Was sind die Vorteile der Eröffnung einer IRA in einer instabilen/unsicheren Wirtschaft?

Welchen Sinn hat es, in jungen Jahren eine IRA zu eröffnen, wenn Sie dieses Geld verwenden können, um Vermögenswerte zu kaufen, die einen inneren Wert wie Silber oder Gold haben? Besonders die Eröffnung einer IRA in einer so instabilen amerikanischen Wirtschaft, wenn Sie nicht vorhersehen können, was das nächste Jahrzehnt oder das nächste Jahr möglicherweise bringen kann.

Ist es überhaupt möglich, Geld von einer IRA vor der Pensionierung ohne Strafen abzuheben? Ich möchte verstehen, warum es ein guter Ort dafür ist, wenn Sie Ihr Geld in einer IRA einweichen lassen, bis Sie in Rente gehen.

Wenn Sie Wert auf Rohstoffe legen, können Sie Silber oder Gold in Ihrem IRA kaufen. (Oder zumindest Wertpapiere, die in diese Metalle investieren und somit das gleiche Risiko/Rendite bieten.) „Gold gegen IRA“ scheint kein Thema zu sein.

Antworten (7)

IRAs haben enorme Steuervorteile. Sie zahlen Steuern, wenn Sie Gold und Silber liquidieren. Obwohl volatil, „hat der Aktienmarkt in keinem laufenden 15-Jahres-Zeitraum (1926-2009) einen Verlust produziert“ [PDF] . Dies ist vielleicht der überzeugendste Artikel für Rentenkonten bei I Will Teach You To Be Rich.

Eine IRA ist nur ein Behälter für Ihr Geld und Sie können das Geld investieren, wie Sie möchten (Bargeld, Aktien, Fonds usw.). Eine typische Investition ist der Kauf von Aktien, Anleihen und/oder Fonds, die eines oder beide enthalten. Aktien können Dividenden zahlen und Anleihen Renditen. Transaktionen dieser Dinge lösen Kapitalgewinne (oder -verluste) aus. Dies geschieht, wenn Sie verkaufen oder wenn der Fondsmanager Teile des Fonds verkauft, um stattdessen etwas zu kaufen (dh Transaktionen finden ohne Ihre Entscheidung statt und ein hoher Umsatz kann zu enormen Kapitalgewinnen führen). Bei einem steuerpflichtigen Konto zahlen Sie Steuern auf Dividenden und Veräußerungsgewinne. In einem IRA zahlen Sie niemals Steuern auf Dividenden und Kapitalgewinne. Über die Lebensdauer der IRA (30+ Jahre) kann dies eine riesige Menge an Einsparungen bedeuten.

Eine traditionelle IRA wird mit Vorsteuergeldern finanziert und Sie zahlen nur Steuern auf die Auszahlung. Daher erhalten Sie im Voraus mehr Geld zum Investieren und mehr Geld wird schneller zu größeren Beträgen zusammengesetzt. Eine Roth IRA, die Sie mit Dollar nach Steuern finanzieren, aber Ihre Abhebungen sind steuerfrei. Traditioneller vs. Roth Vergleichsrechner . Hier sind ein paar weitere IRA- und 401k- Rechner . Werfen Sie einen Blick auf die IRA-Steuereinsparungen für verschiedene Beträge im Vergleich zu demselben Geld auf einem steuerpflichtigen Konto.

Das Aufzinsen im Laufe der Zeit wird Sie reich machen, und das ist Ihr Grund, jung anzufangen. Wertsteigerungen von Gold und Silber werden niemals die zusammengesetzten Gewinne berühren.

Steuerersparnisse sind also ein großer Grund, Ihr Geld in einer IRA zu verstauen. Sie tauschen Liquidität (die bis zum Alter von 59,5 Jahren warten muss) gegen viel mehr Geld. Aber ist es nicht schön, sicher zu sein, dass Sie Geld haben werden, wenn Sie in Rente gehen? Wenn Sie es sich damals nicht verdienen, müssen Sie es sich jetzt verdienen. Wenn Sie es jetzt verdienen, können Sie es genauso gut an einem Ort platzieren, der Ihnen noch mehr einbringt.

