mein 401k nicht unterstützt.
Zweitens, wenn Sie derzeit nur einen kleinen Betrag investiert haben, z. B. 5500 $, kann es sinnvoll sein, alles in einen einzigen Fonds zu stecken, bis Sie genug haben, um die niedrigen Kontostandsgebühren zu überwinden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Fonds jemandem, der 8.000, 10.000 oder 12.000 US-Dollar investiert hat, niedrigere Gebühren berechnen. Beachten Sie, dass, wenn Sie 10.000 US-Dollar einzahlen und der Fonds Geld verliert, Ihnen normalerweise eine Rate von weniger als 10.000 US-Dollar in Rechnung gestellt wird. Versuchen Sie also, das Minimum mit einem anständigen Polster zu übertreffen.
Als erster Fonds kann ein Mischfonds sinnvoll sein. Auf diese Weise übernehmen sie die Diversifikation für Sie. Ein gezielter Fonds ist eine spezielle Art von ausgewogenem Fonds, der das Gleichgewicht im Laufe der Zeit verändert. Einige haben berichtet, dass zielgerichtete Fonds höhere Gebühren erheben. Provisionen auf diese höheren Gebühren können erklären, warum Ihre Bank möchte, dass Sie kaufen.
Ich persönlich mag die Vermögensmischungen nicht, die ich von zielgerichteten Fonds gesehen habe. Sie ändern oft das Verhältnis von Aktien zu Anleihen, was nicht wirklich korrekt ist. Das Verhältnis von Aktien zu Anleihen sollte gleich bleiben. Es sind die Wertpapiere (Aktien und Anleihen) zu monetären Äquivalenten, die sich ändern sollten, und das erst fünf bis zehn Jahre vor der Pensionierung. Davor besteht der einzige Grund, Geld in monetäre Äquivalente zu investieren, darin, Zeit für die Auswahl des richtigen Wertpapierfonds zu haben. Rentner sollten in Geldäquivalenten ein Polster von etwa fünf Jahren halten, um nicht gezwungen zu sein, in einem schlechten Markt zu verkaufen.
Langfristig würde ich Low-Load-Indexfonds bevorzugen. Ein Rentenfonds und zwei oder drei Aktienfonds. Vielleicht möchten Sie jedoch zuerst Ihr Gleichgewicht aufbauen. Es ist nicht wirklich sinnvoll, einen separaten Fonds zu haben, bis Sie genug Geld haben, um die besten Gebühren zu erhalten. 70–75 % Aktien und 25–30 % Anleihen (sollte 100 % ergeben, z. B. 73 % und 27 %). Saldo jährlich, wenn Sie Ihre neue Einzahlung tätigen.
Peter B.
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