Aufgrund meines Einkommens im Jahr 2019 habe ich die Roth IRA-Beitragsgrenzen überschritten. Jetzt versuche ich herauszufinden, wie viel ich abheben und wie ich es melden soll. Ich habe ein Konto bei Vanguard. Also ich habe folgende Fragen:
Ich habe am 18.04.2019 (überschüssige) 1.000 $ eingezahlt.
Balance at the end of 04/17/19: $4,468.32
Balance at the end of 04/18/19: $5,470.49
Balance today(02/18/20): $6,445.79
Wie berechne ich den abzuhebenden Gesamtbetrag? (Ich bin dem Beispiel unter https://www.irs.gov/publications/p590a#en_US_2019_publik1000230704 gefolgt )?
1,000 X [(6,445.79 - 4,468.32) / 4,468.32] = 178.751426
Total to Withdraw: 1,000 + 178.75 = $1,178.75
Ist das richtig ?
Da ich das Roth-IRA-Auszahlungsalter unterschritten habe, erwarte ich eine Strafe für die vorzeitige Auszahlung zuzüglich der Steuern auf das Einkommen. Wie berechne ich diese Steuern? Berechne ich diese? Macht Vanguard das für mich?
Wann melde ich diese Beitragsüberschreitung? In den Steuern 2019 oder in den Steuern 2020.
Neardupe Wo ist das Einkommen einzutragen, wenn überhöhte Roth IRA-Beiträge korrigiert werden? (die ich gerade aktualisiert habe).
- Wie viel abheben? .... Ist das richtig?
Für mich sieht es richtig aus, aber wenn Sie es anfordern, sollte dieser Vanguard es für Sie (neu) berechnen, indem Sie die Zahlen für das Datum verwenden, an dem die Korrektur ausgeführt wird. (AFAIK, alle IRA-Depotbanken tun dies, aber Sie haben nach Vanguard gefragt. Beachten Sie, dass Sie der Depotbank mitteilen müssen, dass es sich um eine Korrektur/Entfernung handelt, NICHT um eine normale Verteilung, damit sie es korrekt auf 1099-R melden können.)
- Da ich das Roth-IRA-Auszahlungsalter unterschritten habe, erwarte ich eine Strafe für die vorzeitige Auszahlung zuzüglich der Steuern auf das Einkommen. Wie berechne ich diese Steuern? Berechne ich diese? Macht Vanguard das für mich?
Wie oben sollte Vanguard die Einnahmen berechnen. Sie tragen die Einkünfte auf Formular 5329 Teil I ein, um die 10 %-Steuer zu berechnen (und tragen sie zu 1040 Schedule 2, das wiederum zu den Basis-1040 führt), und tragen auch die Ausschüttung und die Einkünfte jeweils auf Formular 1040 Zeile 4a und 4b ein - - und "Fügen Sie eine Erklärung zur Erklärung der Verteilung bei", siehe die Anweisungen für Formular 8606 -- wodurch die Einkünfte in Ihr steuerpflichtiges Einkommen aufgenommen werden, wenn Sie mit der üblichen Steuerberechnung auf dem Rest des Formulars fortfahren. Obwohl die zusätzliche Steuer pauschal ist, ist die normale US-Einkommensteuer weit davon entfernt, sodass es praktisch unmöglich ist, die Einkommensteuer auf einzelne Teile Ihres Einkommens separat zu berechnen.
- Wann melde ich diese Beitragsüberschreitung? In den Steuern 2019 oder in den Steuern 2020.
2019.
Falls Sie es nicht wussten, können Sie, selbst wenn Sie die Grenze für einen Beitrag zu Roth überschritten haben, in diesem Fall oft auch die Grenze für den Abzug eines Trad-IRA-Beitrags überschreiten, den letztjährigen Beitrag als nicht abzugsfähigen Trad-IRA-Beitrag neu charakterisieren Beitrag leisten und dann die Trad IRA ohne Einkommensgrenze in Roth umwandeln – das nennt man Hintertür-Roth und es gibt zahlreiche andere Fragen dazu. WennSie haben nicht bereits (viel) anderes Trad-IRA-Vorsteuergeld (abzugsfähige Beiträge plus alle Einkünfte), der Effekt ist fast der gleiche wie bei Roth direkt: Die nicht abzugsfähige Beitragsgrundlage wird bei der Umwandlung nicht besteuert, und die Einkünfte sind es als normales Einkommen besteuert (aber keine 10% Strafe) in dem umgerechneten Jahr, was 2020 (oder später, wenn Sie warten) und nicht 2019 wäre. Aber wenn Sie bereits Vorsteuergeld von Trade IRA haben, können Sie es, wenn Sie nicht alles umwandeln nur einen anteiligen Teil der Bemessungsgrundlage besteuern und den Rest für die Zukunft belassen müssen, was diesen Ansatz weniger attraktiv macht.
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dave_thompson_085
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