Kann ich meine IRA aufstocken?

Ich habe am 01.02.2016 ein IRA-Konto bei Avantgarde eröffnet und den maximalen Beitrag geleistet und 5.500 eingezahlt. Seitdem ist der Wert auf 5.000 gesunken. Ich habe meine Steuern für 2015 noch nicht bezahlt, kann ich mehr in den Fonds einzahlen? Ist es richtig, mit der Steuererklärung bis zum letzten Mal zu warten, damit Sie Ihren Betrag an steuergeschütztem Geld maximieren können?

Haben Sie Vanguard bei der Eröffnung und Einzahlung des Kontos mitgeteilt, dass Sie Ihren Beitrag für das Steuerjahr 2015 haben möchten?
Was wäre, wenn Sie am 2. Januar eine Aktie kaufen und sie sich verdreifacht? Du hättest 16500 Dollar. Wie hätte Warten geholfen?

Antworten (2)

Nein, das kannst du nicht.

Bei den Grenzen handelt es sich um Beitragsgrenzen, nicht um Begrenzungen des Anlagewerts. Wenn Sie für 2015 5.500 $ eingezahlt haben, sind Sie mit dem Beitrag für dieses Steuerjahr fertig.

Es steht Ihnen frei, weitere 5.500 $ für 2016 beizusteuern.

Sie können nicht direkt mehr beitragen. Es scheint jedoch, dass Sie etwas tun können, um einen ähnlichen Effekt zu erzielen. Sie können Ihr gesamtes Konto abheben (Hauptbetrag + Einnahmen, obwohl dies in Ihrem Fall weniger als der Hauptbetrag ist) und dann erneut bis zur Beitragsgrenze von 5500 USD beitragen. Das Endergebnis ist, dass Sie einen Nettobetrag von 500 $ einzahlen und das Konto mit 5500 $ endet, was Sie wollen.

Der erste Schritt ist eine Beitragsrückerstattung für das Beitragsjahr vor Ablauf der Steuererklärungsfrist für dieses Jahr. Diese Art der Entnahme ist nicht steuerpflichtig und zählt, als ob Sie die Einlage gar nicht getätigt hätten. Da davon ausgegangen wird, dass Sie noch nie einen Beitrag geleistet haben, können Sie immer noch 5500 $ spenden, bevor Sie das Limit erreichen.

Interessant, haben Sie eine Referenz für diese Strategie? Habe diesen Vorschlag noch nie gehört.
@JoeTaxpayer: Es wurde in einer früheren Money StackExchange-Frage erwähnt: money.stackexchange.com/questions/26964/… Aber an welchem ​​Teil haben Sie Zweifel? In der Publikation 590 wird an verschiedenen Stellen erwähnt, dass Sie während des Jahres vor Ablauf der Steuerfrist geleistete Beiträge steuerfrei abziehen können und es so zählt, als hätten Sie nie Beiträge geleistet, und dass überschüssige Beiträge vor Ablauf der Frist abgezogen werden können, ohne dass sie anfallen die überhöhte Strafe. Ich denke, diese Dinge zusammen unterstützen diese Strategie.
Ich sehe die andere Antwort. Es scheint, dass OP das gleiche Ergebnis erzielen kann, wie er vorschlägt, indem es Ihrem Rat folgt. Ich bin ein Skeptiker, denn wenn etwas zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist es das normalerweise auch. Aber Ihre Antwort scheint richtig zu sein. +1
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