Wann zahlen Sie tatsächlich Steuern auf Roth IRA-Beiträge?

Ich bin Mitte 20 und habe dieses Jahr meine erste Altersvorsorge in Form einer privaten Roth IRA eröffnet (die nichts mit einem Arbeitgeber oder Gehaltsscheck zu tun hat). Aus meiner vorherigen Recherche habe ich gelernt, dass der grundlegende Unterschied der Roth darin besteht, dass Sie Steuern auf Beiträge zahlen, aber der letzte Betrag, den Sie im Ruhestand beziehen, völlig steuerfrei ist.

Hier also die Frage: Wann muss ich meine Beiträge eigentlich versteuern? Derzeit habe ich jeden Monat eine automatische Überweisung in Höhe von 100 USD von meinem Bankkonto auf die IRA erhalten.

Denken Sie bei der Beantwortung dieser Frage daran, dass meine Roth IRA nichts mit einem Arbeitgeber oder meinen Gehaltsschecks zu tun hat . Es ist ein privates Konto, auf das ich einfach jeden Monat direkt von meinem Girokonto Geld überweise.

Sie können den Unterschied deutlich sehen, indem Sie die Zahlen eines Vorjahres in Turbotax oder ähnliches eingeben und dann den Betrag, den Sie eingeben, zwischen traditionellem IRA <-> Roth IRA hin und her schalten. Sie können das steuerpflichtige Gesamteinkommen und damit die Bundes-/Staats-/Kommunalsteueränderung sehen, wenn Sie die Beiträge als Traditional vs. Roth markieren.

Antworten (5)

Es entsteht keine zusätzliche Einkommenssteuerbelastung, wenn Sie sich entscheiden, Roth IRA-Beiträge zu zahlen, Ihre Roth IRA-Beiträge werden gleichzeitig mit Ihrem gesamten Einkommen besteuert.

Wenn Sie diese 100 US-Dollar durch einen Job verdient haben, hat Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich Steuern einbehalten, als er Sie bezahlt hat. Wenn Sie es durch selbstständige Erwerbstätigkeit verdient haben, zahlen Sie vierteljährlich geschätzte Steuern auf dieses Einkommen usw. In jedem Fall werden bei der Einreichung Ihrer jährlichen Steuererklärung die tatsächlich geschuldeten Steuern mit den gezahlten Steuern abgeglichen, und Sie erhalten eine Rückerstattung oder eine zusätzliche Summe schulden.

