Soll ich einen Roth IRA eröffnen oder in den S&P 500 investieren?

Ich bin ein 24-jähriger Gymnasiallehrer. Derzeit habe ich nicht so viel Kapital, um zwei Konten zu eröffnen. Ich würde mich lieber auf eine nach der anderen konzentrieren, bis ich mehr Kapital gewinne.

Soll ich mit einem Roth IRA beginnen und jedes Jahr maximal 5.500 $ ausschöpfen, oder in den S&P 500 investieren (ich habe 3.000 $, um ein Konto zu eröffnen) und das aufbauen?

Diese Optionen schließen sich nicht gegenseitig aus.
Deine Frage ist nicht gerade sinnvoll. Sie könnten innerhalb eines Roth IRA in den S&P 500 investieren . Die beiden sind keine Gegensätze.
Anders ausgedrückt – ein Roth IRA ist ein „Steuervehikel“, das Ihnen bestimmte Steuervorteile verschafft. Alles, was Sie in ein Konto investieren, das von Ihrem Finanzinstitut als „Roth IRA“ aufgeführt wird, kann diese Vorteile nutzen. Es ist wie zu sagen: "Soll ich ein Anlagekonto bei der Bank of America eröffnen oder sollte ich Aktien kaufen?" Wenn wirklich, könnte die Eröffnung eines Anlagekontos einer der Schritte zum Kauf von Aktien sein.
Könnte jemand erklären, wie man in den S&P 500 innerhalb eines Roth IRA investiert?
@YungAznBeast Bei welchem ​​Broker hast du ein Konto? Geben Sie dann diesen Namen plus „S&P 500“ in die Google-Suchleiste ein. Nachdem Sie Geld an die IRA überwiesen haben, kaufen Sie den Fonds speziell für Ihr Brokerage.
Ich denke an die Verwendung von Vanguard oder Fidelity. Haben Sie Empfehlungen?
Kaufen Sie einen börsengehandelten Fonds (ETF), wie z. B. ein Standard & Poor's Depository Receipt (SPDR) innerhalb des Roth IRA. Ich kann mir vorstellen, dass Ihre Bank einen festen Zinssatz für IRAs anbietet, ignorieren Sie diesen Rat der Bank.
@YungAznBeast: Ich habe ein IRA-Konto bei einer großen Maklerfirma. In diesem Konto halte ich einen allgemein verfügbaren S&P 500-Indexfonds. (Nicht der hauseigene Fonds meines Maklers.) Verwenden Sie Ihr bevorzugtes Research-Tool für Investmentfonds, um zu sehen, was es da draußen gibt.
@YunAnzBeast: Ich habe meine Roth IRA vor Jahren mit Vanguard eröffnet. Der Vanguard Index Trust ist einer der ältesten und günstigsten S&P 500-Fonds auf dem Markt. Ich vergesse, ob ich gerade meinen Roth im VIT habe oder einen der diversen ergänzenden Indexfonds, die ich auch nutze, aber es geht ganz einfach. Sie müssen Vanguard nicht als Depotbank verwenden und können in andere S&P 500-Indexfonds investieren, wenn Sie möchten, aber wenn Sie nur „einen Roth IRA in einen guten S&P 500-Indexfonds investieren“ wollen, ist es vernünftig, einfach zu gehen durch sie.
Ich persönlich würde vielleicht einen Betrag in den ira so 500 Index stecken, würde aber empfehlen, eine höhere Rendite für eine Investition mit nur 3000 zu suchen, um zu beginnen. Was werden Sie für den SP durchschnittlich machen, vielleicht 10%, was 200 entspricht, was in der heutigen Wirtschaft unbedeutend ist. Auch wenn man bedenkt, dass Sie 24 Jahre alt sind. Sparen ist großartig, aber an diesem Punkt sind 10 % vor Steuern und Gebühren vielleicht nicht die Mühe wert, die für höhere Renditen/Risiken ausgegeben werden könnte. Ich sehe das also eher für 100k plus Prinzipinvestitionen. Vielleicht bin ich pessimistisch. Kaufen Sie hier Schlüsselfaktoren sind mehr Sie sparen so viel wie möglich und Effizienz.
Haben Sie als Lehrer in den USA Anspruch auf eine Rente? Planen Sie, außerhalb einer Rente zu investieren (meiner Meinung nach eine gute Idee, da Renten immer wieder durcheinander gebracht werden)? Wenn OP Anspruch auf eine Rente hat, ändert das den OP-Status in Bezug auf die Berechtigung für IRAs?

