Ich habe eine IRA bei Fidelity. Dort habe ich alte 401(k)-Pläne hineingerollt. Derzeit bezahle ich Fidelity, um das Konto aktiv zu verwalten. Es ist derzeit in viele Investmentfonds, Anleihen und einige Indexfonds investiert. Zusätzlich zu dem Kostenverhältnis, das ich für die verschiedenen Investmentfonds zahle, zahle ich auch eine vierteljährliche Gebühr an Fidelity, die auf dem durchschnittlichen Kontostand basiert (etwa 0,25 %, aber gestaffelt).
Ich fange an zu denken, dass ich wahrscheinlich viel zu viel an Gebühren zahle und den Fonds wahrscheinlich selbst verwalten sollte. Außerdem sollte ich wohl einfach alles in einen Indexfonds stecken. Ich habe kürzlich gelesen, dass Indexfonds Investmentfonds routinemäßig übertreffen und dass die Kosten sehr niedrig sind, da sie ohne Manager so ziemlich auf Autopilot sind. Ist das ein kluger Schachzug?
Ich bin (mindestens) 20 Jahre vor der Pensionierung und meine Risikobereitschaft ist hoch.
EDIT: Ich habe kürzlich die Performance meiner IRA im Vergleich zum Markt der letzten 5 Jahre verglichen und der Markt hat meinen Fonds übertroffen – um ein paar Prozentpunkte. Aber es war ein Bullenmarkt. Das Risiko wird durch Diversifikation verwaltet, aber mit einem Horizont von 20 Jahren frage ich mich, ob das Risikomanagement die Kosten wert ist (ich glaube, ich fange an, meine eigene Frage zu beantworten).
Mit einem Wort, ja. Sie können sehr kostengünstige Index-ETFs wie VTI, VEA, BND, FBND kaufen und im Verhältnis zu Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft neu gewichten. Minimale Verwaltung und niedrige Kosten.
Leider ist das ein Anruf, den nur Sie tätigen können, und welche Route Sie wählen, hat Vor- und Nachteile. Wenn Sie Ihr Geld direkt verwalten, können Sie die Kosten erheblich senken (vorausgesetzt, Sie handeln nicht häufig mit Indexfonds oder verwenden einen Broker wie RobinHood) und profitieren von Marktrenditen, wenn sich die Indizes gut entwickeln. Auf der anderen Seite, wenn der Markt einige schlechte Jahre erlebt, könnte es ein Profi sein(und das ist eine große Macht) mehr Selbstdisziplin haben und einen Panikverkauf verhindern oder wissen, wie man sowohl vor als auch nach einem Anstieg oder Rückgang entsprechend allokiert (denken Sie daran, dass Anleger oft zu gierig auf ihr eigenes Wohl werden, so wie sie neigen dazu, zur falschen Zeit in Panik zu geraten). Als Beispiel dafür, warum dies wichtig ist: Ein Familienmitglied von mir vertraute einem Fachmann, um dies zu tun, und sie scheiterten; Sie kauften in einem steigenden Markt und verkauften in einem fallenden Markt.
Um das obige Beispiel zu vermeiden, wenn Sie sich für den professionellen Service entscheiden, ist es am besten, sich dessen Erfolgsbilanz anzusehen; Wenn sie neu sind, geht es Ihnen vielleicht besser. Da ich davon ausgehe, dass es sich um einen oder mehrere Fachleute im Unternehmen handelt, kann es Ihnen helfen, zu testen, was sie im Laufe der Jahre empfohlen haben, um zu beurteilen, ob sie Ihnen eine gute Wahl bieten.
Schließlich, je nachdem, wie viel Geld Sie haben, können Sie immer das tun, was Scott Adams getan hat: Er nahm einen Teil seines eigenen Geldes und verwaltete es selbst und testete, wie gut er im Vergleich zu seinem professionellen Team war (wenn ich mich erinnere, Ich glaube, er hat sich gegen sein professionelles Team durchgesetzt). Mit zwei verbleibenden Jahrzehnten kann Ihnen das helfen, den Rest des Weges zu leiten, sogar bis zum Ruhestand.
ÖkoostikMartin