Ich habe möglicherweise einen nicht förderfähigen Beitrag zu einem Roth IRA geleistet. Was soll ich machen?

Anfang dieses Jahres (vor Mitte April) erhielt ich über 11.000 $ an steuerpflichtigen Erbschaftserträgen. Die Einnahmen wurden aus mehreren Annuitäten verteilt. Ich habe für das Steuerjahr 2016 5.500 $ in eine Roth IRA eingezahlt und dann weitere 5.500 $ für das Steuerjahr 2017. Ich habe dieses Jahr und letztes Jahr weniger als 5.500 US-Dollar verdient, ohne die Erbschaft.

Liege ich richtig, dass ich nicht förderfähige Beiträge geleistet habe? Wenn ja, welche Optionen habe ich für die Zukunft mit ihren Vor- und Nachteilen?

Warum denken Sie, dass sie nicht förderfähig sind? Wenn Sie damit meinen, dass Sie keine Steuern gezahlt haben – das ist völlig unabhängig von der Beitragszahlung an die Roth IRA. Sie müssen dieses Einkommen wahrscheinlich in Ihrem Steuerformular für 2017 angeben und versteuern. Sie können das Geld auch von Roth IRA entfernen und damit Steuern zahlen, mit dem Hinweis, dass Sie, wenn das Geld bereits 2017 gewachsen ist, Steuern auf die Gewinne des Teils zahlen müssen, den Sie entfernen.
@alexandroid Tax wurde von den Rentenausschüttungen einbehalten, das ist also kein Problem. Das Problem ist – und ich habe erst heute davon gehört und es noch nicht ganz verstanden – dass ich glaube, dass Sie nicht mehr in eine IRA einzahlen sollten, als Sie als „verdientes Einkommen“ erhalten. Ich machte mir Sorgen, dass mein Beitrag für 2017 nicht förderfähig sein könnte, wenn Erbschaft nicht als Erwerbseinkommen zählt, weil meine anderen Einkommensquellen in diesem Jahr weniger als 5.500 US-Dollar betrugen. Und ich mache mir Sorgen, dass mein Einkommen im Jahr 2016 nicht förderfähig ist, weil ich im Jahr 2016 insgesamt weniger als 5.500 US-Dollar verdient habe.
Nach einem schnellen Überfliegen sieht es so aus, als hätten Sie die Limits überschritten: Diese IRS-Seite bestätigt, dass das Limit " das Maximum von 5.500 $ oder Ihre steuerpflichtige Vergütung für das Jahr " ist, und diese Seite listet in Tabelle 1.1 auf, was in Frage kommt, und listet dann auf (einige? ) Dinge, die dies nicht tun. Keiner erwähnt ausdrücklich die Erbschaft, aber der gemeinsame Faktor scheint Dinge zu sein, die Sie aus Ihren persönlichen Dienstleistungen (außer Unterhalt) verdient haben , also würde ich vermuten, dass die Erbschaft nicht zählt.
Sie sind verheiratet und versichern gemeinsam? und wenn ja, hat Ihr Ehepartner Erwerbseinkommen?
@ user102008 Single, aber gute Idee

Antworten (1)

Sie haben völlig Recht, dass Sie sowohl für 2016 als auch für 2017 nicht förderfähige Beiträge zu Ihren IRAs geleistet haben.

Der Beitrag für 2017 ist einfach festzulegen: Ziehen Sie einfach den Beitrag (und alle Einnahmen daraus) bis zum Steuertag Mitte April 2018 ab. Wenn Sie möchten, können Sie nur das abheben, was Sie brauchen: 5500 USD abzüglich Ihrer steuerpflichtigen Entschädigung für 2017, wo die Entschädigung anfällt bedeutet Dinge wie Löhne oder Gehälter, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Verkaufsprovisionen usw. – jede Art von Bezahlung für Arbeit – aber keine Erbschaften, auch wenn es harte Arbeit war, ein liebevolles Enkelkind eines schrulligen Opas zu sein. Diese Auszahlung kann erfolgen, indem Sie an die IRA-Verwahrstelle schreiben und einfach sagen, dass Sie Ihre Meinung geändert und entschieden haben, dass Sie für 2017 nur X $ zu Ihrer IRA beitragen möchten, und würden sie bitte die $ 5500 minus $ X und all das zurückgeben Einnahmen auf den zurückerstatteten Betrag. Wenn Sie dies rechtzeitig tun (senden Sie den Antrag nicht am 15. April 2018! Poststempel zählen bei der IRS, nicht bei IRA-Depotbanken), gibt es keinen Schaden und kein Foul. Beachten Sie, dass der Einkommensteil der Auszahlung für Sie steuerpflichtiges Einkommen ist.