Eine traditionelle IRA hat Strafen für den Rückzug vor dem Rentenalter. Mit einem Roth können Sie das Kapital jederzeit ohne Strafe abheben, solange das Konto 5 Jahre offen ist. Eine traditionelle IRA erfordert, dass Sie einen bestimmten Betrag abheben, sobald Sie den Ruhestand erreichen. Ein Roth tut dies nicht, was bedeutet, dass Sie Geld auf dem Konto lassen können, um noch mehr zu wachsen. Eine Roth kann nach dem Tod an einen Ehegatten und nach dem Tod des Ehegatten an einen anderen Begünstigten weitergegeben werden. mehr über erforderliche IRA-Mindestausschüttungen .

@JCotton, deine Zahlen und Aussagen sind irreführend. 10.000 $ bei 8 % für 30 Jahre ergeben 109.357 $, aber Sie müssen immer noch Steuern darauf zahlen, wenn Sie abheben. Wenn Sie den gleichen Steuersatz von 25 % zahlen würden, erhalten Sie von der IRA nur 82.018 $, was genau dem entspricht , was Sie ohne die IRA erhalten hätten. „Aufzinsung macht dich reich“ stimmt, hat aber nichts damit zu tun, ob du die Steuern im Voraus oder am Ende zahlst, da beides identisch ist. Eine IRA hilft Ihnen nur , wenn Ihr Steuersatz beim Abheben niedriger ist als beim Einzahlen.
@Saeed - was ist mit dem Argument, dass die Zahlung von Steuern auf die Gewinne in diesen 30 Jahren Ihre Rendite schmälern wird?
@bstpierre, vorausgesetzt, Sie verfolgen eine Strategie, langfristig zu investieren und nicht viel Abwanderung zu generieren, dann zahlen Sie auf dem Weg dorthin keine Steuern auf Gewinne. Sie haben jedoch Recht, dass Sie bei starker Abwanderung Ihrer Investitionen (je nach Art der Investition) am Ende Kapitalertragssteuern zahlen und Ihr Betriebskapital reduzieren könnten. Dennoch sind die Zahlen und Aussagen in dieser Antwort falsch.
Seed hat recht. Der Vorteil ist, dass Sie sich voraussichtlich in den niedrigeren Steuerklassen befinden, wenn Sie mit dem Geldabheben beginnen.
@ Saeed danke dafür. Die Zahlen waren definitiv mangelhaft und falsch, wie sie waren. Ich habe die Steuerklassen auch nicht wirklich erwähnt. Ich habe gerade den Nummernversuch für einen klareren, kürzeren Beitrag entfernt. Laufende Zahlen lohnen sich, aber es sollte mehr zum Vergleich geben. Dafür sind die Rechner-Links sowieso da.
@Vitalik der Roth-Vorteil ist jedoch, dass es keine Rolle spielt, in welcher Steuerklasse Sie sich bei der Pensionierung befinden.

In Bezug auf Investitionen in Gold vs. Aktien könnte ich es meiner Meinung nach nicht besser sagen als Warren Buffett:

Sie könnten alles Gold nehmen, das jemals abgebaut wurde, und es würde einen Würfel von 67 Fuß in jede Richtung füllen. Für das, was das bei den aktuellen Goldpreisen wert ist, könnte man das gesamte Ackerland in den Vereinigten Staaten kaufen – nicht nur einige. Außerdem könnten Sie 10 Exxon-Mobile kaufen und haben 1 Billion Dollar an Geld, das Sie herumlaufen können. Oder Sie könnten einen großen Metallwürfel haben. Welche würdest du nehmen? Was wird mehr Wert produzieren?

Sogar Gold verlor zwischen 1980 und 2000 die Hälfte seines Wertes. Es wäre Ihnen nicht gut ergangen, wenn Sie sich in dieser Zeit zurückgezogen und stark in Gold investiert hätten.

http://www.usagold.com/reference/prices/history.html

Sie haben selbst gesagt, dass man nicht vorhersehen kann, was die Zukunft bringt. Zumindest zwingt Sie die IRA dazu, den Dollarkostendurchschnitt zu berechnen, während Sie versucht sein könnten, zu spekulieren, wenn sich Ihr Geld außerhalb eines Rentenkontos befindet.