Antworten (3)

Ihre Frage weist auf Verwirrung hin, was ein individuelles Altersvorsorgekonto ( ob Roth oder Traditional) im Vergleich zum S&P 500 ist, der nichts anderes als eine Liste von Aktien ist.

IOW, es ist vollkommen vernünftig, einen Roth IRA zu eröffnen , Ihre $3000 hineinzustecken und dieses Geld dann zu verwenden, um einen Investmentfonds oder ETF zu kaufen, der den S&P 500 abbildet .

In der Tat ist es lächerlich üblich ... :)

Das „A“ steht für „Arrangement“ und nicht für „Account“. Hier gibt es Fragen, deren Antworten diese Tatsache als Teil der Antwort verwenden.
@JoeTaxpayer Während der IRS sie Vereinbarungen nennt, nennen Makler sie Konten, da sie in ihren Systemen eine Art Konto sind.
Ein „individuelles Altersvorsorgekonto“ ist eine Art „individuelle Altersvorsorge“. Siehe irs.gov/publications/p590a#en_US_2016_publik1000230371
Warum einen Investmentfonds kaufen, der den S&P abbildet? Wäre ein ETF nicht besser?
@Sam Investmentfonds haben normalerweise niedrigere Kosten als börsengehandelte Fonds . Außerdem können Sie Investmentfonds in „Währungseinheiten“ kaufen (dh ein MF im Wert von 50 USD), während ETFs nur in Anteilseinheiten gekauft werden können (Sie stecken also fest, wenn der ETF 122 USD kostet und Sie nur 50 USD haben).
@RonJohn Denkst du vielleicht an Indexfonds? „ETFs haben oft niedrigere Kosten als ein ähnlicher Investmentfonds, da es keine Lasten gibt und die Betriebskosten oft niedriger sind“ forbes.com/sites/feeonlyplanner/2013/07/18/…
@Sam, was ich ursprünglich geschrieben habe, war "Investmentfonds, der den S&P 500 verfolgt". VFIAX hat eine Kostenquote von 0,04 %, ebenso wie VOO. Warum also sollte ich mich mit VOO beschäftigen, das mich – seit gestern – dazu zwingt, in Einheiten von 232 $ zu kaufen, wenn ich VFIAX in beliebiger Dollarmenge kaufen kann?
@RonJohn Nun, in diesem speziellen Fall erfordert VFIAX ein Minimum von 10.000 USD, und das OP hat nur 3.000 USD, genau genug, um das Minimum für VFINX, die Version der Anlegerklasse, zu erfüllen, die eine Kostenquote von 0,14 % bis 3,5 aufweist x die von VOO, die kein Minimum hat.
@RonJohn, FGIAX ist ein Indexfonds, ich glaube nicht, dass das dasselbe ist wie ein Investmentfonds. Investmentfonds bedeutet (für mich) aktives Management. Index oder ETF implizieren die Verfolgung eines Marktes.
@Sam, ob ein Fonds "auf Gegenseitigkeit" ist (wie er rechtlich organisiert ist) oder nicht, hat nichts damit zu tun, wie er entscheidet, welche Wertpapiere gekauft und verkauft werden (einen Index nachbilden oder aktiv verwaltet werden ).

