Können erstmalige Eigenheimkäufe von Roth IRA nachgeholt werden?

Wenn wir die jährlichen Beiträge von unseren Roth IRAs für die Schließungskosten für ein Haus abziehen würden (wir haben eine Anzahlung von 20 %, aber erst kürzlich erfahren, dass das fast 10.000 US-Dollar weniger sind, als Sie tatsächlich hinterlegen müssen), wären wir dazu in der Lage um das Geld auszugleichen, das wir abgehoben haben? Oder würden wir immer noch durch die jährliche Beitragsgrenze von 5000 USD eingeschränkt?

Antworten (2)

Wann immer jemand eine Ausschüttung von einer IRA nimmt, kann sie nicht wieder in eine IRA zurückgebucht werden, es sei denn, man tut so etwas wie (a) eine Ausschüttung von der IRA als Rollover zu nehmen, bei dem der Eigentümer Bargeld in der Hand erhält, das an die neue IRA-Depotbank gesendet wird innerhalb von 60 Tagen und (b) das Geld innerhalb der vorgeschriebenen Frist bei der neuen IRA-Verwahrstelle hinterlegen. Bei Ausschüttungen, die ein Erstkäufer von Eigenheimen zum Kauf oder Wiederaufbau eines Eigenheims in Anspruch nimmt, kann das Geld zurückerstattet und bis zu 120 Tage nach Erhalt als Prolongation behandelt werden (Veröffentlichung 590, Seite 51, Spalte 2). Beachten Sie auch, dass Ausschüttungen für den erstmaligen Eigenheimkauf ihren qualifizierten Ausschüttungsstatus verlieren, wenn sie nicht innerhalb von 120 Tagen nach Erhalt der Ausschüttung an den Verkäufer (oder die Bank, für Abschlusskosten usw.) gezahlt werden (Publikation 590, Seite 51, Spalte 1). Allerdings kann man das nichtNehmen Sie eine Ausschüttung von einer IRA, egal ob die Summe aus Beiträgen, Einnahmen oder früheren Überschlägen stammt, und legen Sie das Geld ein paar Jahre später wieder in die IRA ein, da es unnötigerweise abgezogen wurde.

Was Sie tun möchten – etwas Geld aus Ihrer IRA herausnehmen, um ein Haus zu kaufen und das Geld später wieder in die IRA zu stecken – ist effektiv ein zinsloses Darlehen von Ihrer IRA (auch wenn Sie es nicht als ausleihen oder als Darlehen betrachten), und Sie dürfen dies nicht tun (außer unter den oben beschriebenen besonderen Umständen). Auf der anderen Seite können Sie das tun, es sei denn, Sie haben einen sehr untypischen 401k-PlanNehmen Sie einen Kredit von Ihren 401.000 auf (Sie müssen jedoch Zinsen zahlen) und zahlen Sie ihn über mehrere Jahre zurück. Daher könnte die Aufnahme eines Darlehens von Ihrem 401k etwas sein, das Sie als Alternative zum Abheben von Geld von Ihrem IRA in Betracht ziehen könnten. Beachten Sie jedoch, dass es Beschränkungen gibt, wie viel Sie von Ihrem 401k leihen können, und dass Sie normalerweise kein Arbeitgeber-Match-Geld abheben können, selbst wenn es unverfallbar ist. Außerdem wird das Darlehen bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses sofort fällig, auch wenn die Beendigung unfreiwillig war (dh der Arbeitnehmer wurde entlassen oder entlassen).

Wenn ich also einen Beitrag aus einem Roth IRA nehme, kann er niemals zurückerstattet werden? Ich spreche nicht von Einnahmen oder Rollovers
Ja, und es spielt keine Rolle, ob es sich um eine Roth-IRA oder eine traditionelle IRA handelt; Sie können keinen Geldbetrag als Ausschüttung nehmen , unabhängig davon, wie Sie es nennen (Beitrag/Einnahmen/Rollover), und ihn später als Wiederherstellung von zuvor abgehobenen Geldern wieder in die IRA einzahlen. Sie können natürlich die üblichen Jahresbeiträge für dieses Jahr gemäß den dann geltenden Regeln leisten, aber Sie können nicht mehr als diesen Betrag als Rückzahlung von zuvor als Ausschüttung genommenen Geldern einzahlen.
@littleadv Immer wenn man eine Ausschüttung von einer IRA nimmt, kann sie nicht wieder in eine IRA überführt werden, es sei denn, man tut so etwas wie (a) eine Ausschüttung von der IRA als Rollover zu nehmen, bei der der Eigentümer Bargeld in die Hand bekommt, um es an die neue zu senden IRA-Depotbank innerhalb von 60 Tagen und (b) das Geld bei der neuen IRA-Depotbank innerhalb der vorgeschriebenen Frist einzahlt. Man kann keine Ausschüttung von einer IRA nehmen, egal ob die Summe aus Beiträgen, Einnahmen oder früheren Überschlägen stammt, und das Geld ein paar Jahre später wieder in die IRA stecken, weil es unnötigerweise abgezogen wurde.
@littleadv OK, ich habe meine Antwort bearbeitet.