- Ralph Winter

Sie zwingen Sie nicht zu einem Dollarkostendurchschnitt. Ich habe ein paar traditionelle IRAs, die ich von alten Jobs übernommen habe, und sie sitzen einfach da. +1 obwohl
Gold und Silber haben einen Wert, aber sie sitzen einfach da. Eine Fabrik kann Werte schaffen . Auch Unternehmen, denen die Fabrik nicht selbst gehört, können Wert schaffen. (Und wenn Sie nicht wissen, wie das geht, versuchen Sie, ein Stück Silikon zu kaufen und es selbst in ein iPad zu verwandeln.)
Ja ... Ich sagte, ein Vermögenswert, der einen inneren Wert hat. Gold bleibt immer Gold und Silber bleibt immer Silber. Wenn die Wirtschaft zusammenbricht, ist es besser, Apple im Wert von 100.000 $ oder physisches Gold im Wert von 100.000 $ zu besitzen?
Worte bedeuten Dinge. Innerer Wert bedeutet nicht, dass Gold, weil es Gold ist, einen beständigen Wert hat. Es bedeutet, dass Gold von Natur aus einen höheren relativen Wert hat als Eisen. Von 1982 bis 2000 lag der Goldpreis im Durchschnitt bei etwa 400 $/oz. Eine alternative hypothetische Frage wäre: Wenn die Wirtschaft nicht zusammenbricht, ist es dann besser, 100.000 Dollar an Proctor and Gamble oder 25.000 Dollar an physischem Gold zu besitzen?

Sie sprechen eine berechtigte Sorge an. IRAs sind gute Altersvorsorgeinstrumente, solange sich die Regeln nicht ändern. Die Geschichte hat gezeigt, dass Regierungen die Regeln für Rentenkonten ändern können .

Solange Sie einen Teil Ihres Altersguthabens außerhalb einer IRA haben, denke ich, dass IRAs gute Möglichkeiten sind, für den Ruhestand zu sparen.

Es ist nicht möglich, das Geld vor der Pensionierung ohne Strafe abzuheben.

Außerdem werden Sie bestraft, wenn Sie bei Ihrer Pensionierung nicht genug abheben.

Ja, es ist möglich, Geld ohne Strafe abzuheben, aber Sie müssen es auf besondere Weise tun. Zum Beispiel müssen Sie jedes Jahr den gleichen Betrag abheben, bis Sie in Rente gehen: Tapping Your IRA Penalty-Free

Was die instabile Wirtschaft betrifft, können Sie viele Instrumente in Ihrem IRA handeln. Sie können Anleihen, Investmentfonds, Aktien, ETFs machen oder es einfach in bar halten. Einige tun gut in schlechter Wirtschaft.

Wie ich in meinem Kommentar zur Antwort von @JCotton sagte, profitieren Sie nur davon, wenn Sie Ihr Geld in ein IRA- oder ein anderes steuerbegünstigtes Fahrzeug stecken, wenn Sie erwarten, dass Sie beim Abheben einen niedrigeren Steuersatz haben als beim Einlegen des Geldes. Wenn Sie sich die Zahlen von @JCotton ansehen und daran denken, Steuern zu zahlen, wenn Sie das Geld in 30 Jahren abheben, werden Sie feststellen, dass Sie in beiden Situationen – Steuern jetzt oder in 30 Jahren zahlen – genau den gleichen Dollarbetrag erhalten, wenn die Steuersätze gleich sind zu beiden Zeitpunkten gleich. Wenn Sie also Geld in eine IRA investieren, setzen Sie darauf, dass die Regierung die Zinssätze bis dahin nicht wesentlich anheben wird und/oder dass Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden.