Ein Roth IRA ist einfach ein steuergeschütztes Konto, auf das Sie Geld einzahlen und dann nach Belieben investieren (innerhalb der Grenzen der Firma, bei der Sie das Geld einzahlen).

Sie könnten beispielsweise ein Roth IRA-Konto bei Vanguard eröffnen. Sie könnten dann die 3000 $ investieren, indem Sie Aktien von VOO kaufen, die den S&P 500-Index abbilden und eine sehr niedrige Kostenquote haben (0,04, als ich das letzte Mal nachgesehen habe). Fidelity hat eine ähnliche Option, oder Schwab, oder welche Maklerfirma Sie auch immer bevorzugen.

IRAs sind im Grunde nur normale Anlagekonten, außer dass sie keine Steuern schulden, bis Sie sie abheben (und Roth schuldet sie dann nicht einmal, obwohl Sie Steuern auf die von Ihnen eingezahlten Gelder gezahlt haben). Sie haben einige Einschränkungen in Bezug auf den Optionshandel und dergleichen, aber wenn Sie ein Anfänger sind, der nur grundlegende Investitionen tätigen möchte, werden Sie es nicht bemerken.

Dann würde Ihr IRA im Wert steigen oder fallen, wenn der Markt im Wert steigt oder fällt.

Sie haben einige Einschränkungen, wann Sie das Geld abheben können; Roth IRA hat weniger als eine normale IRA, da Sie das Kapital (den eingezahlten Betrag) ohne Strafe abheben können, aber die Gewinne können nicht abgehoben werden, bis Sie das Rentenalter erreicht haben (ich werde kein tatsächliches Jahr angeben, da ich das vermute). Das tatsächliche Jahr ändert sich, wenn Sie so alt sind; aber denken Sie an die 60er Jahre).

Der Grund , nicht in eine IRA zu investieren, ist, wenn Sie das Geld in naher Zukunft verwenden möchten – sogar als „Notfallfonds“. Sie sollten etwas Geld haben, das nicht aggressiv investiert wird, das heißt in etwas sehr Sicheres und sehr Zugängliches, für Ihren Notfallfonds; und wenn Sie vorhaben, mit dem Geld ein Haus oder was auch immer zu kaufen, gründen Sie keine IRA. Aber wenn das wirklich Geld ist, das du für den Ruhestand sparen möchtest, ist das der beste Ausgangspunkt.

**Beachten Sie, dass dies keine Anlageberatung ist und Sie Ihre eigenen Hausaufgaben machen sollten, bevor Sie eine Anlage tätigen. Sie können beim Investieren einen Teil oder den gesamten Wert Ihres Kontos verlieren.

