Wie und sollte ich investieren (als 18-jähriger Student mit minimalen Lebenshaltungskosten)?

Ich habe ungefähr 1.000 $ an Ersparnissen und mir wurde gesagt, dass Sie frühzeitig investieren und für den Ruhestand sparen sollten. Ich verdiene ungefähr 200 Dollar pro Woche, wovon ungefähr 150 Dollar in Ersparnisse fließen.

Das sind 10.000 $ pro Jahr. Als Faustregel gilt, dass Sie sechs Monate Einkommen als Notfallfonds haben sollten. Ihre Ersparnisse sollten also bei etwa 5.000 $ liegen. Baue das erstmal.

Einige argumentieren, dass der Standard eher sechs Monate Lebenshaltungskosten als Einkommen sein sollten. Ich persönlich denke, dass dieses Beispiel genau der Grund dafür ist, dass es sich um Einkommen und nicht um Lebenshaltungskosten handelt. Sechs Monate Lebenshaltungskosten würden in diesem Fall nur 1250 $ betragen, was nicht viel ausmacht. Und beachten Sie, dass die Lebenshaltungskosten nur im Nachhinein berechnet werden können. Wenn Ihre Schätzung von 50 US-Dollar pro Woche zu optimistisch ist, bemerken Sie es möglicherweise monatelang nicht (bis einige große Lebenshaltungskosten auftauchen).

Ein weiteres Problem bei der Verwendung der Lebenshaltungskosten als Maß ist, dass, wenn Sie Ihre Lebenshaltungskosten niedrig halten, um Ihre Ersparnisse zu maximieren, dies beiden Maßen hilft. Dann haben Sie Ihr Sparziel erreicht und Ihre Lebenshaltungskosten steigen. Sie müssen also mehr sparen. Steigt hingegen Ihr Einkommen, Ihre Lebenshaltungskosten nicht, brauchen Sie zwar immer noch mehr Ersparnisse, können aber auch mehr Geld sparen. Ändert jedoch nicht wirklich die grundlegende Analyse. In jedem Fall haben Sie ein Notsparziel, das Sie erreichen sollten, bevor Sie mit der Altersvorsorge beginnen.

Wenn Sie 150 US-Dollar pro Woche sparen, sollten Sie zu Beginn des nächsten Jahres etwa 4.000 US-Dollar an Ersparnissen haben. Das ist für einen Notfallfonds gemessen am Einkommensstandard immer noch niedrig. Also sollten Sie nächstes Jahr wahrscheinlich nicht investieren. Mit einem Lebenshaltungskostenstandard könnten Sie bis zum 15. April (Frist für einen IRA-Beitrag, der im vorherigen Steuerjahr erscheint) 6250 USD an Ersparnissen haben. Das sind 5000 Dollar mehr als der Notfallfonds von 1250 Dollar, also könnten Sie sich in diesem Jahr eine IRA (wahrscheinlich einen Roth) leisten.

Wenn Sie nächstes Jahr 7500 $ sparen und mit 4.000 $ an Ersparnissen beginnen (unter dem Einkommensstandard für Notfallsparen), würden Sie damit 11.500 $ übrig lassen. Nehmen Sie $5500 davon und investieren Sie in eine IRA, wahrscheinlich eine Roth. Danach können Sie für das nächste Jahr eine Einzahlung von 100 $ pro Woche tätigen. Oder einfach bis zum Ende warten.

Wenn Sie im Vorjahr in eine IRA investiert haben, weil Sie sich entschieden haben, den Lebenshaltungskostenstandard zu verwenden, hätten Sie am Ende des Jahres nur 6500 USD. Wenn Sie warten, bis Sie 6750 $ haben, können Sie Ihren IRA-Beitrag maximieren. Zu diesem Zeitpunkt wäre Ihr überschüssiges Einkommen für jedes Jahr größer als der maximale IRA-Beitrag, sodass Sie es ausschöpfen könnten, bis sich Ihre Umstände ändern.

Wenn Sie dieses Jahr nicht wirklich 3.000 $ und nächstes Jahr 7500 $ sparen, schwitzen Sie nicht. Eine College-Ausbildung ist in Ihrem Alter eine Investition genug. Tun Sie das zuerst, dann Notsparen, dann Ruhestand.

Das wird sich umkehren, sobald Sie einen besser bezahlten, langfristigen Job bekommen. Dann sollten Sie die Altersvorsorge als erwartete Kosten einbeziehen. Sie würden also das erforderliche Minimum für Ihre Bildungsdarlehen und andere erforderliche Lebenshaltungskosten zahlen, dann einen Betrag für die Altersvorsorge bereitstellen, dann Ihre Notersparnisse aufbauen und dann Ihre Bildungsdarlehen (über der Mindestzahlung) zurückzahlen. Hier kann es sich auszahlen, den aggressiveren Lebenshaltungskostenstandard zu verwenden, da Sie damit Ihre Bildungskredite schneller zurückzahlen können.

