Mein Portfolio umfasst derzeit 10.000 USD, die in VWNFX investiert sind. Ich habe auch 401.000 (der etwa 13.000 $/Jahr beisteuert) und einen Notfallfonds. Aber für die Zwecke dieser Frage spreche ich nur über meine Nicht-Ruhestands- und Nicht-Notfallkonten.
Meine ideale Vermögensallokation scheint ungefähr 50/50 Aktien/Anleihen zu sein (basierend auf dem Fragebogen von Vanguard und meinen Plänen, das Geld in 5-7 Jahren zu verwenden). Zu diesem Zweck möchte ich mein Portfolio ausbalancieren, da ich jetzt zu 100% aus Aktien bestehe.
Nächstes Jahr werde ich etwa 10.000 $ zu diesem Portfolio beitragen. Nichts in diesem Jahr, da ich immer noch daran arbeite, meinen Notfallfonds für bis zu 6 Monate zu bekommen.
Ich hatte zwei Ideen für das Rebalancing:
1) Verschieben Sie alle Vermögenswerte in einen Vanguard LifeStrategy-Fonds und investieren Sie einfach weiter in diesen, z.
Zum Vergleich: Die Kostenquote von VWNFX beträgt 0,35 %.
2) Oder halten Sie VWNFX und investieren Sie die Beiträge von 2013 in einen Rentenfonds wie VBMFX (100 % Anleihen, 0,22 % Kostenquote). Dann tätigen Sie zukünftige Investitionen (2014 und darüber hinaus) in beide Fonds, um mein gewünschtes Aktien-/Anleihen-Portfolioverhältnis zu erreichen.
Mein erster Gedanke sind Steuern – wenn ich VWNFX verkaufe und VSMGX kaufe, muss ich wissen, ob ich besteuert werde. Ich weiß nicht, wie ich das herausfinden soll… mein nicht realisierter Gewinn/Verlust für diesen Fonds beträgt $-360, bedeutet das, dass ich nicht mit einer Steuerpflicht belastet würde?
Aber wenn ich aus einem einzigen Low-Cost-Fonds ein ausgewogenes Portfolio bekommen kann, warum sollte ich dann nicht VWNFX gegen VSMGX handeln, anstatt VWNFX zu halten und VBMFX zu kaufen?
Auf der anderen Seite habe ich die Zahlen basierend auf dem FINRA-Fondsanalysator (http://apps.finra.org/fundanalyzer/1/fa.aspx) laufen lassen und es sieht so aus, als würde der Geldbetrag an Gebühren gespart, wenn ich gehe (100 % VSMGX) vs. (50 % VWNFX + 50 % VBMFX) über 7 Jahre (bei einer angenommenen Rendite von 5 %) ist trivial – 205 $.
Also sind es wirklich sechs oder ein halbes Dutzend? Was vermisse ich? Bitte sagt mir, was ich mir noch anschauen soll :)
Danke!
Steuern
Basierend auf den von Ihnen angegebenen Zahlen (-$360) scheint es nicht, dass Sie ein steuerpflichtiges Ereignis hätten, wenn Sie alle Anteile auf dem Konto verkaufen würden.
Wenn Sie nur einen Teil der Anteile verkaufen, um das neue Konto zu finanzieren, sollten Sie angeben, welche Anteile Sie verkaufen möchten. Wenn Sie nur die Aktien verkaufen, die Sie gekauft haben, als die Aktienkurse hoch waren, dann könnte jede Aktie, die Sie verkaufen, als Verlust betrachtet werden. Dadurch erhöhen sich Ihre Verluste. Diese Verluste können von Ihren Steuern abgezogen werden, obwohl es Grenzen gibt.
Gebühren
Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebührenstruktur verstehen. Einige Fondsfamilien betrachten den Kontostand aller Ihrer Konten, um Ihre Gebührenhöhe zu bestimmen, andere behandeln jeden Fonds separat.
Verfahren
Wenn Sie die 10.000 in den nächsten Monaten auf das neue Konto bringen könnten, würde ich Ihnen raten, die Anteile nicht zu verkaufen. Da es 6 bis 18 Monate dauern wird, bis Sie die neuen Mittel einbringen können, ist eine Neugewichtung durch den Verkauf von Anteilen sinnvoller. Es bringt Sie schneller an Ihr Ziel.
Alle von Ihnen erwähnten Fonds haben niedrige Kostenquoten. Ich würde keine Fonds verschieben, nur um die niedrigste Kostenquote zu erreichen. Ich würde mir die Schritte ansehen, die notwendig sind, um in den nächsten Wochen die gewünschte Mischung zu erhalten, und dann, was für die Zukunft benötigt wird. Wenn Sie sich bei der 60/40- oder 40/60-Aufteilung wohlfühlen, wählen Sie eine davon aus. Wenn Sie in der Lage sein möchten, das Guthaben durch Neugewichtung oder Änderung Ihres Beitragsprozentsatzes zu kontrollieren, wählen Sie zwei Fonds.