Ist meine „Junge Rente“-Strategie sinnvoll?

Mein Ziel ist es, genug zu haben, um mit 40 in den Ruhestand zu gehen. Ich habe noch 11 Jahre vor mir (ich bin 29), ab dem letzten 15. Jahr. Um es klar zu sagen, ich habe nicht vor, in den Ruhestand zu gehen, vielleicht jemals, aber ich möchte genug haben, um eines Tages einfach aufzuhören, wenn ich mich dazu entscheide.

Dies wird eine mehrteilige Frage sein, da es keine einfache Möglichkeit gibt, dies zu stellen.

Bisher war meine Strategie wie folgt

  1. 6 % des Einkommens vor Steuern in meine 401(k) und das Unternehmen fügt 3 % hinzu
  2. Spare (und investiere in ETFs und Mietobjekte) 18 % meines Jahreseinkommens
  3. Reduzieren Sie die Lebenshaltungskosten (einschließlich Hypotheken) auf 40 % des Jahreseinkommens

Also meine Fragen sind

  1. Ist es sinnvoll, mehr in meinen 401(k) zu investieren, als mein Unternehmen leisten kann?
  2. Sind ETFs eine schlechte Wahl für kurzfristiges aggressives Wachstum? Ich kann anscheinend keine Informationen dazu finden.
  3. Gibt es Ressourcen, auf die Sie mich hinweisen können, die realistische Optionen für den Vorruhestand bieten?

Bevor jemand fragt, die anderen 36 % meines Einkommens sind freiwillige Ausgaben (29 %) und Mietreparaturen (7 %).

Ohhhhh, ich liebe diese Zeile über die Einbeziehung der Qualifikationen des Antwortenden. Im Internet weiß niemand, dass ich ein Hund bin.....
mrmoneymustache.com ist ein guter Ausgangspunkt.
@DilipSarwate Kann bitte jemand die Ablehnungen erklären? Ich denke, das ist eine ziemlich gut strukturierte Frage. Ich habe die Prozentsätze angegeben, die ich zuteile, und auch allgemein, wohin sie gehen. Sind die Leute beleidigt, weil ich keine Ratschläge von Leuten annehmen möchte, die ihre Erfahrungen nicht bestätigen können?
@ChrisInEdmonton Das ist eine ziemlich coole Seite. So sehe ich die Dinge bereits, also werde ich diese Seite auf jeden Fall weiter lesen und sehen, ob ich etwas verbessern kann. Vielen Dank
@AnthonyRussell IMHO, ich denke, die Ablehnungen sind auf Ihre Bemerkung "Qualifikationen" zurückzuführen. Auf Stack Exchange-Sites werden die aktiven, stimmberechtigten Mitglieder der Community die qualitativ hochwertigen Antworten positiv und die schrecklichen negativ bewerten, während sie kommentieren, wenn etwas nicht richtig, klar oder angemessen ist. „Qualifikationen“ bedeuten nicht zwangsläufig, dass Sie die beste Beratung erhalten. Im Gegenteil – viele Finanzberater sind nicht konfliktfrei und werden Sie zu Investitionen lenken, die ihre Taschen mehr füllen als Ihre.
Ich habe nicht abgelehnt, aber zu mir: "Ich habe 11 Jahre seit dem letzten 15." war völlig unklar - ich habe buchstäblich keine Ahnung, was Sie meinen.
Vielleicht "11 Jahre [angespartes Einkommen] ab dem letzten 15."?
@ChrisW.Rea Ich verstehe, was du sagst. Mit Qualifikationen meine ich lediglich, was Sie getan haben, was Ihre Lebenserfahrung zeigt. Ich gebe hier eine Menge Ratschläge zu Mietobjekten. Ich besitze und betreibe meine eigene und war damit ziemlich erfolgreich. Ich stelle sicher, dass ich das in meinen Antworten sage, damit die Leute verstehen, dass ich kein Sessel-General bin, der eine Theorie wiederkäut, die ich gelesen habe. Ich glaube nicht, dass das zu viel verlangt ist. Ich nehme an, die Verantwortung liegt bei mir, um schlechte Ratschläge aussortieren zu können?
@Vicky habe ich geklärt. Vielen Dank für den Hinweis.
„Kurzfristiges aggressives Wachstum“ ist nicht unbedingt das, was Sie wollen, wenn Sie das Ziel haben, vorzeitig in Rente gehen zu können. Anlagen mit kurzfristig aggressivem Wachstum können auch längerfristige Einbrüche erleiden, was Sie in eine schwierige Lage bringen könnte, wenn Sie in den Ruhestand gehen und der Markt dann abstürzt.
@AnthonyRussell Ja: Folgefragen in Kommentaren stellen; fragen Sie nach unterstützenden Referenzen; Antworten vergleichen/gegenüberstellen; usw.

Antworten (2)

1) Ist es sinnvoll, mehr in meine 401.000 zu investieren, als mein Unternehmen leisten kann?

Ja. Die Steuervorteile der 401k lohnen sich in der Regel, insbesondere in einem Vorruhestandsszenario. Wenn Sie mit 40 in den Ruhestand gehen und im Jahr 41 kein Einkommen haben, können Sie das Jahr 41 damit verbringen, Geld von Ihrem 401.000 in eine Roth IRA umzuwandeln, und am Ende mit Geld enden, für das Sie nie Einkommenssteuer gezahlt haben und niemals Einkommenssteuer zahlen werden (vorausgesetzt, die Gesetze bleiben bestehen das gleiche).

2) Sind ETFs eine schlechte Wahl für kurzfristiges aggressives Wachstum? Ich kann anscheinend keine Informationen dazu finden.

