Während ich meine Steuern machte, kam ich zu der Erkenntnis, dass mein Einkommen für 2015 über der Grenze liegt, um die vollen 5500 $ zu meiner Roth IRA beizutragen, aber unter der Grenze, wo ich keinen Beitrag leisten kann. Mein Beitragslimit für 2015 betrug 4400 $, aber ich hatte die vollen 5500 $ gespendet; Ich habe über $1100 beigesteuert.
Ich habe verschiedene Vorschläge gesehen, wie man damit umgehen soll, aber ich bin verwirrt darüber, was sie alle bedeuten und was die letztendlichen Auswirkungen sind. Es scheint, dass meine Optionen die folgenden sind.
Es hört sich so an, als wäre der Entzug am wenigsten schmerzhaft, aber es ist jetzt 2016 und ich bin mir nicht sicher, welche Auswirkungen dieser Entzug haben würde, da 2015 vorbei ist; Gibt es ein Problem damit? Wenn die Abhebung keine Option ist, bleibt dann noch Zeit, die traditionelle IRA-Konvertierung durchzuführen (es ist noch knapp ein Monat bis zum 15. April)?
Gibt es, egal was ich tue, irgendwelche Unterlagen, die ich einreichen muss, um sicherzustellen, dass ich nicht geprüft werde?
Hinweis : Es scheint, dass es eine ähnliche Frage gibt , die zum Zeitpunkt des Stellens noch keine Antwort hat.
Ja, Sie können den überschüssigen Beitrag (oder tatsächlich jeden Betrag, den Sie für 2015 eingezahlt haben, nicht unbedingt einen Überschuss) plus die Einnahmen aus diesem zurückgezogenen Beitrag bis zum 15. April abheben, ohne dass Ihnen eine Strafe für den überschüssigen Beitrag auferlegt wird. Es würde so zählen, als hätten Sie diesen Betrag gar nicht beigesteuert. Die Einkünfte würden als regelmäßige Einkünfte besteuert, und die Einkünfte könnten mit einer Strafe belegt werden.
Ja, Sie können Ihren Roth-IRA-Beitrag (ganz oder teilweise) bis zum 15. April als traditionellen IRA-Beitrag (oder umgekehrt) „umcharakterisieren“. Umcharakterisierung bedeutet, dass Sie vorgeben, dass der Beitrag ursprünglich als traditioneller IRA-Beitrag geleistet wurde und nicht beteiligt war Roth IRA überhaupt. ("Umwandlung" ist etwas ganz anderes und kann nur von Traditional zu Roth gehen, nicht umgekehrt.) Sie sind wahrscheinlich nicht berechtigt, diesen traditionellen IRA-Beitrag abzuziehen, also müssen Sie ihn als nicht abzugsfähigen traditionellen IRA melden Beitrag auf einem 2015 Formular 8606 Teil 1.
Beachten Sie, dass Sie, nachdem Sie es als traditionellen IRA-Beitrag neu gekennzeichnet haben, dieses traditionelle IRA-Geld auch in ein Roth-IRA "umwandeln" können, wenn Sie möchten, und den gleichen Zustand erreichen, den Sie jetzt haben. Das Beitragen zu einem traditionellen IRA und das anschließende Konvertieren in ein Roth IRA wird als "Backdoor Roth IRA Contribution" bezeichnet; Wenn Sie kein vorhandenes Vorsteuergeld in Traditional IRA oder anderen IRAs haben, dann erreicht dies dasselbe wie ein regulärer Roth IRA-Beitrag, außer ohne Einkommensgrenzen. Bei der Umwandlung werden die Einkünfte, die Sie seit der Einzahlung erzielt haben, als Einkommen besteuert. Wenn Sie ursprünglich die Hintertür gemacht hätten (konvertieren Sie direkt nach dem Beitrag), hätten Sie zwischendurch keine Einnahmen und keine Steuern zahlen müssen, aber da Sie, wenn Sie jetzt die Konvertierung durchführen, so lange gewartet haben, Sie werden benachteiligt, indem Sie die Einkünfte zwischenzeitlich versteuern müssen. Wenn Sie konvertieren, müssen Sie das Formular 8606 Teil 2 für das Jahr Ihrer Konvertierung (2016) ausfüllen.
Die überzähligen Beiträge sollten Sie einfach bis zum 15. April abheben. Bis zum 15. Oktober haben Sie Zeit, wenn Sie den zusätzlichen Schritt der geänderten Steuererklärung durchlaufen.
https://investor.vanguard.com/ira/excess-contribution
Es ist unnötig, dass Sie die Strafe von 6 % zahlen. Sie sollten warten, bis Sie Ihren Beitrag für 2016 genau abschätzen können, bevor Sie Ihren Beitrag für 2016 leisten. Wenn Ihr Einkommen für den Roth IRA zu hoch ist, können Sie stattdessen die Backdoor Roth IRA-Strategie verfolgen:
farnsy
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