Für mich sind die einzigen triftigen Gründe, in eine IRA oder 401K zu investieren, die folgenden:

  • Sie trauen sich nicht zu, das ganze Geld nicht auszugeben, also ist es eine gute Entscheidung, es auf einem Rentenkonto zu verwahren.
  • Ihre Rentenkonten sind manchmal vor Gläubigern geschützt, wenn Sie jemals Konkurs anmelden müssen.
  • Sie können oft einen Arbeitgeber-Matching erhalten, wenn Sie in einen 401K investieren. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie unbedingt mindestens den Betrag einzahlen, den der Arbeitgeber aufstockt, und dieses kostenlose Geld erhalten.
  • Sie verwenden eine Anlagestrategie, die viel Umsatz in Ihren Positionen generiert, und dies in einem IRA zu tun, schützt Sie davor, Kapitalertragssteuern auf Geld zahlen zu müssen, das noch aktiv investiert ist.

Sie sollten jedoch auch den großen Nachteil berücksichtigen, dass das Geld weggesperrt ist und bestenfalls unbequem zugänglich ist, wenn Sie es brauchen. Im schlimmsten Fall müssen Sie Steuern und Strafen zahlen, wenn Sie dieses Geld jemals abheben. Wenn Sie eine finanziell verantwortliche Person sind, denke ich, dass Sie im Allgemeinen besser dran sind, Ihr Geld außerhalb einer IRA oder 401K zu halten, mit der Ausnahme, dass Sie sicherstellen, dass Sie alle passenden Beiträge Ihres Arbeitgebers erhalten.

Wenn Sie den gleichen Geldbetrag (in beiden Fällen Geld nach Steuern) in ein steuerpflichtiges Konto im Vergleich zu einem Roth IRA investieren, gewinnt Roth, weil Sie bei der Auszahlung keine Steuern zahlen. Ich stimme zu, den 401.000-Arbeitgeber-Match zu erfüllen, dann die Roth-Beiträge zu maximieren und dann mit einem steuerpflichtigen Konto zu gehen. Außerdem zahlen Sie niemals Steuern auf die Dividenden und Kapitalgewinne innerhalb eines Rentenkontos.
Die Option Traditional und Roth IRAs macht den ersten Teil Ihrer Antwort falsch.
Ihr Argument ist berechtigt, aber Sie lassen einige Punkte aus und übertreiben vielleicht den Fall. (1) Kapitalgewinne sind nicht die einzige Steuer, die Sie unterwegs zahlen – vergessen Sie nicht Zinsen und Dividenden. (2) Es ist unwahrscheinlich, dass Sie Kapitalgewinne vollständig vermeiden – nehmen Sie im Laufe der Zeit Anpassungen der Neugewichtung/Allokation an. (3) Wenn Sie sich am Rande einer Klammer befinden, kann Geld, das Sie in 401.000 investieren, verwendet werden, um einen höheren Grenzsatz zu vermeiden (z. B. vermeiden Sie die Zahlung von 28 % auf diese Beiträge). Es ist ein Kompromiss zwischen etwas mehr auf dem Konto und zusätzlicher Liquidität vor der Pensionierung.

Sie mischen mehrere Fragen mit Behauptungen, die wahr sein können oder nicht. Also probiere ich es aus und kommentiere, wenn es für Sie keinen Sinn ergibt.

Um die Frage im Titel zu beantworten, investieren Sie in eine IRA, weil Sie Geld sparen möchten, damit Sie sich zurückziehen können. Die Regierung bietet Ihnen steuerliche Anreize, die eine IRA zu einem hervorragenden Instrument dafür machen. Die Regeln zur IRA-Steuerbehandlung bieten durch Steuerstrafen negative Anreize für das Abheben von Geldern vor dem Ruhestand. Dieses Thema wird dutzende Male behandelt, suchen Sie also nach weiteren Einzelheiten.

In Bezug auf Ihren Wunsch, in Gegenstände mit hohem „innerem“ Wert zu investieren, würde ich argumentieren, dass Gold und Silber keine guten Vehikel dafür sind. Innerer Wert bedeutet in diesem Zusammenhang nicht das, was Sie wollen – Gold und Silber sind Rohstoffe , deren Preise stark schwanken.

Wenn Sie über einen langen Zeitraum Geld für den Ruhestand vermehren möchten, sollten Sie in eine diversifizierte Sammlung von Anlagen investieren, und Edelmetalle sollten einen relativ kleinen Teil Ihres Portfolios ausmachen.

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