Ich bin ein Anfänger (keine Vorerfahrung) und interessiere mich für den Kauf des Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX), der eine Anfangsinvestition von mindestens 3.000 $ hat. Soweit ich weiß, müssen Sie die Investition auf einem Konto wie einem IRA oder einem Roth halten. Ich verstehe die grundlegenden Unterschiede/Vorteile zwischen Traditional und Roth, aber die meisten Artikel schlagen vor, jedes Jahr maximal 5500 $ einzuzahlen. Was ich nicht verstehe, wenn der Investmentfonds, den ich gekauft habe, mit der Roth verbunden ist, warum muss ich jedes Jahr Geld in die Roth investieren? Was ist im Grunde die Verbindung zwischen der Investition (Indexfonds und den anfänglichen 3000 $) und dem Geld in Roth? Wäre es dasselbe, wenn ich keine Investition tätige und einfach weiter 5 $ setze, 500 jährlich in die Roth ? Wenn mir jemand einen vollständigen Überblick darüber geben kann, wie Rentenkonten und Investitionen miteinander verbunden sind, wäre das hilfreich.
Ich sehe in Vanguards Beschreibung des Fonds keinen Hinweis darauf, dass Sie ihn in einem gewöhnlichen IRA oder einem Roth halten müssen. Ich glaube, Sie könnten sich entscheiden, es auf einem gewöhnlichen Privatkonto nach Steuern zu halten, wenn Sie dies wünschen.
Die meisten Artikel schlagen vor, jedes Jahr maximal 5500 US-Dollar einzuzahlen. Was ich nicht verstehe, wenn der Investmentfonds, den ich gekauft habe, mit der Roth verbunden ist, warum muss ich jedes Jahr Geld in die Roth investieren?
Sie müssen nicht jedes Jahr Geld einzahlen, um ein gewöhnliches IRA- oder Roth- oder sogar ein gewöhnliches Privatkonto nach Steuern zu führen. Wenn Sie glauben, dass Ihre Anfangsinvestition von nur 3000 US-Dollar ausreicht, um sich zur Ruhe zu setzen, hören Sie auf jeden Fall auf. Ich bin selbst im Ruhestand und 3000 Dollar würden keine zwei Wochen reichen!
Es wird empfohlen, jedes Jahr das Maximum zu investieren, damit Sie zu gegebener Zeit genug Geld haben, um sich zur Ruhe zu setzen. Da Sie unerfahren sind, gehe ich davon aus, dass der Ruhestand noch in weiter Ferne liegt. Es wird Marktrezessionen und Inflation geben, die Sozialversicherung kann höher oder niedriger sein oder eingestellt werden, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Es gibt viele Unbekannte.
Die einzige Sache, über die Sie die Kontrolle haben , ist, wie viel und wie oft Sie sparen. Je früher desto besser.
Der „Betrag“ auf Ihrem Anlagekonto bezeichnet den aktuellen Wert seines Vermögens. Wenn das Konto nur aus Bargeld besteht und keine Zinsen trägt, würde sich sein Nennwert nicht ändern (zB wenn Sie 3000 $ einzahlen, würde es einfach bei 3000 $ bleiben).
Sie können sich jedoch dafür entscheiden, andere Vermögenswerte auf Ihrem Konto zu halten, wie z. B. Investmentfonds, Anleihen, Aktien usw. In diesem Fall würde Ihr Kontoportfolio aus all diesen Vermögenswerten bestehen, und sein Wert wäre die Summe der einzelnen Vermögenswerte Werte.
Wenn Sie Bargeld auf Ihr Konto überweisen, wird Ihr Bargeld zum Kauf der Vermögenswerte verwendet, die Sie in Ihr Portfolio aufgenommen haben. Wenn sich dann der Wert dieser Vermögenswerte im Laufe der Zeit ändert, werden Sie feststellen, dass sich der Wert Ihres Portfolios entsprechend ändert.
Wenn Sie sich schließlich entscheiden, Geld von Ihrem Konto abzuheben, werden einige der Vermögenswerte in Ihrem Portfolio verkauft und das aus dem Verkauf resultierende Geld wird an Sie überwiesen.
Der Prozess für all dies variiert je nach Investmentgesellschaft, die Sie verwenden. Wenn Sie in Ihrem Beispiel 3.000 $ in VTSMX anlegen möchten, könnten Sie in Ihr Anlagekonto gehen und sagen, dass Sie 3.000 $ von Ihrem Girokonto überweisen und VTSMX im Wert von 3.000 $ kaufen möchten.
Oder Sie können Vermögensallokationen angeben, in denen alle Einlagen gemäß Ihrer Allokation zugewiesen werden. Wenn Sie beispielsweise 1000 $ mit den folgenden Zuteilungen einzahlen:
40%: VTSMX
40%: VGTSX
20%: VTIP
dann würden Ihre 1000 $ aufgeteilt und zum Kauf von 400 $ VTSMX, 400 $ VGTSX und 200 $ VTIP verwendet. Diese Vermögenswerte würden nun Ihrem Portfolio hinzugefügt.
FrankRizzo