In Zukunft stecke ich alle meine Ersparnisse für die Altersvorsorge, die über die 401(k)-Anpassung meines Arbeitgebers hinausgehen, in eine Roth IRA.
Ich habe eine traditionelle IRA, die ich vor vielen Jahren eröffnet habe und die eine ganze Weile unberührt geblieben ist.
Da ich die Dinge vereinfachen möchte, möchte ich die ältere traditionelle IRA lieber nicht mehr haben.
Kann ich das traditionelle Konto in ein Roth IRA umwandeln/übertragen, oder habe ich das Zeitfenster dafür verpasst?
Bei allem Respekt vor Taschenrechnern, den meisten fehlt etwas. Der MSN-Rechner geht davon aus, dass Sie die Umwandlungssteuer aus der IRA selbst bezahlen. Die meisten sind sich einig, dass Sie nicht konvertieren sollten, wenn Sie das Geld nicht auf Nicht-Rentenkonten haben. Zweitens wird davon ausgegangen, dass Sie Ihren aktuellen Grenzsteuersatz kennen (ich hoffe, dass Sie ihn kennen) und Ihren Grenzsteuersatz im Ruhestand (ich weiß es sicher nicht. Tatsächlich glaube ich, dass dies nicht bekannt ist.)
Um Ihre Frage zu beantworten: Ja, Sie können 2011 konvertieren. Aber sollten Sie? In welcher Klasse bist du jetzt? Im Allgemeinen würde es einiges an Sparen erfordern, um in eine höhere Altersklasse oder einen großartigen leistungsorientierten Plan oder beides einzusteigen. Ich habe einen Artikel mit dem Titel Roth IRAs und Ihr Ruhestandseinkommen geschrieben , in dem ich durch die Mathematik gehe, um dies zu veranschaulichen. Eine allgemeine Regel, die ich anbiete, ist, dass Sie, wenn Sie unnachgiebig bei der Umwandlung sind, Ihre Steuerklasse verstehen und gerade genug umwandeln, um diese Klasse abzurunden. Für die meisten Menschen bedeutet dies, die 15 %-Spanne aufzustocken und die 25 %-Spanne zu vermeiden. Im Jahr 2012 belaufen sich 15 % für Singles auf 8.700 bis 35.350 US-Dollar, gemeinsame 17.400 bis 70.700 US-Dollar. Denken Sie daran, dass dies steuerpflichtiges Einkommen ist, nicht brutto, daher verschieben sich die Zahlen durch Ausnahmen und Abzüge, ob standardmäßig oder aufgeschlüsselt.
Tut mir leid, wenn ich predigt klinge, ich möchte nur anderen helfen, den Umstellungszug zu vermeiden, indem ich Steuern bei 25 % und sogar bei 15 % zahle, aber dann feststelle, dass sie im Ruhestand in der Nullklasse sind und kein Einkommen zum Ausgleich haben. (Ich verwende den Begriff "Null-Klammer" als Euphemismus für die Summe der Freibeträge und Abzüge. Der Betrag, den Sie als Einkommen haben können und kein steuerpflichtiges Einkommen haben. Sie klingen, als wären Sie mit einigen Einsparungen in der 401 auf dem richtigen Weg (k) zusammen mit seiner Übereinstimmung. Meine Antwort hier kann Ihnen helfen, dieses Gleichgewicht zu analysieren und entweder zu bestätigen, dass Sie gut sind, oder ein wenig optimieren.
Meine Antwort wurde bearbeitet, um 2012-Zahlen anzuzeigen.
Die Gelegenheit für 2010 war eine Möglichkeit, den gemeldeten steuerpflichtigen Einkommensbetrag , der bei einer Umwandlung auftritt, auf die Hälfte im Jahr 2011 und die Hälfte im Jahr 2012 zu verschieben, anstatt wie üblich alles in dem Jahr zu melden, in dem die Umwandlung durchgeführt wurde.
Laut diesem WSJ-Artikel ist diese Gelegenheit verstrichen. Die Einkommensgrenze wurde jedoch dauerhaft abgeschafft, sodass Sie die Umwandlung immer noch vornehmen können – Sie müssen nur die gesamte Umwandlung als Einkommen für das Steuerjahr 2011 melden – was bedeuten kann, dass Sie je nach Steuersatz mit einem höheren Satz belastet werden Beträge.
Roth IRA-Konvertierung. Die Einkommensgrenze für Umwandlungen wurde dauerhaft aufgehoben, sodass alle Steuerzahler in diesem Jahr noch gewöhnliche IRAs in Roth IRAs umwandeln können. Aber Steuerzahler, die 2011 zu Roth IRAs wechseln, haben nicht mehr die Möglichkeit, Umwandlungseinkommen auf spätere Jahre zu verschieben, wie es bei Umwandlungen von 2010 der Fall war. Diejenigen, die 2010 konvertiert sind, haben bis zum nächsten 17. Oktober Zeit, um zu entscheiden, ob sie diesen Aufschub nutzen möchten.
Erfahren Sie mehr über die Gelegenheit 2010 in diesem MSN Money-Artikel .
Ob die Umrechnung sinnvoll ist, erfahren Sie in diesem praktischen Rechner .