ETFs sind eine Art Anlagecontainer. Sie haben unterschiedliche Ziele und unterschiedliche Ausgaben. Es ist fast so, als würde man fragen, ob "Investmentfonds" gut für kurzfristiges aggressives Wachstum sind. Hier ist der BOND ETF von PIMCO: http://www.pimcoetfs.com/Funds/Pages/BOND.aspx Das wäre eine schlechte Wahl für aggressives kurzfristiges Wachstum, aber es ist ein ETF.

3) Gibt es Ressourcen, auf die Sie mich hinweisen können, die realistische Optionen für den Vorruhestand bieten?

Besuchen Sie http://www.mrmoneymustache.com/ oder https://www.reddit.com/r/financialindependence oder http://www.firecalc.com/

Sie suchen nach „FIRE“ oder „Financial Independence/Retire Early“.

Lassen Sie mich bei Frage zwei näher darauf eingehen. Ist es eine bessere Wahl, Geld in einen wachstumsorientierten ETF zu investieren, anstatt ein paar Wachstumsaktien auszuwählen? Unterdurchschnittliche Leistung von ETFs? Als junger Mensch, der nach riskantem Wachstum sucht, verhindern ETFs, was ich versuche?
@AnthonyRussell Ich würde auf der Website eine neue Frage stellen: Wie investiert man am besten in aggressive Wachstumsaktien? Dann im Körper: Bin ich besser dran, in einen wachstumsorientierten ETF zu investieren oder ein paar Wachstumsaktien auszuwählen. Gibt es andere Möglichkeiten, aggressive Wachstumsinvestitionen zu erhalten, die ich mir ansehen sollte? Und geben Sie dann Ihre Risikotoleranz, Ihren Zeitraum, Ihre erwarteten Beiträge usw. an und sehen Sie, welche Anlageinstrumente zurückkommen.
@AnthonyRussell Ich persönlich würde mich für ein Anlagevehikel entscheiden, das meine Interessen mehr diversifiziert als nur ein paar Aktien auszuwählen, aber das basiert auf meinem persönlichen Risikoprofil.
Ich bin hier natürlich sehr allgemein. Wie gesagt, ich stecke in meine 401k, Immobilien und jetzt endlich auch ETFs. Ich möchte nur wissen, ob ETFs eine schlechte Idee für Sie sind, die wachsen wollen.
ETFs sind wirklich nur Investmentfonds mit einem anderen Mechanismus für den Kauf/Verkauf von Anteilen. Für sie gelten die gleichen Fragen wie für traditionelle Investmentfonds – was ist ihr Anlageprofil/-ziel, welche Gebühren werden von Ihren Gewinnen abgezogen usw. – - plus die Frage der Transaktionskosten (die für meine Investmentfonds kein Thema sind, vielleicht für andere und afaik sicherlich für ETFs.)
Können Sie Aussage eins bitte näher erläutern? Wie kommt man an Geld, das man nie versteuert hat und nie versteuern wird? Ist dieses Geld, das Sie im Alter von 40 Jahren sofort von der Roth IRA abheben können? Ich dachte, die meisten IRAs hätten ein Mindestalter für Auszahlungen?
^ Die nächste Antwort hat es tatsächlich erklärt, danke! (Die Rücktrittsregeln des § 72(t)).

Der Umfang Ihrer Frage ist ziemlich breit. Die 401(k)-Ausgabe hat andere Fragen, eine über einen schrecklichen 401k-Plan . Wenn Ihre Plankosten angemessen sind, ist es sinnvoll, den 401 (k) so oft wie möglich zu verwenden. Sie werden Warnungen über die Strafe vor 59-1/2 sehen, aber wenn Sie mit 40 oder 50 wohlhabend sind, können Sie das Konto auf eine IRA übertragen und die Auszahlungsregeln von Abschnitt 72(t) anwenden, um Strafen zu vermeiden.

Sie können ganz einfach eine Tabelle erstellen oder eine verwenden, auf die ich unter Wie viel Geld muss ich für den Ruhestand gespart haben? um zu sehen, wie du vorankommst. Denken Sie daran, dass ich zwar ein Sparziel von 20-fachem Einkommen annehme, um 80 % des Einkommens vor dem Ruhestand zu ersetzen, aber es basiert wirklich auf der Annahme, dass 80 % das Ausgabenniveau nach dem Ruhestand sind. Wenn Sie von 40 % des Einkommens leben, ist das 10-fache Ihres aktuellen Einkommens das Ziel, wenn Sie die 4 %-Regelung abonnieren. Um es klar zu sagen: Wenn Sie 100.000 US-Dollar verdienen, aber von brutto 40.000 US-Dollar pro Jahr leben, würde es 1 Million US-Dollar kosten, um diese 40.000 US-Dollar zu generieren.

Um noch einen letzten Punkt hinzuzufügen, Sie werden nicht zu viel Sozialversicherung zahlen müssen, nachdem Sie nur 20 Jahre gearbeitet haben, aber wenn Sie einfach nur ein gewisses Maß an Wohlstand haben wollen, um aufhören zu können und trotzdem weiter zu arbeiten, Du kannst auch irgendwann SS in Betracht ziehen. Ich erinnere mich, dass SS so weit in der Zukunft lag, aber Jahrzehnte vergingen, ich ging mit 50 in den Ruhestand und meine Frau wird bald 60. Diese Kontrollen sind also nicht weit entfernt.

Ich weiß, das klingt pessimistisch, aber der Ruhestand ist für mich so weit weg, dass ich denke, dass es viel wahrscheinlicher ist, dass ich bei einem Autounfall, einem Herzinfarkt auf dem Laufband oder einer anderen zufälligen Tat des Schnitters sterben werde. Ich möchte nur sicherstellen, dass das Geld da ist, damit ich es für den unwahrscheinlichen Fall, dass ich mich in den Ruhestand begebe, verwenden kann.
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