Roth (Gewinn) und Rollover-Ausschüttungen für den erstmaligen Eigenheimkauf

Ich möchte Geld sowohl von einem Roth IRA als auch einem Rollover IRA abheben, um bei einem erstmaligen Hauskauf zu helfen. Ich habe noch nie Geld für diesen Zweck abgehoben.

Ich habe 5.500 $ in einer Roth IRA, die 2009 eröffnet wurde. Das sind alles Einnahmen, einschließlich der letzten Einnahmen. (Alle meine Beiträge wurden vor ein paar Jahren während einer finanziellen Notlage zurückgezogen. Ich habe nie auf dieses Konto umgewandelt.) Ich habe auch einen beträchtlichen Geldbetrag in einem Rollover-IRA.

Mein Plan im Moment ist, alle 5.500 $ vom Roth straf- und steuerfrei und 4.500 $ vom Rollover straffrei abzuheben. Dadurch bekomme ich 10.000 $ (abzüglich etwaiger Einbehaltungen), die ich für den Kauf einsetzen kann.

Abgesehen von dem zweifelhaften Schritt, meinen Ruhestand zu stehlen, übersehe ich irgendetwas? Ich nehme an, meine größte Frage betrifft die Roth-Einnahmen: Wenn mein Konto letzten Monat um 100 $ gewachsen ist, muss ich dann fünf Jahre warten, um diese 100 $ für einen erstmaligen Hauskauf abzuheben? Muss ich die 100€ versteuern? Vielen Dank im Voraus.

Wie alt bist du? Wie viel haben Sie beim ersten Mal abgehoben?
@ventsyv Unter 59 1/2, und ich habe den ursprünglichen Beitrag von 5.000 USD zurückgezogen, den ich 2009 geleistet habe.

Antworten (3)

Sie müssen nicht 5 Jahre ab dem Zeitpunkt warten, an dem ein bestimmter Dollar verdient wurde, um ihn abzuheben. Um ein qualifizierter Vertrieb von einer Roth IRA zu sein, muss A) die Roth IRA seit 5 Jahren geöffnet sein (was Ihre war) und B) Sie müssen 59,5 Jahre alt sein oder eine der anderen Ausnahmen erfüllen (und 10.000 $ für eine Ersterwerb von Eigenheimen ist eine der Ausnahmen). Da es sich um eine qualifizierte Ausschüttung handelt, fallen keine Steuern oder Strafen an.

Unterschätzen Sie nicht die Auswirkungen des „Diebstahls aus [Ihrem] Ruhestand“. Wenn Ihr Rentenkonto durchschnittlich 9 % wächst, „leihen“ Sie sich effektiv von dem Konto zu 9 % Zinsen.

Sieh dir an, wie lange es dauern wird, bis du das Rentenkonto zurückgezahlt hast, und berechne, wie viel „Zinsen“ du mit 9 % auf dieses Geld zahlst.

Wenn Sie 3 Jahre brauchen, um sich zurückzuzahlen, haben Sie über 3.000 US-Dollar an Opportunitätskosten verloren, verglichen mit 1.300 US-Dollar an Zinsen bei einem 4-%-Darlehen.

Wenn Sie sich über einen Zeitraum von 35 Jahren nicht zurückzahlen (aufgrund zusätzlicher Kosten, die mit Wohneigentum einhergehen), betragen die Opportunitätskosten der 10.000, die Sie abgehoben haben, über 230.000 US-Dollar.

Ich höre Sie und weiß die Warnung zu schätzen. Es ist nicht ideal. Hier ist eine größere Rechnung im Spiel mit 1. einer teuren Miete, die wir heute zahlen, 2. einem Baby auf dem Weg ohne bezahlbare Kita-Möglichkeiten in der Nähe und 3. einem vorübergehend gesunkenen Jahreseinkommen aufgrund einer Geschäftsmöglichkeit, die ich anstrebe. Der Plan ist, 1. irgendwo billiger zu kaufen 2. in der Nähe einer erschwinglichen Tagesbetreuungsoption und 3. in ein oder zwei Jahren in den Ruhestand zu gehen, wenn sich meine berufliche Situation ändert (ob mein Geschäft erfolgreich ist oder scheitert).
Warum nicht irgendwo günstiger in der Nähe der Kita mieten? Es hört sich so an, als wäre es gerade jetzt kein guter Zeitpunkt, um ein Haus zu kaufen, wenn alles im Gange ist. Ich weiß, das war nicht das, was Sie gefragt haben; Ich hasse es einfach zu sehen, wie Sie eine schlechte finanzielle Entscheidung treffen, um eine andere zu unterstützen.

Beantworte meine eigenen Fragen hier, nachdem ich ein bisschen mehr gelesen habe:

Wenn mein Konto letzten Monat um 100 $ gewachsen ist, muss ich dann fünf Jahre warten, um diese 100 $ für einen erstmaligen Hauskauf abzuheben?

Nein, solange das Konto mindestens fünf Jahre alt ist.

Muss ich die 100€ versteuern?

NEIN.

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