Diese Antwort ergibt sich aus meiner Auslegung von Publikation 590 (2011), Individual Retirement Arrangements (IRAs) und insbesondere What Are Qualified Distributions? Sektion. Bitte konsultieren Sie die Quellen selbst oder mit Hilfe eines qualifizierten Fachmanns, bevor Sie etwas unternehmen.

Beachten Sie zunächst, dass Sie aufgrund der Rollover-Lücke das Geld entnehmen und innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen können. Das Versäumen der Frist würde die Zahlung der Steuern auf die Auszahlung sowie eine Strafe von 10 % bedeuten. Gemäß den Anmerkungen von JoeTaxpayer unten gilt dies nur für die Einnahmen auf dem Konto. Die Beiträge selbst können ohne Strafen zurückgezogen werden (Danke, Joe!).

Zweitens könnten Sie sich qualifizieren, 10.000 für einen qualifizierten Kauf eines Eigenheims abzuheben. Berechtigt wäre in diesem Fall der erstmalige Erwerb eines Eigenheims durch Sie selbst, Ihren Ehepartner, Ihr Kind, Ihre Eltern oder Ihr Enkelkind, der innerhalb von 120 Tagen nach dem Widerruf getätigt wurde (siehe Erstwohnsitz im obigen Dokument).

Schließlich wird nichts über den Entzug erwähnt, der Ihre jährliche Beitragsobergrenze betrifft. Jedes neue Geld, das auf das Konto kommt, wird auf die Beitragsobergrenze angerechnet (mit Ausnahme des 60-Tage-Schlupflochs).

Um Ihre Frage dann zu beantworten: Sie können das Geld nur unter dem ersten Szenario (60-Tage-Schlupfloch) aufholen. Qualifizierte Abhebungen ermöglichen es Ihnen, die Strafen zu vermeiden, wirken sich jedoch, soweit ich das beurteilen kann, nicht auf die Beitragsobergrenze aus.

Es gibt noch einige andere Details, die von Ihrem Alter, Reservistenstatus, Gesundheitszustand usw. abhängen können. Lesen Sie das Dokument sorgfältig durch, um festzustellen, ob einer dieser Punkte auf Sie zutrifft.

Es gibt keine 10%-Strafe für eine Roth-Auszahlung, wenn die Auszahlung nur von Einzahlungen erfolgt. dh Sie können Ihre Einzahlungsstrafe jederzeit kostenlos abheben. Da Roth Nachsteuergeld ist, ist auch die Entnahme von Einlagen steuerfrei. +1 für den Versuch und den freundlichen Empfang in SE.
"Rückzahlungen unter den beiden oben genannten Ausnahmen werden als Rückzahlungen behandelt." Sie sagen also, dass, wenn ein Steuerzahler Roth-Beiträge im Wert von 10.000 USD für einen qualifizierten erstmaligen Hauskauf abhebt, dieses Geld später zurückgezahlt werden kann (sogar nach Ablauf der 120-Tage-Frist (Pub. 590, Seite 51, Spalte 2). ) abgelaufen?)
"Erstes Zuhause würde in diesem Fall bedeuten, dass einer von Ihnen in den letzten zwei Jahren kein Haus besessen hat." Nein, beide Ehepartner müssen die Voraussetzung erfüllen.
Äh, nicht ganz. Als Rollover entnommenes Geld muss innerhalb von 60 Tagen bei der neuen IRA-Depotbank hinterlegt werden, sonst wird es zu einer uneingeschränkten Verteilung, die mit Strafen usw. belegt wird. Ich bin mir nicht sicher, ob es möglich ist, das Geld an dieselbe IRA-Depotbank zurückzusenden, von der es stammt wurde erhalten. Andererseits scheint es, dass Geld, das für einen qualifizierten Erstwohnungskauf entnommen wurde, innerhalb von 120 Tagen wieder auf dasselbe Konto überwiesen werden kann, wenn es nicht für den Kauf verwendet wird. 120 Tage, um es für den Zweck zu verwenden, für den es zurückgezogen wurde, oder um es dem Konto wieder gutzumachen.
Nach allem, was ich gelesen habe, können Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf dasselbe Konto zurückzahlen. Siehe dies und das .
In der Veröffentlichung heißt es einfach: „Es muss verwendet werden, um die qualifizierten Anschaffungskosten vor Ablauf des 120. Tages nach dem Tag, an dem Sie es erhalten haben, zu bezahlen.“ Ich kann nichts finden, was die Idee unterstützt, dass Sie die qualifizierte Heimverteilung auf das Konto zurückgeben können.
Ok, habe es bei 590, Seite 51, Spalte 2, gemäß deinem Beitrag gefunden.
@denten - Aus Pub 590, Seite 22 - "Sie können steuerfrei alle oder einen Teil der Vermögenswerte von einer traditionellen IRA abheben, wenn Sie sie innerhalb von 60 Tagen in dieselbe oder eine andere traditionelle IRA reinvestieren." Ich wollte gerade behaupten, dass diese Artikel irrtümlich waren, wie ich mich erinnere, wie Dilip es tut, dass es eine Anforderung gab, das Geld auf ein anderes Konto einzuzahlen.
Können erstmalige Eigenheimkäufe von Roth IRA nachgeholt werden?
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