Ich würde die Ersparnisse für die Altersvorsorge in einen netten, diversifizierten Indexfonds investieren (oder zwei, da es weniger riskant ist, den richtigen Aktien-/Anleihen-Mix aus 70 % bis 75 % Aktien beizubehalten, als nur in Anleihen zu investieren, geschweige denn nur in Aktien). In einzelne Aktien zu investieren, ist etwas, was Sie mit überschüssigem Geld tun sollten, dessen Verlust Sie sich leisten können. Sichern Sie sich zuerst Ihre Rente. Dann sind Aktieninvestitionen eine Soße, wenn sie sich auszahlen. Wenn sie es nicht tun, bist du immer noch in Ordnung. Aber wenn sie es tun, können Sie größere Entscheidungen treffen, zB ein Haus kaufen.

Erkenne, dass es beim Kauf einzelner Aktien um mehr geht als nur um den Kauf einer App. Sie müssen sowohl die Grundlagen überprüfen (wobei Ihnen die App helfen kann) als auch andere Gründe finden, eine Aktie zu kaufen. Wenn Sie sich auf eine App verlassen, schließen Sie sich im Wesentlichen allen anderen an, die diese App verwenden. Sie machen den gleichen Gewinn wie alle anderen, was nicht viel sein wird, weil Sie alle die Gewinnmöglichkeiten mit dem System der App teilen. Wenn Sie das System eines anderen verwenden möchten, bleiben Sie bei Investmentfonds. Das App-System ist langfristig eigentlich gefährlicher.

Zu Beginn des Lebenszyklus der App kann ihr System positive Renditen erzielen, da eine kleine Anzahl von Personen die Vorteile dieses Systems teilt. Da jedoch immer mehr Menschen es annehmen, bleiben die möglichen Gesamtrenditen gleich. Irgendwann sättigen Benutzer die App. Alle möglichen Renditen werden realisiert. Dann konkurrieren die Nutzer miteinander um Renditen. Die Renditen pro Benutzer werden mit zunehmender Nutzung schrumpfen.

Wenn Sie Ihr eigenes System haben, dann konkurrieren Sie mit weniger Leuten um die Erträge daraus. Teilen Sie die Fundamentalanalyse, aber wählen Sie Ihre Aktien nach anderen Kriterien aus. Die Fundamentalanalyse zeigt Ihnen, ob eine Aktie überbewertet ist. Die anderen Kriterien sagen Ihnen, welche unterbewertete Aktie Sie kaufen sollten.

Sie haben große Absichten und eine große Zukunft. Was das Investieren betrifft, sind Sie noch etwas früh dran. Wenn Ihre Eltern oder andere Wohltäter nicht jeden Cent Ihrer Ausgaben bezahlen, müssen Sie mit Kosten rechnen. 1000 US-Dollar sind der Anfang eines netten Notfallfonds, aber noch nicht genug, um eine langfristige Investition in Betracht zu ziehen. Wenn Sie weiterarbeiten, ist es nicht schwer, 200 $/Woche zu verbrennen, besonders wenn Sie auf dem College sind und mehr finanzielle Verantwortung tragen.

Ich würde vorschlagen, dass Sie weiterhin Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen und mit der Investition beginnen, nachdem Sie den ersten großen Job an Land gezogen haben.

Wie bereits in einer anderen Antwort erwähnt, ist ein Notfallfonds ein unschätzbares Instrument für einen College-Studenten, es sei denn, Sie haben das Glück, alle Ihre Studiengebühren und Lebenshaltungskosten bezahlt zu haben. Und je größer desto besser.

Dein Laptop wird gestohlen oder die Klimaanlage (oder Heizung) deines Autos stirbt – beides ist mir im College passiert – und es wäre eine viel größere Sache für mich gewesen, wenn ich kein Geld versteckt hätte.

Während andere gute Argumente dafür vorgebracht haben, wie Sie vielleicht sparen und ausgeben möchten, möchte ich mir nur einen Moment Zeit nehmen, um Acorn und Robinhood zu kommentieren. Da ich noch nie einen von beiden verwendet habe, würde ich mich für meine langfristige Anlagebeziehung an die erfahrenen Profis halten.

Ich bin mir sicher, dass sie die richtige Lizenzierung und angemessene SIPC-Abdeckung usw. haben, aber ich persönlich würde mein Geld keinem Unternehmen anvertrauen, das fast vollständig durch Risikokapital finanziert wird. Ich würde bei einem Unternehmen bleiben, das existiert und von sich aus profitabel ist. Alle großen Maklerhäuser (Vanguard, Schwab, ETrade, Scottrade usw.) in den USA bieten Kontoinhabern Zugang zu einer Liste von ETFs und Investmentfonds ohne Belastung der Einlagen, ohne oder mit niedrigem Mindestkontoguthaben, ohne oder mit niedrigem Investitionsminimum , und keine Provisionen. Mit Zugang zu diesen kostenlosen Optionen würde ich keine Zeit mit einem Unternehmen verschwenden, das aufgrund seiner Fähigkeiten zur Kapitalbeschaffung für Investoren existiert.

