Ich habe eine traditionelle IRA, in die ich die 401 (k) meines vorherigen Arbeitgebers eingetragen habe. Mir ist aufgefallen, dass es anscheinend eine vierteljährliche Beratungsgebühr gibt, die bei etwa 0,5 % zu liegen scheint. Ist das vernünftig? Ich habe keine anderen Gebühren gesehen, aber 1.600 $ / Jahr scheinen viel zu sein. Derzeit sind etwa 87.000 US-Dollar auf dem Konto. Wenn es nicht vernünftig ist, wohin kann ich die IRA verschieben?
Was sind angemessene Verwaltungsgebühren für eine IRA? wurde hier neulich diskutiert. Meine Antwort war Null .
Eine IRA ist keine Investition, sondern ein Behälter, der den Steuerstatus eines Kontos darstellt. Sobald Sie sich entschieden haben, in was Sie es tatsächlich investieren möchten, fallen wahrscheinlich zusätzliche Gebühren an. Investmentfonds können beispielsweise zwischen 0,05 % pro Jahr und 2,00 % oder mehr liegen. In Ihrem Fall teilen Sie uns mit, dass Sie 2 % pro Jahr ausgeben, noch bevor Sie sich entscheiden, in was Sie investieren möchten.
Die eigentliche Frage, die ich gerne beantwortet sehen möchte, lautet: „Welchen Wert kann ein Berater auf sein Rentenkonto bringen, um eine Gebühr von 2 %/Jahr zu verdienen?“
Mein letzter Gedanke – die meisten Finanztypen haben vorgeschlagen, dass ein Rentner nach seiner Pensionierung eine Auszahlung von 4 % pro Jahr anstreben kann. Diese Faustregel wird seit dem verlorenen Jahrzehnt von 2000 bis 2009 diskutiert, und die sichere Zahl könnte niedriger sein. Wenn ein Berater 2 % von der Spitze abzieht, teilen Sie im Grunde die Hälfte Ihres Einkommens mit ihm. Eine Million Dollar IRA, du bekommst 20.000 Dollar, er bekommt 20.000 Dollar?
Ich werde eine etwas andere Antwort geben, die eigentlich ein Nachtrag zu JoeTaxpayers (bald bearbeiteter) Antwort ist.
Gehen Sie NICHT zu Ihrem Finanzberater und fragen Sie ihn: "Wie übertrage ich meine Roth IRA auf ..."? wo .... ist der Broker oder die Investmentfondsfamilie, die Sie aus der von Joe vorgeschlagenen Liste ausgewählt haben. Gehen Sie stattdessen auf die Website der neuen Gruppe (oder rufen Sie ihre gebührenfreie Nummer an) und sagen Sie ihnen: "Ich möchte ein Roth IRA-Konto bei Ihnen eröffnen und es finanzieren, indem ich das gesamte Geld in meinem Roth IRA von First Clearing überweise." Ihr neuer Roth IRA-Verwalter kümmert sich um den gesamten Papierkram und lässt Ihnen das Geld kostenlos überweisen, außer möglicherweise einen weinerlichen Anruf von Ihrem derzeitigen Finanzberater, weil er gerade seinen neuen Lamborghini bestellt hat und nun Schwierigkeiten haben wird, Zahlungen zu leisten seinen Autokredit. "Warum verlässt du mich? Nach all den Jahren, die wir zusammen hatten?"
Sie müssen einen Ort auswählen, an dem Sie das Geld anlegen, und ich schlage vor, dass Sie den S&P 500 Index Fund verwenden, nicht den S&P 500 ETF , sondern nur den Standard-S&P 500 Index Investmentfonds. Diese Empfehlung ist in diesem Forum fast ketzerisch, aber es ist besser, die zusätzliche Gebühr von 0,01 % zu zahlen, die der Fonds zusätzlich zum ETF erhebt, bis Sie ein wenig klüger werden und bereit sind, sich in einzelne Aktien zu verzweigen (was der Fall ist, wenn Sie wirklich ein Brokerage- Konto benötigen). Offenbarung: Ich habe nie den Übergang vollzogen und investiere nur in Investmentfonds, für die kein Maklerkonto erforderlich ist .
Nachdem Sie all dies getan haben, achten Sie nicht mehr auf Ihre Roth-IRA-Investition oder darauf, wie sich der S&P 500-Index in den nächsten 20 Jahren entwickelt. Dies wird dazu beitragen, der Versuchung zu widerstehen, Ihr ganzes Geld abzuziehen, nur weil der Index ein wenig gefallen ist. Allen wird gesagt: „Kaufe niedrig, verkaufe hoch“, aber viel zu viele Leute tun am Ende genau das Gegenteil: Kaufen, weil der Aktienmarkt steigt, und verkaufen, wenn er anfängt zu fallen.
Dilip Sarwate
Andy
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Harper - Wiedereinsetzung von Monica
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