Ich hatte den Eindruck, dass es eine spezifische Steuer auf die Beiträge selbst geben würde. Warum sonst würde jemand jemals eine private (nach Steuern) traditionelle IRA eröffnen? Diese 100 Dollar meines Einkommens wurden sowieso besteuert, egal ob ich es in eine IRA steckte oder damit Kokain kaufte.
Macht nichts, ich verstehe es jetzt. Wenn sich eine Person qualifizieren und eine traditionelle IRA nach Steuern eröffnen würde, würde sie die Beiträge einfach von ihren Steuern abziehen (anstatt dass ein Arbeitgeber sie vor Steuern abzieht).
@ WakeDemons3, das ist fast richtig - die Eröffnung einer traditionellen IRA (vorausgesetzt, Sie liegen unter den Einkommensgrenzen) würde es Ihnen ermöglichen, den Betrag, den Sie für dieses Steuerjahr beisteuern, von Ihrem Einkommen abzuziehen. Der Abzug verringert Ihr zu versteuerndes Einkommen, wodurch Sie im Voraus Geld sparen. Dies steht im Gegensatz zum Roth IRA, wo Sie keinen Einkommensabzug erhalten, weil Sie Geld nach Steuern verwenden.
@ WakeDemons3 Roth macht nur Sinn, wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein; traditionell ist sinnvoll, wenn Sie jetzt höhere Steuern erwarten (also über 15-25%) oder wenn Sie über der Einkommensgrenze für einen Beitrag zu einem Roth liegen. (Wenn Sie über der Grenze für den Abzug eines traditionellen liegen, kann es auch sinnvoll sein, einen Beitrag zu leisten und eine Roth-Konvertierung durchzuführen).
Um es etwas zu vereinfachen: Angenommen, Sie verdienen 1000 US-Dollar bei einem Steuersatz von 10 %. Sie zahlen 100 US-Dollar an Steuern, 100 US-Dollar gehen in Ihre Roth IRA und der Rest (800 US-Dollar) geht auf Ihr Bankkonto. Wenn Sie zu einem traditionellen Programm beitragen, gehen 100 $ in Ihre IRA, Sie zahlen 10 % Steuern auf die verbleibenden 900 $ (90 $) und der Rest (810 $) geht auf Ihr Bankkonto.
@WakeDemons3: Sie haben die Terminologie rückwärts. „Vorsteuer“ bedeutet eine Handels-IRA, bei der Sie Geld einzahlen, das derzeit von der Einkommenssteuer ausgenommen ist, aber besteuert wird, wenn Sie es abheben, normalerweise im Ruhestand. „Nachsteuern“ bedeutet, dass Sie Geld beisteuern, für das Sie jetzt Steuern zahlen und in Zukunft keine Steuern darauf schulden werden; dies ist normalerweise ein Roth, kann aber auch ein nicht abzugsfähiger Beitrag zu einem Handel sein – im letzteren Fall wird die nicht abzugsfähige „Basis“ in Zukunft nicht besteuert, sondern das Einkommen, während bei einem Roth das Einkommen ebenfalls steuerfrei ist Zukunft, wenn Sie sich an die Regeln halten.
Hoffentlich vereinfacht dies einige Dinge für alle. Roth: Steuern vor Beiträgen zahlen - Auszahlungen werden nicht besteuert, dazu zählen auch die Zinsen - das macht ihn zu einem tollen Altersvorsorge-Vehikel. Es gibt eine Beitragsgrenze pro Kalenderjahr. Traditionell: Gewinn vor Steuern einbringen. Abhebungen als Einkommen versteuern. Das ist schön, weil es Ihre aktuelle Steuerschuld senkt, aber Sie müssen später Steuern zahlen. Aufgrund der Beitragsbegrenzung auf Roth arbeiten sie in der Regel zusammen.
Jetzt hast du mich wieder verwirrt. Wie wäre ein Trad IRA vorsteuerlich, wenn es nicht durch Ihren Arbeitgeber wäre? Sie leisten Ihre eigenen Beiträge zu einer privaten traditionellen IRA aus Ihren eigenen Geldbeständen, die seit langem einkommensteuerpflichtig sind.
Es versöhnt sich zum Steuerzeitpunkt. Sie haben Recht, der Arbeitgeber ist nicht in Ihre Pläne eingeweiht. Wenn Sie jedoch vorhaben, etwa 4.000 US-Dollar einzuzahlen, können Sie Ihre Quellensteuer anpassen, indem Sie einen „Freibetrag“ hinzufügen. Dadurch wird die einbehaltene Steuer reduziert, sodass Sie nicht bis zur Steuerzeit warten müssen, um das Geld zu sehen, das Sie gerade als Steuer gespart haben.

Es hat alles mit dem Ergebnis nach Steuern zu tun.

Sie können in eine Roth IRA nur bis zu 5500 $ oder Ihre steuerpflichtige Vergütung (Löhne, Gehälter, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Provisionen usw.) einzahlen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Ihre Beiträge wurden also bereits als Einkommen besteuert (entweder einbehalten oder wenn Sie Ihre 1040 im nächsten Jahr einreichen). Wichtig ist, dass Sie keine Geschenke, frühere Ersparnisse, unverdientes Einkommen oder verdeckte Einkünfte, die Sie nicht* melden, in einen Roth einzahlen können (dies ist natürlich nur ein Faktor, wenn Sie weniger als 5500 $ melden im Einkommen, da Geld fungibel ist).

*Hinweis: Ich erwähne dies der Vollständigkeit halber, nicht als Empfehlung, nicht gemeldetes Einkommen kann Sie in heißes Wasser bringen, fragen Sie einfach Mr. Capone ...

