Welche Anlagestrategien sind bei der Arbeit mit einem steuerbegünstigten Konto wie einem 401k/IRA im Vergleich zu einem normalen nicht steuerbegünstigten Konto zu berücksichtigen?
Ich weiß, dass eine große Strategie darin besteht, Investitionen zu kaufen und lange Zeit zu halten, wenn es um normale Konten geht, um den Verkauf und die Zahlung von Steuern zu begrenzen. Aber in einem Roth zum Beispiel sollte es keinen steuerlichen Grund geben, der Sie daran hindert, Investitionen zu verkaufen und bei Bedarf zu verschieben. Dies würde mehr Flexibilität geben und die Neuausrichtung viel einfacher handhaben.
Gibt es noch andere wichtige Faktoren, die bei der Auswahl der Allokationen zwischen den beiden zu berücksichtigen sind?
Es gibt keinen steuerlichen Grund, der Sie beim Verkauf und Kauf von Anlagen in traditionelle IRAs, 401k-Pläne, 403b-Pläne usw. sowie deren Roth-Versionen einschränkt, da Sie keine Kapitalgewinne aus den Transaktionen zahlen müssen (aber die Verluste nicht abziehen können). entweder).
Beachten Sie jedoch, dass Geld , das von einem Nicht-Roth-Konto mit latenten Steuern ausgeschüttet wird, letztendlich als reines Einkommen herauskommt , das zum dann aktuellen Steuersatz besteuert wird, ohne die besondere steuerliche Behandlung, die Kapital gewährt wird Gewinne, qualifizierte Dividenden usw.
Je nachdem, wo Sie sich in Ihrem Lebenszyklus befinden, ist es möglicherweise vorzuziehen, einen enormen Kapitalgewinn auf einem nicht steuerbegünstigten Konto zu haben und sofort Steuern (zu reduzierten Sätzen) darauf zu zahlen, anstatt den gleichen Gewinn in einem nicht steuerbegünstigten Konto zu erhalten -Roth latentes Konto und versteuern Sie es als einfaches Einkommen, wenn Sie es abschließen.
Für Roth-Konten haben Sie Steuern im Voraus bezahlt, als das Geld eingegangen ist, und Abhebungen sind steuerfrei, sodass es besser ist, den enormen Gewinn in Roth zu haben als außerhalb von Roth.