Meine Frau und ich kamen kürzlich zu Geld (dh ich habe gerade einen Job bekommen!). Wir möchten Roth IRA-Konten für uns beide eröffnen. Wir haben derzeit ein Maklerkonto bei Scottrade und mein Arbeitgeber geht in den Ruhestand über TIAA-CREF. Wir versuchen herauszufinden, mit welcher Firma wir unsere Roth IRAs eröffnen sollen (z. B. Vanguard, TIAA-CREF oder Scottrade). Wir haben ein paar Fragen.
Wie sieht die Gebührenstruktur für TIAA-CREF aus? Ich habe lange und gründlich auf ihrer Website gesucht und konnte keine explizite Beschreibung der Gebühren finden. Werden die einzigen Gebühren die Verwaltungsgebühren für ihre Investmentfonds erhoben?
Es scheint, dass Sie in ihre speziellen von TIAA-CREF verwalteten Fonds eingeordnet werden, habe ich Recht?
Vanguard (htps://investor.vanguard.com/mutual-funds/fees) ist deutlicher in Bezug auf ihre Gebührenstruktur, was ich sehr schätze. Es scheint, dass Sie ihre Fonds und andere Fonds (z. B. sogar von TIAA-CREF verwaltete Fonds) kaufen können. Es scheint jedoch, dass sie eine saftige Gebühr verlangen (z. B. 35 $ für den Handel mit TIEIX). Der Kauf anderer Fonds als Vanguards scheint unerschwinglich teuer zu sein, insbesondere wenn Sie versuchen, durchschnittlich zu kosten und monatlich zu kaufen. Verstehe ich das richtig?
Scottrade (www.scottrade.com/online-brokerage/trading-fees-commissions.html#tab2) berechnet $17 pro Trade für jeden Investmentfonds. Dies scheint auch teuer zu sein, wenn Sie über 12 Monate durchschnittliche Kosten haben, da Sie am Ende mindestens 200 USD / Jahr für Gebühren pro gekauftem Investmentfonds und 1000 USD / Jahr ausgeben würden, wenn Sie versuchen würden, in 5 verschiedene Fonds zu diversifizieren. Hab ich recht?
So realistisch scheint es, dass man, wenn man über das Jahr durchschnittlich kosten würde, wirklich nur entweder TIAA-CREF oder Vanguard wählen möchte, weil man ihre Fonds ohne Handelsgebühren kaufen kann (aber natürlich gibt es diese lästigen Verwaltungsgebühren). Es läuft also wirklich darauf hinaus, wer (TIAA-CREF oder Vanguard) eine Reihe von Fonds mit ausreichender Diversität verwaltet, die mir gefallen, habe ich recht?
Diese Antwort ist etwas unvollständig, da ich zu einigen Teilen Ihrer Frage keine endgültigen Schlussfolgerungen habe. Ihre Frage enthält einige sehr spezifische Unterfragen, die am besten beantwortet werden können, indem Sie sich an die Investmentgesellschaften wenden, die Sie in Betracht ziehen.
Ich sehe auch keine explizite Gebührenangabe für TIAA-CREF. Ich schlage vor, Sie kontaktieren sie und fragen.
Auf der Website werden No-Transaction-Fee-Fonds (NTF) erwähnt, aber ich konnte keine Liste solcher Fonds finden. Auch hier müssen Sie vielleicht fragen.
Vanguard bietet auch einige Nicht-Vanguard-Fonds ohne Transaktionsgebühren an. Wenn Sie die Vanguard-Seite zu anderen Investmentfonds aufrufen , können Sie das Dropdown-Menü auf der rechten Seite verwenden, um andere Fondsgesellschaften auszuwählen. Die mit „NTF“ im Namen haben keine Transaktionsgebühren.
Scottrade bietet auch NTF-Fonds an. Sie können ihren Screener verwenden und als einige Ihrer Filter "keine Belastung" und "keine Transaktionsgebühr" auswählen.
Sie haben recht, dass Sie eine Option wählen möchten, die eine gute Auswahl an Fonds bietet, die Sie ohne Transaktionsgebühren kaufen können. Wie die obigen Links zeigen, sind Vanguard und TIAA-CREF jedoch nicht die einzigen derartigen Optionen. Mein Eindruck ist, dass fast jede Firma, die über eigene Fonds verfügt, diese (oder zumindest einige davon) ohne Transaktionsgebühr an Sie verkaufen wird. Wie oben gezeigt, verkaufen Ihnen viele Orte auch kostenlos Gelder anderer Unternehmen. Sie haben viele Optionen in Bezug auf Freihandel, also hängt es wirklich davon ab, welche Fonds Sie mögen.
Wenn Sie nach IRA-Anbietern googeln, finden Sie mehr, als Sie sich vorstellen können. Wenn Sie an kostengünstigen Indexfonds interessiert sind, ist Vanguard ziemlich klar führend in diesem Bereich, da ihr gesamtes Geschäft auf diesem Konzept basiert. TIAA-CREF ist eine weitere Option, ebenso Fideltiy (die Sie nicht erwähnt haben) und unzählige andere. Realistischerweise benötigen Sie jedoch wahrscheinlich keine gigantische Aufstellung von Mitteln. Wenn Sie Geld zwischen mehr als einer Handvoll Fonds jonglieren, ist Ihr Anlageplan wahrscheinlich unnötig komplex. Der Standardrat lautet, sich für eine breite Aufteilung des Geldes in verschiedene Anlageklassen (z. B. US-Aktien, US-Anleihen, internationale Aktien, internationale Anleihen) zu entscheiden, einen Ort zu finden, der Fonds in diesen Bereichen mit niedrigen Gebühren anbietet, und alles andere zu vergessen Mittel.