Seltsamerweise habe ich mir das gestern angesehen, konnte aber in Schwabs Liste der ETFs nichts finden, was ich als Äquivalent zu VOO betrachten würde.
SWPPX gehört ihnen; Die Kostenquote ist jedoch nicht annähernd so niedrig (0,09). Je nachdem, wie Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie möglicherweise immer noch VOO von einem anderen Broker handeln; Sie haben nur Provisionen, die Sie oft nicht hätten, wenn Sie mit ihren eigenen Fonds handeln würden.
Ich habe den Ticker vergessen, aber Schwab hat jetzt einen ETF, der viel günstiger und ohne Gebühr zu kaufen ist. Sie können nicht pro Dollar investieren, also können Sie mit 1000 Dollar 23 Aktien kaufen, wobei 27 Dollar übrig bleiben, bis Sie das Geld für den vollen Anteil haben
@Joe Danke, ich werde es mir ansehen, aber ich bin gestern mit VOO gegangen.
@JoeTaxpayer Lass es mich wissen, wenn du den Ticker findest, damit ich nachsehen kann.
Traditionelle IRAs sind keine regulären Anlagekonten. Die Beiträge sind vorsteuerlich, was bedeutet, dass das Geld, das Sie einzahlen, steuerlich absetzbar ist, wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung einreichen. Sie zahlen zwar Einkommenssteuer darauf, wenn es abgehoben wird (jedoch keine Kapitalertragssteuer wie bei einer regulären Investition). Ein Roth IRA verwendet Geld nach Steuern. Sie erhalten keinen Abzug auf diese Beiträge, aber der Vorteil ist, dass Sie bei der Entnahme keine Steuern zahlen. Beide sind strafbar, wenn Sie die Gewinne vor Ihrem 59 1/2-Jahr abheben.
@SethR Es handelt sich insofern um reguläre Anlagekonten, als Sie auf ähnliche Weise wie bei jedem anderen Anlagekonto Geld in sie investieren können. Beachten Sie das "außer" in meiner Aussage. Mein Vanguard IRA befindet sich auf einem Investmentkonto, das sich in Bezug auf die Funktionsweise auf der Website nicht sehr von einem Nicht-IRA-Investmentkonto unterscheidet – ich zahle nur keine Steuern darauf und darf keine Optionen handeln, aber Im Allgemeinen ist es aus funktionaler Sicht fast identisch mit einem Anlagekonto.
Der ETF, an den ich dachte, war SCHX, nicht ganz S&P, es ist der Top 750 im Dow Total Market Index. Das heißt, es hat eine Gebühr von 0,03 %, was für die Roth IRA meiner Tochter attraktiv war.
@Joe hat gerade swppx überprüft, es kostet nur 0,03 :-)

Anlagekonto vs Bankkonto

Jedes Mal, wenn Sie in Aktien investieren, tun Sie dies in einem Anlagekonto – wie z. B. dem Typ, den Sie bei ETrade, Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab eröffnen. Sobald Sie das Konto haben und es aufladen, können Sie dem System sagen, dass es einen Teil Ihres Geldes oder Ihr gesamtes Geld investieren soll

  • Investmentfonds, wie z. B. ein S&P 500-Indexfonds
  • ETFs (Exchange Traded Funds), die dasselbe sind, außer dass sie als Aktien verpackt sind, sodass Sie sie ohne Mindestinvestition und ohne Wartezeiten handeln und sofort auf der Grundlage der sofortigen Marktpreise verkaufen können.

Bargeldkonto vs. Roth IRA vs. traditionelle IRA

Wenn Sie Ihr Anlagekonto eröffnen, wird die erste Frage sein, ob es sich um ein Geldkonto, traditionelles IRA oder Roth IRA handelt. Der Makler muss dies dem IRS melden, da die steuerliche Behandlung sehr unterschiedlich ist.

  • Das Geldkonto ist kein IRA. Sie müssen jeden Handel sorgfältig verfolgen, ihn selbst dem IRS unter 1040 Schedule D melden und Steuern auf Ihre Gewinne zahlen.
  • IRAs kümmern sich nicht darum, jede Transaktion und Gewinne pro Transaktion zu verfolgen. Auf einem Roth werden Sie nicht besteuert. Bei einer traditionellen IRA erheben sie beim Abheben eine reguläre Einkommenssteuer.
In letzter Zeit (Anfang 2011 bis 2016, je nach Wertpapiertyp) müssen Makler für steuerpflichtige Konten die Grundlage verfolgen und Gewinne/Verluste berechnen und sie dem IRS und Ihnen am Ende des Jahres unter 1099-B melden und sogar Informationen übertragen, wenn Sie den Makler wechseln . Sie setzen jetzt auch die Anforderung bei einem Teilverkauf durch, dass Sie auswählen müssen, welche Lose verkauft werden sollen, entweder spezifisch oder durch Regeln wie FIFO LIFO-Niedrigste-Kosten-Höchste-Kosten usw., beim Verkauf oder im Voraus, nicht später, wie Sie es vielleicht bekommen Weg mit in älteren Zeiten.
Soll ich einen Roth IRA eröffnen oder in den S&P 500 investieren?
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