Umwandlung eines Teils von 401K Rollover Traditional IRA in Roth IRA

Ich habe einen 401.000-Plan-Rollover (vor Steuern) auf einen persönlichen traditionellen IRA. Ich habe auch ein Roth IRA-Konto. Derzeit zahle ich nicht zum 401K-Plan, da er von einem früheren Arbeitgeber stammte. Ich trage maximal zum Roth IRA-Plan bei.

Nächstes Jahr wird mein Einkommen über der Beitragsgrenze zur Roth IRA liegen. Was sind meine besten Optionen, um noch zu Roth IRA beizutragen?

Optionen:

  1. Da ich bereits eine traditionelle IRA vor Steuern habe, sollte ich anfangen, einen Betrag von 12.000 USD pro Jahr in die Roth IRA zu überweisen?

  2. Sollte ich einen Blick in einen Backdoor-Beitrag zu Roth IRA werfen?

Jeder Rat ist willkommen.

Antworten (1)

Ich habe bereits Antworten auf Ihre verwandten Fragen gepostet, aber da noch niemand auf diese geantwortet hat, werde ich es auch versuchen. Offensichtlich werden sich Teile davon wiederholen.

  1. Dies ist eine Variation der klassischen Vorsteuer- versus Roth-Frage. Im Allgemeinen tendiere ich für die meisten Menschen zur Vorsteuerseite. Da Sie erwähnt haben, dass Ihr Einkommen über der Roth-Grenze liegt, würde ich sagen, dass Vorsteuer (dh keine Roth-Konvertierungen) noch wahrscheinlicher die richtige Wahl für Sie ist. Ausnahmen wären, wenn Sie erwarten, im Ruhestand deutlich mehr zu beziehen, als Sie während der Arbeit verdient haben (möglicherweise aufgrund erforderlicher Mindestausschüttungen), oder wenn Sie davon überzeugt sind, dass die Einkommensteuersätze in Zukunft erheblich steigen werden. Ich denke auch, dass Sie sich dessen bewusst sind, aber an 12.000 $/Jahr ist nichts Besonderes.
  2. Aufgrund Ihres hohen traditionellen IRA-Guthabens vor Steuern besteht die einzige Möglichkeit, einen steuerfreien Hintertür-Roth zu machen, darin, zuerst Ihre traditionelle IRA zurück in einen qualifizierten Plan wie einen 401 (k) zu übertragen. Unter der Annahme, dass dies nicht möglich ist, hängt die Antwort auf diese Frage von Nr. 1 ab. Wenn Sie sich für Roth-Konvertierungen entscheiden, denke ich, dass es vernünftig wäre, auch nicht abzugsfähige traditionelle IRA-Beiträge zu leisten. Aufgrund der Pro-Rata-Regeln wird der steuerpflichtige Anteil Ihrer Conversions leicht reduziert. Der Hauptnachteil ist, dass Sie Ihre nicht abzugsfähige "Basis" im Auge behalten müssen (die nicht erschöpft ist, bis Ihre traditionelle IRA leer ist), oder Sie werden auf diese Beiträge doppelt besteuert. Ebenfalls erwähnenswert: Die anteiligen Steuern werden für jeden Ehegatten separat ermittelt. Also, wenn ein Ehepartner dies tut
Die Grundlage ist erst erschöpft, wenn die traditionelle IRA vollständig geleert ist; Selbst die allerletzte Auszahlung, die das allerletzte traditionelle IRA-Konto leert, das man noch besitzt, besteht teilweise aus der Basis. Das heißt, ich empfehle, das Wort "wahrscheinlich" in dieser letzten Bemerkung in Klammern in Ihrer Antwort zu streichen.
@DilipSarwate Ich habe an die Situation gedacht, in der man alle außer der nicht abzugsfähigen Basis in eine 401 (k) überführt, aber Sie haben Recht, selbst dann ist die Basis noch nicht erschöpft, bis die traditionelle IRA leer ist.
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