Dieses Jahr habe ich das Maximum von 5500 $ zu einem Roth IRA beigetragen. Ich habe (dummerweise) später im Jahr alles zurückgezogen, sowohl Kapital als auch Wachstum, wodurch der Saldo des Roth IRA auf 0 $ gebracht wurde. Ist es sicher für mich, dieses Jahr weitere 5.500 $ zu einem Roth IRA beizusteuern, oder wird mir die Strafe von 6 % für zu hohe Beiträge auferlegt? Diese Veröffentlichung des IRS lässt mich glauben, dass ich nicht bestraft werde: http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html Einige Leute haben mir jedoch etwas anderes gesagt.
Das ist eine Frage, die Sie mit einem Steuerexperten klären wollen. Es scheint auf der Grundlage der IRS-Dokumente, dass Sie dies tun können.
Die Frage ist, ob die verwirrenden Dokumente die IRS-Computer verlangsamen und Ihre Rückerstattung verzögern.
Wenn Sie auf ein neues Konto einzahlen, würde ich sogar einen neuen Treuhänder auswählen, innerhalb des 60-Tage-Fensters sollte dies keine große Sache sein. Wenn Sie über das 60-Tage-Fenster hinausgehen, sollte es in Ordnung sein, nur ein wenig komplexer zu klären.
Sie sollten den ursprünglichen Betrag zuzüglich der Erträge aus der ursprünglichen Investition beitragen; Andernfalls werden die Einnahmen aus dem ersten Konto versteuert.
Ich würde auch das zweite Konto bis zum Ende des Kalenderjahres aufladen, um den 2. Beitrag und einen für dieses Jahr deutlich zu kennzeichnen. Normalerweise haben Sie bis zum 15. April Zeit, um zu einer IRA beizutragen, aber wenn Sie dies in diesem Jahr tun, können Sie sicherstellen, dass alle Unterlagen übereinstimmen.
Bitte sprechen Sie mit einem Fachmann, bevor Sie den zweiten Beitrag leisten, wenn Sie das 60-Tage-Fenster überschreiten.
Aus Pub 590:
Auszahlungen von Beiträgen bei Fälligkeit. Wenn Sie Beiträge (einschließlich etwaiger Nettoeinnahmen aus den Beiträgen) bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Erklärung für das Jahr, in dem Sie den Beitrag geleistet haben, abheben, werden die Beiträge so behandelt, als hätten Sie sie nie geleistet. Wenn Sie eine Nachfrist zur Abgabe der Erklärung haben, können Sie die Beiträge und Bezüge bis zur verlängerten Fälligkeit abheben. Der Beitragsabzug ist steuerfrei, allerdings müssen Sie die Einkünfte aus den Beiträgen in das Einkommen des Jahres einbeziehen, in dem Sie die Beiträge geleistet haben.
Dies deutet darauf hin, dass die Gewinne, falls vorhanden, besteuert werden, aber keine Strafe.
Ich sehe keine 6 % Überbeitragsstrafe, da Sie keine Nettoeinzahlung über dem Limit getätigt haben.