Wenn das der Fall ist (die Roth IRA "Steuer" bedeutet nur, dass Ihr Einkommen besteuert wurde), warum sollte dann jemand jemals eine traditionelle IRA nach Steuern eröffnen? (Eine, bei der Sie den Bezug nach der Pensionierung versteuern). Warum sollten sie überhaupt existieren?
Einkommensgrenzen. Sie können zu viel verdienen, um zu einem Roth oder einer steuerlich absetzbaren IRA beizutragen. Sie profitieren aber trotzdem von der verspäteten Besteuerung. Siehe diese Frage genau dazu. Aber ja, angesichts der Option ist ein Roth IRA in jeder Hinsicht besser als ein nicht abzugsfähiger (nach Steuern) traditioneller IRA, weshalb die Rollover-Option beliebt ist.
@ WakeDemons3 "Warum sollte jemand zu einer nicht abzugsfähigen, traditionellen IRA beitragen" sollte als separate Frage gestellt werden.
„Sie können nur bis zu 5500 USD oder Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in eine Roth IRA einzahlen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.“ Nicht so; Die Grenze basiert auf steuerpflichtigen Vergütungen (Löhne, Gehälter, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Verkaufsprovisionen usw.) und nicht auf steuerpflichtigen Einkünften , die Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Immobilien usw. umfassen können.
@DilipSarwate In der Tat eine wichtige Unterscheidung, danke!

Ihre jährlichen Beiträge sind auf maximal 5500 USD oder Ihr steuerpflichtiges Einkommen (Lohn, Gehalt, Trinkgelder, Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit, Unterhalt) begrenzt. Sie zahlen Steuern nach den regulären Berechnungen auf Formular 1040 auf Ihr Erwerbseinkommen. In diesem Szenario verdienen Sie das Einkommen, zahlen Steuern auf den Betrag, den Sie verdienen, und legen Geld in die Roth IRA.

Die Alternative, eine traditionelle IRA, bis zu bestimmten Einkommensniveaus, ermöglicht es Ihnen, den Betrag, den Sie beitragen, in Zeile 32 des Formulars 1040 einzutragen, wodurch der traditionelle IRA-Beitragsbetrag von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (Zeile 37) abgezogen wird, bevor die Steuern online berechnet werden 44. In diesem Szenario verdienen Sie das Einkommen, stecken das Geld in die traditionelle IRA, reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen und zahlen Steuern auf den reduzierten Betrag.

Dies ist die Antwort, die das OP wirklich zu brauchen scheint, dass Sie (jetzt) ​​nicht mehr Steuern auf eine ROTH IRA (im Vergleich zum Rest Ihres Einkommens) zahlen, sondern (jetzt) ​​weniger Steuern auf eine traditionelle IRA (im Vergleich zum Rest Ihres Einkommens).

Sie zahlen es in diesem Steuerjahr . Ob das jetzt aufgrund der W-2-Einbehaltung oder später mit Ihrem 1040 im nächsten Jahr oder mit Ihrem 1040-ES ist, hängt alles von Ihrer speziellen Situation ab.

Sie zahlen die Steuern in dem Jahr, in dem Sie die Einkünfte erzielen, unabhängig davon, in welchem ​​Jahr Sie sie in Ihre Roth einzahlen.
@stannius Wenn Ihr 1040-Formular zeigt, dass Sie einen Teil des Geldes schulden, zahlen Sie die diesjährigen Steuern im nächsten Jahr.
@RonJohn: und wenn der Teil, den Sie nächsten April schulden, mehr als 10 % und 1.000 US-Dollar beträgt, zahlen Sie möglicherweise auch eine Strafe. Wenn Sie jedoch in diesem Jahr steuerpflichtige Vergütungen haben, für die Sie spätestens am 15. April (oder am nächsten Werktag) Steuern schulden, haben Sie bis zu derselben Frist Zeit, um IRA-Beiträge für dieses Jahr zu zahlen (obwohl Sie aufpassen müssen, dass der IRA-Depotbank erfasst und weist ihn als Vorjahresbeitrag aus).
@dave_thompson_085 " und wenn der Teil, den Sie nächsten April schulden, mehr als 10 % und 1.000 US-Dollar beträgt, zahlen Sie möglicherweise auch eine Strafe. " Sehr wahr. Das bedeutet aber immer noch, dass es durchaus im Bereich des Möglichen liegt.

Sie zahlen ganz normal Steuern – wenn Sie das Geld verdienen. Genauso wie all Ihre anderen Einkünfte.

Das Besondere an einem Roth ist, was passiert, wenn Sie sich zurückziehen. Sie zahlen überhaupt keine Steuern, da Sie sie bereits bezahlt haben . Und es gibt einige andere praktische Funktionen.

Wann zahlen Sie tatsächlich Steuern auf Roth IRA-Beiträge?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v