Ist es möglich, 401.000 bei verschiedenen Arbeitgebern mehrmals auf ein IRA-Konto zu übertragen?

Angenommen, ich bin bei Firma „A“ angestellt, bei der ich ein 401K-Konto habe. Jetzt, während ich den Job wechsele, beschließe ich, diese 401.000 nicht auf den nächsten Arbeitgeber zu übertragen, sondern stattdessen diese 401.000, die ich bei Firma „A“ hatte, in eine Rollover-IRA zu übertragen, die ich später in eine Roth-IRA umwandle.

Angenommen, ich bin bei meinem neuen Arbeitgeber „B“. Wenn ich meinen Job wieder wechsle, kann ich diese 401.000 (die ich bei Arbeitgeber „B“ habe) erneut auf mein Rollover-IRA-Konto übertragen und später in Roth IRA umwandeln?

Dieser Prozess ähnelt eher einer Hintertür zu einem IRA-Konto, wenn Ihr Einkommen über den vom Staat festgelegten Grenzen liegt. Wenn also mehrere Rollover möglich sind, wie viele solcher Rollover sind zulässig?

Beachten Sie nur, dass, selbst wenn Sie nur einen Roth 401 (k) haben – der steuerfrei in einen Roth IRA übertragen werden kann – Ihr Arbeitgeber-Match (falls vorhanden) sich auf einem Vorsteuerkonto befindet und übertragen wird in eine traditionelle IRA.

Antworten (1)

Ich glaube nicht, dass es eine wirkliche Einschränkung gibt. Diese IRS-Webseite ist lehrreich.

Beachten Sie, dass das Limit von einem Rollover pro Jahr zu gelten scheint, wenn Sie eine Ausschüttung von einem anderen IRA erhalten haben und diese in einen anderen IRA einzahlen möchten.

Notiz:

Das Limit von einem pro Jahr gilt nicht für:

  • Rollovers von traditionellen IRAs zu Roth IRAs (Umwandlungen)
  • Treuhänder-zu-Treuhänder-Transfers zu einem anderen IRA
  • IRA-zu-Plan-Rollovers
  • Plan-zu-IRA-Rollovers
  • Plan-zu-Plan-Rollover

wobei ich die Punkte fett markiert habe, die in Ihrem Fall zutreffen.

Beachten Sie, dass Sie bei einer Umwandlung von Traditional nach Roth weiterhin Einkommenssteuer zahlen müssen und dass dies als regelmäßiges Einkommen zählt, was Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse drängt.
Es scheint klar zu sein, dass diese Frage von Rollovers von 401 (k) s in IRAs spricht (die Rollovers von Plan zu IRA sind). Die ersten beiden Punkte in der Liste (die Sie fett markiert haben) scheinen in diesem Fall definitiv nicht zuzutreffen, aber der vierte Punkt trifft zu.
@TannerSwett D'oh! Sie haben Recht. Werde Dich auf dem Laufenden halten. Danke!
Ist es möglich, 401.000 bei verschiedenen Arbeitgebern mehrmals auf ein IRA-Konto zu übertragen?
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