Überschüssige Roth IRA-Beiträge und Steuern

Meine Frau und ich haben für das Steuerjahr 2015 das Maximum für unser Alter (zusammen 11.000 USD) zu einer Roth IRA beigetragen. Es stellt sich heraus, dass wir unerwarteterweise zu viel Geld verdient haben, um überhaupt berechtigt zu sein. Ich hätte nichts beitragen sollen.

Ich kenne meine Optionen (in traditionelles IRA umwandeln, 6 % Strafe zahlen usw.) und möchte das Geld einfach herausnehmen und es dann für das Steuerjahr 2016 wieder einzahlen, wenn wir wieder berechtigt sind. Meine Frage ist, wie sich dies auf die Steuern für 2015 und 2016 auswirkt.

Ich entferne den Selbstbehalt jetzt und erhalte einen 1099-R (für die Einnahmen aus dem Selbstbehalt und 10 % Strafe), den ich verwenden werde, wenn ich meine Steuern für 2016 einreiche, aber wirkt sich dies überhaupt auf die Steuern von 2015 aus?

Für 2015 zu diesem Zeitpunkt nicht relevant, aber Sie sollten sich die Backdoor-Roth-IRA-Beiträge für zukünftige Jahre ansehen.
Warum charakterisieren Sie es nicht in einen traditionellen IRA-Beitrag um und konvertieren es dann jetzt in Roth IRA? Wenn Sie kein vorhandenes Geld in IRAs vor Steuern haben, ist das Endergebnis, dass sich das Geld wie jetzt in einem Roth IRA befindet, Sie haben keinen Ihrer Beiträge von 2016 verwendet, Sie haben keine Strafen und sind gerecht auf die bisherigen Einkünfte ordentliche Einkommensteuer zahlen müssen.
@Eric - Ich glaube nicht, dass es ein paar Jahre lang ein Problem sein wird, da dieses Jahr eine kleine Anomalie war. Aber danke für den Tipp.
@ user102008 - Ich kann es mir ansehen. Ich habe nur versucht, mir einen Überblick über die steuerlichen Auswirkungen zu verschaffen, um den einfachsten Ansatz zu wählen, bevor ich weitere Komplikationen hinzufüge. Scheint seltsam, dass es für einen Roth IRA überhaupt Grenzen gibt, wenn die Backdoor-Option vorhanden ist. Ist der einzige Unterschied, dass die Backdoor-Beiträge 5 Jahre gewürzt werden müssen, bevor Sie sie herausnehmen können?
@DreamsCrumbleInc: Nun, meistens nein. Die Rücknahme von Umwandlungen von einem Roth IRA innerhalb von 5 Jahren unterliegt einer Strafe, jedoch nur für den Teil der Umwandlung, der steuerpflichtig war. Da der größte Teil der Umwandlung (alles in dem Fall, dass Sie unmittelbar nach dem Beitrag umwandeln) nicht steuerpflichtig ist, wird es meistens keine Strafe geben.

Antworten (1)

Nur zu Ihrer Information, wie ich gerade lerne, erhalten Sie Ihren 1099-R im Jahr 2016, aber die Einnahmen und Strafen sind Teil Ihrer Steuern für 2015. Sie müssen mit den Zahlen rechnen, die auf dem 1099-R 2016 für Ihre Steuern 2015 stehen werden. Da dies weit nach 2015 liegt, müssen Sie möglicherweise Ihre Steuern für 2015 ändern.

Sie haben mein Mitgefühl. Ich habe dies erst vor ein paar Tagen für meine Steuern für 2016 festgestellt, als ich meine Steuern für 2017 eingereicht habe.

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