Angenommen, Sie haben ein Rentenziel von 1 Million US-Dollar und erreichen es, indem Sie eine Aktie investieren. Wenn Sie dieses Geld neu ausbalancieren und in etwas Sichereres verschieben möchten, z. B. Anleihen, kostet Sie dieser Umtausch Kapitalgewinne + staatliche Einkommenssteuer? Das heißt, sobald Sie 1 Million US-Dollar erreicht haben, haben Sie diese nach Abzug der Steuern noch nicht erreicht.
Gibt es eine Möglichkeit, die Steuern zu senken, vorausgesetzt, die Investition wird außerhalb eines 401k oder IRA gehalten und für Altersvorsorgezwecke verwendet?
Es gibt Möglichkeiten zur Minderung , aber da Sie nicht durch ein steuerbegünstigtes/begünstigtes Konto geschützt sind, wird das realisierte Einkommen besteuert. Sie können jedoch Folgendes tun, um die Belastung zu verringern:
Verkaufen Sie lieber Short-Positionen mit Verlust oder Long-Positionen mit Gewinn.
Investieren Sie nicht in Aktien, sondern in Indexfonds, die das Rebalancing für Sie übernehmen, ohne (erhebliche) Steuerbelastung für Sie.
Wenn Sie ein Portfolio neu ausbalancieren, das Vermögenswerte enthält, die keine Aktien sind (hauptsächlich Immobilien), erwägen Sie die Durchführung von 1031 -Börsen anstelle eines einfachen Verkaufs und Rückkaufs.
Maximieren Sie Ihre IRA-Beiträge, auch wenn sie nicht abzugsfähig sind, und wandeln Sie sie in Roth IRA um . Halten Sie dort Ihre volatileren Anlagen und Einzelaktien – Sie werden beim Rebalancing nicht besteuert.
Maximieren Sie Ihr 401K-, HSA-, SEP-IRA- und jedes andere steuerbegünstigte Konto, für das Sie möglicherweise in Frage kommen.
Bei einigen Konten zahlen Sie beim Abheben Steuern, bei anderen nicht. Zum Beispiel - Roth IRA/401k-Konten werden beim Abheben qualifizierter Ausschüttungen überhaupt nicht besteuert , während traditionelle IRA/401k als gewöhnliches Einkommen besteuert werden. In den Jahren mit „niedrigem Einkommen“ sollten Sie erwägen, Teile traditioneller Konten auf Roth umzustellen.
JohnFx