Der Beitrag von 2016 erfordert mehr Arbeit und die Zahlung von Bußgeldern und Verbrauchssteuern. Erneut müssen Sie der IRA-Verwahrstelle schreiben und erklären, dass Sie zu viel zu Ihrer IRA für 2016 eingezahlt haben und den Überschuss und alle Einnahmen daraus abheben möchten, um Ihre Situation zu regulieren. Tun Sie dies so schnell wie möglich. Es kann zu einem obligatorischen Steuerabzug von dem an Sie ausgeschütteten Geld kommen.

Ich weiß, dass Sie Ihre Steuererklärungen für das Vorjahr ändern können. Kann ich so etwas nicht tun, um die Strafe für meinen Beitrag von 2016 zu vermeiden?
Es geht nicht um eine Änderung Ihrer Steuererklärung 2016. Sie haben in Ihrer Steuererklärung für 2016 angegeben , dass Sie weniger als 5500 $ verdient haben , und diese Zahl ist vermutlich korrekt und kann sich nicht ändern. Was Sie also zu einem Roth IRA für 2016 hätten beitragen können, steht fest, und die Tatsache, dass Sie zu viel zu einem IRA für 2016 beigetragen haben, kann nicht geändert werden. Sie könnten Ihre Steuererklärung für 2016 fälschlicherweise ändern, um zu sagen, dass Sie für 2016 mehr Erwerbseinkommen hatten, aber dann würden Sie Einkommensteuer sowie Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern auf den Überschuss schulden, ganz zu schweigen von Strafen und Zinsen für verspätete Zahlung ...
Das ist ein höchst bedauerlicher Fehler meinerseits
(Fortsetzung) aber ich rate Ihnen dringend davon ab. Beheben Sie das Problem, indem Sie den überschüssigen Beitrag so schnell wie möglich entfernen und die Strafe und die Verbrauchssteuer zahlen. Da es sich um eine Roth IRA handelte, gab es keinen Abzug, und die Rückzahlung des überschüssigen Beitrags ist für Sie kein steuerpflichtiges Einkommen; Die Einkünfte aus dem Beitrag sind steuerpflichtiges Einkommen, das in Ihrer Steuererklärung 2017 anzugeben ist.
Ja, ich würde es nicht für eine echte Option halten, meine Vorjahressteuern fälschlicherweise zu ändern. Ich habe es nur angesprochen, um zu sehen, ob ich meinen IRA-Beitrag des Vorjahres ohne Strafe ändern könnte, aber ich denke, die Antwort ist nein.
Ich bin jetzt neugierig: Wie bestimmt der IRA-Verwalter, wie viel des Einkommens meinem überschüssigen Beitrag zuzurechnen ist und wie viel meinem gültigen Beitrag zugerechnet wird? Ein einfaches Beispiel: Nehmen wir an, es gäbe nur Beiträge aus einem Jahr und sagen, mein maximal gültiger Beitrag war 1500 $. Wenn ich derzeit $550 an Einnahmen habe (10 % Gewinn), wie viel Einnahmen muss ich mit meinem überschüssigen Beitrag abheben? Meine Schätzung wäre $4000 an überschüssigem Beitrag * 10% Gewinn = $400 an Einnahmen, die ich abheben muss.
Es ist zu spät, um zu ändern, was tatsächlich in/für '16 passiert ist, aber AIUI, Sie müssen Ihre '16 -Erklärung ändern , um das Formular 5329 für die Verbrauchssteuer von 6 % hinzuzufügen, und Sie werden ein wenig Zinsen dafür schulden, aber wenn Sie haben Wenn Sie keine weiteren steuerlichen Fehler gemacht haben, erhalten Sie wahrscheinlich eine „erstmalige Ermäßigung“ der normalerweise geltenden Säumniszuschläge. Ich stimme zu, dass es noch Zeit ist, '17 ohne Strafe festzusetzen (nur die Steuer auf Ihre Gewinne, die Sie schließlich erhalten haben), und ich glaube nicht, dass es jemals eine obligatorische Quellensteuer auf die Auszahlung oder Ausschüttung von Roth gibt .
@partyphysics: Ja, die Gewinne werden anteilig dem Teil zugeteilt, den Sie abheben (müssen). Berechnen Sie es nicht selbst; wie Dilip sagte, sagen Sie der Depotbank, dass sie das tun soll, es ist ein ziemlich übliches Ereignis für sie, wenn sie irgendwelche bedeutenden IRA-Geschäfte haben. (Sie sind nicht die einzige Person – oder gar Steuerzahler – die ein Mensch ist.)
Ich habe möglicherweise einen nicht förderfähigen Beitrag zu einem Roth IRA geleistet. Was soll ich machen?
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