Ich habe dieses Jahr den Job gewechselt und infolgedessen meinen Mitarbeiter 401 (k) auf eine persönliche Rollover-IRA übertragen. Ich habe den Rollover erst Anfang dieses Monats abgeschlossen, und im Moment liegt das Geld einfach auf einem Geldmarkt. Ich weiß, dass ich mich bald für Investitionen entscheiden muss, aber bei der Größe der Investitionen möchte ich keine voreiligen Entscheidungen treffen.
Wir haben uns über die Feiertage Urlaub genommen und ich möchte nicht daran denken, bis ich zurückkomme.
Welche steuerlichen Folgen hat eine Anlage vor Jahresende oder danach? Besser, schlechter oder keins von beidem?
Die steuerliche Konsequenz ist, dass Sie, wenn Sie bis Januar 2011 mit der Investition warten, keine Möglichkeit haben, 2011 als langfristigen Kapitalgewinn zu verkaufen. Dies ist jedoch in der Praxis kein großer Punkt:
Wenn Ihr Einkommen in diesem Jahr sehr niedrig war, aber 2011 steigen wird, möchten Sie dieses Jahr vielleicht einen Teil oder alles davon in einen Roth Ira umwandeln. Auf diese Weise könnten Sie die Steuer darauf zu Ihrem niedrigen Steuersatz für dieses Jahr zahlen und nicht zu dem wahrscheinlich höheren Satz, wenn Sie in Rente gehen.
Eine Anlagekonsequenz ist die Tatsache, dass Ihr Geld dort sitzt und eine niedrigere erwartete Rendite erzielt, als es sein könnte. Da ich Ihre Situation nicht kenne, kann ich nicht sagen, wie aggressiv Ihre Bestände sein werden. Wenn Sie ein ziemlich aggressives Portfolio mit einer erwarteten jährlichen Rendite von 9 % nehmen und einen Monat lang nicht investieren, verlieren Sie im Durchschnitt etwa 0,75 %. Nicht riesig, aber etwas zu beachten. Denken Sie daran, dass jede Entscheidung, die Sie hier treffen, nicht dauerhaft ist. Wenn Ihre vorherige Allokation im 401(k) zu 100 % in Aktienfonds bestand, könnten Sie sie in so etwas wie VTI , Vanguards gesamten US-Aktienmarkt-ETF, stecken.
Wenn Sie das Geld nicht aus einem IRA oder 401 (k) ziehen, bis Sie das Rentenalter erreichen, gibt es überhaupt keine steuerlichen Konsequenzen. Egal wie Sie investieren oder es ignorieren, es wird Ihre Rendite nicht beeinträchtigen. Gleiches gilt für eine Roth IRA, es sei denn, Sie verschieben Geld vor dem Alter von 59 ½ Jahren vom Konto, es ist für die IRS im Wesentlichen unsichtbar.
(Da bei einigen Roth bereits Steuern gezahlt wurden, sind die Regeln komplizierter, wenn Sie das Geld herausziehen , während die anderen mit wenigen Ausnahmen nur eine direkte Steuerstrafe sind.)
Bei einem steuergeschützten Konto wie einem IRA ist das Timing in Bezug auf Steuern irrelevant. Also genießt euren Urlaub.
Investieren Sie nach Ihrer Rückkehr nicht in eine Summe – teilen Sie Ihre Einkäufe nach Möglichkeit auf mehrere Wochen auf. Wenn Sie in ETFs für Ihre Indexfonds investieren, bieten viele Broker jetzt ETF-Optionen ohne Transaktionsgebühr an.
Alex B