Ein Fonds in Höhe von 1.000 $ ist standardmäßig ein Notfallfonds. Wenn es absolut notwendig ist, müssen Notgelder möglicherweise aus Schulden, einer Kreditkapazität, stammen. Konzentrieren Sie sich auf den Aufbau von Krediten, um niedrigere Sätze für die eventuell erforderlichen Lebenshaltungskosten zu nutzen. Profitable Organisationen und Eigentümer leihen sich Geld zu niedrigeren Kapitalkosten als ihre Rendite.

Treten Sie Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft bei, einige bieten hohe Zinssätze für einen Teil der Überprüfung und Ersparnisse. Einige Institute, wie diese Kreditgenossenschaft, haben eine niedrigere Risikoschwelle, Antragsteller können für ein Konto abgelehnt werden, wenn es eine negative Vorgeschichte oder eine niedrige Kreditwürdigkeit gibt, ein FICO-Score von 600 oder höher vor der Beantragung wäre am sichersten.

Einrichtung eines Maklerkontos bei einer Vermögensverwaltungsgesellschaft mit kostengünstigen Investitionen im Vergleich zu einer Kostenquote. Abhängig von Ihrer Einkommensklasse und Ihrer Steuerplanung gibt es viele Arten von Konten, die das Sparen fördern und Ihre Steuerlast senken sollen. Wenn Sie einen Finanzberater für den Ruhestand oder irgendeine Art von finanzieller Unterstützung bekommen, stellen Sie sicher, dass er treuhänderische Pflichten hat, um Ihnen zu dienen. Es gibt mindestens eine Handvoll Fragen, die leicht online gefunden werden können, um sie jedem Berater zu stellen, bevor er sich verpflichtet, ihre Dienste in Anspruch zu nehmen.

Robinhood scheint derzeit den günstigsten Zugang zum Markt zu bieten. Es gibt eine detaillierte Erklärung, wie Robinhood sein Geld in dieser Stack-Tausch-Community verdient. Die Dienste, die diesen Dienst wie Plaid antreiben, scheinen vielversprechend und unterschätzt zu sein. Die Plattform bietet Benutzern die Möglichkeit zu erfahren, wie Investitionen funktionieren. Es scheint am sichersten zu sein, ein diversifiziertes Portfolio mit einer Mischung aus Wertpapieren zu planen , z. B. Aktien mit niedrigem Beta-Wert oder „Blue-Chip“-Unternehmen mit klarer Dividendenpolitik. Eine weitere nützliche Funktion bei der Anlage in Aktien ist die Möglichkeit, über Entscheidungen in Aktionärsversammlungen abzustimmen.

Eine weitere beliebte Anlageklasse, die weniger liquide ist und auf die man vielleicht hinarbeiten sollte, sind Immobilien. Es gibt viele Anreize für erstmalige Hausbesitzer, das Sparen für eine Anzahlung ist der erste Schritt, oder erwägen Sie, Ihrem Portfolio einen Real Estate Investment Trust (REITs) hinzuzufügen, um eine Marktposition zu erlangen.

Wenn Sie interessiert sind und planen, sich auf Aktien zu konzentrieren, sollten Sie in Betracht ziehen, an den Capstone-Kursen für Rechnungswesen oder Finanzen Ihres Colleges teilzunehmen, um mehr über die Details der fundamentalen und technischen Analyse einer Organisation zu erfahren. Die Komplexität des Investierens umfasst zyklische Risiken, makro- und mikroökonomische Faktoren, das Verständnis von Jahresabschlüssen und deren Anmerkungen, Cashflow-Prognosen – Diskontierung, Markt-Timing und eine Vielzahl anderer Themen.

Die Wahrscheinlichkeit, den Markt zu schlagen, ist gering, aber das Risiko ist in allen Dingen vererbt, einschließlich des Sitzens auf Bargeld, das den Preis der Inflation zahlt. Eine vielversprechende Denkweise bei langfristigen Investitionen besteht in Organisationen, die sich auf bewusste langfristige Geschäftspraktiken konzentrieren. Ein anderer Anlageansatz besteht darin, Informationen zu verwenden, die Ihnen aufgrund Ihres Hintergrunds zur Verfügung stehen, und diese dann in einer Analyse zu verwenden, die einen niedrigeren Wert als den aktuellen Marktsatz für eine Long-Position oder das Gegenteil für eine Short-Position interpretieren kann. Eine Position zu entwickeln, die den Markt schlägt, erfordert normalerweise unabhängiges Denken und ständiges Kennenlernen verschiedener Ideen aus Berufen mit unterschiedlichem Hintergrund.

Ein weiteres Tool, das bei einer Analyse hilft, ist Google Finanzen oder ähnliches. Eine der nützlicheren Funktionen ist die Verfolgung von „Papier“- oder echten Trades auf Kostenbasis.