Wie sollte ein neuer Investor Mittel in einem Roth IRA zuweisen?

Wenn Sie gerade eine IRA gestartet haben (vermutlich mit einem Beitrag für 2012), haben Sie wahrscheinlich 5000 $ darin oder 10.000 $, wenn Sie auch für 2013 einen vollen Beitrag geleistet haben. Zum jetzigen Zeitpunkt würde ich empfehlen, alles in einen einzigen kostengünstigen Investmentfonds zu stecken. In der Regel haben Investmentfonds, die einen Index wie den S&P 500 Index nachbilden, niedrigere Kosten (jährliche Gebühren) als aktiv verwaltete Fonds, und die meisten Investmentgesellschaften bieten solche Investmentfonds an, darunter Fidelity, Vanguard, Schwab, um nur einige zu nennen geringe Kosten auch bei Indexfonds. Später, wenn Sie mehr Geld auf dem Konto haben, können Sie erwägen, in mehr Fonds zu diversifizieren, Aktien und Anleihen zu kaufen, in ETFs zu investieren usw.

Übrigens, wenn Sie gerade erst anfangen und Ihr Roth IRA im Wesentlichen Ihre erste Anlageerfahrung ist, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie kein Maklerkonto für Ihr Roth IRA benötigen, bis Sie mehr Geld auf dem Konto zum Investieren haben und gezielt einzelne Aktien kaufen möchten und Anleihen statt nur Investmentfonds. Wenn Sie ein Maklerkonto für Ihren Roth IRA eröffnet haben, schließen Sie es und übertragen Sie den Roth IRA an eine Investmentfondsgesellschaft Ihrer Wahl; Andernfalls zahlen Sie der Maklerfirma jährliche Gebühren für die Führung Ihres Kontos, Inaktivitätsgebühren, da Sie keinen Handel tätigen usw. Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, auf die Website der Investmentfondsgesellschaft zu gehen und ihnen mitzuteilen, dass Sie es tun Ihre IRA an sie übertragen möchten ( nichtübergeben Sie ihnen Ihre IRA) und sie kümmern sich um den ganzen Papierkram und holen Ihr Geld von der Maklerfirma ab (dasselbe gilt, wenn Ihre Roth IRA bei einer Bank oder einer anderen Investmentfondsgesellschaft liegt). Dann schließen Sie Ihr Brokerage-Konto.

Andere haben ausgezeichnete Vorschläge gemacht; Eine Sache, die ich hinzufügen möchte – und das darf nicht unterschätzt werden – ist, Ihre Risikobereitschaft zu beurteilen. Wir neigen dazu, Investitionen als eine rein rationale und finanzielle Entscheidung zu betrachten, doch ich selbst und so viele andere treffen in schwierigen Zeiten emotionale Entscheidungen. Wenn Sie einen Risikotoleranztest (so ehrlich wie möglich) durchführen, können Sie erkennen, womit Sie umgehen können und was nicht.

Überlegen Sie außerdem, wie gut Sie mit Widrigkeiten oder Feiern in anderen Lebensbereichen umgehen können; Ich habe viele Ähnlichkeiten in der Art und Weise festgestellt, wie wir mit einem Gewinn bei unseren Investitionen umgehen, und der Art und Weise, wie wir eine Gehaltserhöhung feiern (das Gleiche gilt für Widrigkeiten). Sobald Sie dies wissen, können Sie mit der Eliminierung von Geldern beginnen.

[Hinzugefügt: Der Punkt darüber verbraucht nicht viel Zeit und könnte Ihnen am Ende viel Geld und emotionale Qualen ersparen, also lohnt es sich.]

1. Sehen Sie sich die Kostenquoten von ETFs, Investmentfonds sowie die Handelskosten für deren Kauf plus Aktien oder Anleihen an. Dies wird der Schlüssel sein.
2. Schauen Sie sich die Gebühren an, die Ihnen für alles außerhalb des Handels berechnet werden, wie Wartung, Jahresgebühr usw.
3. Abhängig von Ihrer Erfahrung (wenn sie hoch ist, können Sie mit der Recherche nach Aktien beginnen, wenn sie niedrig ist, beginnen Sie mit Investmentfonds und ETFs), beginnen Sie Ihre Recherche mit dem, was Sie wollen. Wenn Sie ETFs wollen, recherchieren Sie sie. Wenn Sie Investmentfonds wollen, recherchieren Sie darüber. Usw.
4. Was am besten ist, hängt von der Person ab, die antwortet; Ich neige dazu, ETFs und Aktien zu mögen (niedrige Kostenquoten, einfach zu handeln, ich behalte meine Dividenden). Sie können jedoch jeden mit einer anderen Antwort und einem anderen Grund finden.

Wenn Sie ein unerfahrener Investor sind und diversifizieren möchten, würde ich empfehlen, sich gezielte Investmentfonds anzusehen. Sie könnten nicht einfacher sein. Sie legen Ihr Geld einfach in dem Jahr in den Fonds ein, in dem Sie davon ausgehen, dass Sie das Geld entnehmen müssen, und der Fondsmanager übernimmt die Diversifizierung und passt das Risiko über die Laufzeit des Fonds auf der Grundlage des verbleibenden Zeithorizonts angemessen an.

Der einzige Nachteil ist, dass die jährlichen Kosten dafür tendenziell höher sind, als wenn Sie nur in die zugrunde liegenden Wertpapiere/Fonds investieren, aber Sie bezahlen sie ziemlich viel, um sie für Sie zu verwalten.