Kürzlich habe ich die Website des letzten 401(k)-Plans überprüft, den ich beigesteuert habe. Ich habe festgestellt, dass das Konto "verfallen" war, was meiner Meinung nach bedeutet, dass es geschlossen wurde, weil ich kein Mitarbeiter der Firma mehr war und seit mehr als einem Jahr keine Beiträge eingegangen sind.
Ich erhielt einen Scheck mit dem Geld, das auf dem Konto war (ungefähr 1.000 Dollar). Meine Frage ist: Kann ich eine Roth IRA eröffnen, um dieses Geld zu investieren, um die Strafe von 20 % zu vermeiden, oder ist es zu spät, um die Strafe zu vermeiden?
Etwas zu beachten ist, dass ich in ein paar Monaten wieder in einen 401 (k) -Plan einzahlen kann, also ist meine Idee, das Geld auf die Roth IRA zu legen und es später auf den 401 (k) -Plan zu übertragen. Natürlich, wenn ich die Strafe zahlen muss, egal was passiert, ziehe ich es natürlich vor, das Geld zu behalten und einen Teil meiner Schulden zu bezahlen.
Wenn der Scheck an Sie auszahlbar war, hatten Sie 60 Tage Zeit, um ihn bei einer IRA einzuzahlen. Aber es muss in die gleiche Art von IRA gehen wie der 401 (k) war. dh wenn der 401(k) traditionell war, geht er in eine traditionelle IRA, wenn 401(k) Roth, geht er in einen Roth.
Die 20% sind nicht die Strafe. Die Strafe beträgt 10 % für vorzeitiges Abheben. Die 20 % sind die Quellensteuer. Wenn der 401(k) 1250 $ hätte und 250 $ für Steuern behalten würden, würden Sie die vollen 1250 $ in die IRA einzahlen wollen. Zum Steuerzeitpunkt werden Ihnen die 250 $ auf Ihre Steuern gutgeschrieben, und Sie schulden entweder weniger oder erhalten eine höhere Rückerstattung.
ChuckCottrill
JTP - Entschuldige dich bei Monica
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