Ich bin etwas überwältigt, nachdem ich Informationen bezüglich des Rollovers meines 401k in eine Roth IRA nachgeschlagen habe. Wenn ich ehrlich zu mir selbst bin, kenne ich mich mit dem Thema persönliche Finanzen nicht aus und brauche wirklich nur ein paar Fragen, die in einfachen Worten beantwortet werden.
Ich habe keinen Finanzhintergrund und bin ziemlich neu im Investieren.
Ich habe einen 401k, der derzeit inaktiv ist. Ich habe es nicht auf ein neues Konto übertragen, nachdem ich meinen letzten Job im Jahr 2011 aufgegeben habe, also ist es nicht gewachsen.
Ich möchte in den nächsten Jahren ein Haus kaufen und möchte mein künftiges Roth-Ersparnis als Anzahlung verwenden.
Idealerweise würde ich etwas von meinem Geld von meinen Bankkonten nehmen und meine Roth IRA-Beiträge von 2015 maximieren. Außerdem möchte ich die 20.000 $, die ich in den inaktiven 401.000 habe, in dasselbe Roth überführen.
Ich habe noch nie ein Haus besessen und ich glaube, dass Sie das Geld von der Roth für den Kauf Ihrer ersten Immobilie verwenden können.
Hier also meine Fragen:
Kann ich von meinem persönlichen Girokonto 5,5.000 $ in einen Roth für 2015 einzahlen? Wenn ja, werde ich mit Gebühren belastet? Ich glaube nicht, weil ich das Geld auf meinem Bankkonto bereits versteuert habe und Roth nach Steuern ist.
Was ist der beste Ansatz, um meine 401.000 mit 20.000 $ in dieselbe Roth IRA zu übertragen? Ist die Backdoor-Roth-Methode echt und sollte ich sie in Betracht ziehen?
Ich werde wahrscheinlich später noch mehr Fragen haben, aber das ist ein guter Anfang.
Für Nr. 1 sehe ich keinen Vorteil darin, Geld aus Ihren Ersparnissen ohne Altersvorsorge in einen Roth zu stecken, nur um es als Anzahlung für Ihr Haus zu verwenden. Warum setzen Sie die 5,5.000 $ nicht einfach direkt auf die Anzahlung?
Für Nr. 2 gelten Dollar, die von einem traditionellen 401K oder IRA in einen Roth umgewandelt werden, als Einkommen und werden mit Ihrem Grenzsatz besteuert. Wenn Ihr Grenzsteuersatz also 25 % beträgt, müssen Sie 5.000 $ zahlen, um die 20.000 $ umzuwandeln. Normalerweise erfolgt diese Zahlung unabhängig vom Umrechnungsbetrag – mit anderen Worten, Sie würden die vollen 20.000 USD umtauschen, aber die 5.000 USD an Steuern aus anderen Mitteln (Schecks/Ersparnisse) zahlen.
Basierend auf Ihren erklärten Zielen, das Geld für eine Anzahlung auf ein Haus zu verwenden, sehe ich keinen Vorteil darin, in eine Roth IRA einzuzahlen (oder umzuwandeln).
Es hat einige Vorteile, die Anzahlung für Ihr Haus in Roth zu leisten, um steuerfreies Wachstum zu erhalten. Diesem Vorteil steht jedoch das Risiko gegenüber, dass die Anlage kurz vor der Nutzung an Wert verliert. Sie könnten diesen Weg gehen, wenn der Zeitrahmen länger als 5 Jahre ist und Sie ein konservatives Anlagevehikel verwenden.
theeviininja
Jo
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Phil Sandler