Ich beschäftige mich damit, einen zu hohen Beitrag zu einem Roth IRA aufgrund von Einkommensgrenzen zu korrigieren, und mein Kopf tut weh. Hier ist der Kern meines Problems.
Ich habe 2016 5500 $ zu meinem Roth beigetragen. Im März 2017 habe ich meine Steuererklärung eingereicht und festgestellt, dass ich basierend auf meinem MAGI von 126.000 $ nur 2200 $ beitragen konnte. Ok, kein Problem. Ich rufe meinen Kontoinhaber an, erkläre ihm, dass ich für 2016 zu viel eingezahlt habe, und lasse ihn 3300 $ plus Einnahmen abziehen. Jetzt muss ich mich nur noch mit den 10 % vorzeitiger Ausschüttung auf die Einnahmen auseinandersetzen, oder? Ich weiß, dass ich eine 1099-R besorgen und mich darum kümmern werde, wenn sie ankommt.
Nicht so schnell! Im März 2018 (ein Jahr später) erhalte ich meinen 1099-R und erfahre bei der Eingabe, dass die Einnahmen mit meinen 2017 eingereichten Steuern für 2016 steuerpflichtig waren. Der Markt war gut und meine Einnahmen betrugen 1000 US-Dollar. Also beträgt mein MAGI für 2016 jetzt 127.000 $ und mein Roth-Limit lag tatsächlich bei 1.833 $. Obwohl ich versucht habe, alles in Ordnung zu bringen, habe ich 2016 um 367 $ zu viel beigetragen (ganz zu schweigen davon, dass ich meine Steuern für 2016 ändern muss, um die Steuern auf die Einnahmen zu zahlen).
Offensichtlich regelt sich dies irgendwann und hätte ich gewusst, dass die Einnahmen aus einer Überschussverteilung im Jahr der Beiträge fällig waren, hätte ich das Spiel stoppen können, indem ich ausreichend viel zurückgezogen hätte, um die Änderung der Beitragsgrenze aus dem erhöhten MAGI auszugleichen, aber funktioniert es wirklich so ? Ich hoffe, ich übersehe etwas.
Ich habe einen Forenbeitrag auf der Intuit-Website gefunden , der bestätigt, was ich hier und an einigen anderen Stellen gelernt habe. Danke an alle für das Feedback und den Input.
Der Kern davon ist:
Die allgemeine Lektion für mich ist, dass es ein Albtraum ist, im Auslaufbereich für die Roth zu sein. Sobald Sie sich in der Nähe des Roth-Auslaufprogramms befinden, machen Sie sich nicht einmal die Mühe, einen Betrag beizusteuern. Alles, was es braucht, ist, ein paar Jahre nach der Einreichung einen kleinen Fehler in Ihren Steuern zu entdecken, um am Ende mit einem neuen MAGI zu enden, einer plötzlichen Überzahlung, die seit Jahren vorhanden ist, und Sie müssen jedes Steuerjahr zwischen der Überzahlung und dem Entdecken des Fehlers neu einreichen .
Ich kann nicht genau sagen, was hier passiert ist. Aber wenn Sie das Geld vor dem Steuerdatum (15. April) abheben, sollten Sie keine Strafe zahlen müssen. Wenn Sie es nicht vor der Steuerzeit abgeschlossen haben, müssen Sie jedes Jahr 6 % des Überschusses zahlen, bis Sie das Problem behoben haben.
Und wenn Sie einen Gewinn gemacht haben, sollte dieser Gewinn auf die Steuern des nächsten Jahres angewendet werden. Sie sollten Ende des Jahres ein 1099-Formular von Ihrem Makler erhalten.
Ich kann nicht genau sagen, ob die Strafe von 10 % immer noch gilt, aber selbst wenn sie es tut, sollte sie minimal sein. Es sind 10 % aller Gewinne, nicht der Überschuss.
Quellen: https://investor.vanguard.com/ira/excess-contribution
Und wie @Dilip Sarwate erwähnte, sollten Sie dies mit Ihrem Makler besprechen, falls Sie dies noch nicht getan haben.
dave_thompson_085
Benutzer662852
Dilip Sarwate
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