Ich bin 26, lebe in Großbritannien und besitze kein Haus. Ich habe ein regelmäßiges Einkommen, von dem ich etwa 33 % nach Steuern spare, und ich habe eine gute Arbeitsplatzsicherheit. Ich bin Single ohne Kinder. Ich habe 60 % meiner Ersparnisse bei einem P2P-Kreditanbieter, der es mir ermöglicht, meine Kredite zu verkaufen, wenn ich das Geld brauche. Ich habe auch 10 % in regelmäßigen Sparkonten. Ich würde gerne in Aktien tauchen und nach ein wenig Recherche denke ich, dass ich in den IJR-Indexfonds investieren sollte. Das Geld, das ich zugeteilt habe, befindet sich auf einem 0% Girokonto, also bin ich mir bewusst, dass ich mich hier hineinstürzen könnte.
Meine Einstellung zum Risiko ist, dass es nicht das Ende der Welt ist, wenn ich etwas Geld verliere, wenn es mir die Möglichkeit für höhere Renditen gibt, obwohl es möglich ist, dass ich dieses Geld in 5-10 Jahren für eine Anzahlung auf ein Haus abheben möchte macht mich eher geneigt, einen Mittelweg in Bezug auf das Risiko zu finden.
Soll ich nur in einen Fonds investieren und entspricht dieser meiner Risikoeinstellung? Ist das ein guter Ausgangspunkt oder muss ich langsamer werden?
Mit einem Wort, nein.
Diversifikation ist die erste Regel beim Investieren. Ihr Plan ist schlecht diversifiziert, da er den größten Teil der Wirtschaft (Large-Cap-Aktien) ignoriert. Dies bedeutet, dass Sie für die erwartete Rendite Ihres Portfolios ein unnötig hohes Risiko eingehen würden. Large-Cap- und Small-Cap-Aktien übertreffen sich gegenseitig. Wenn Sie beide halten, haben Sie ein sichereres Portfolio, da sich einer gut entwickelt, während der andere schlecht abschneidet. Sie werden wahrscheinlich auch ein gewisses Engagement am Anleihenmarkt wünschen.
Ein einfaches und diversifiziertes Portfolio wäre ein Total Market Index Fund und ein Total Bond Market Fund. Etwa 60 % in Aktien und 40 % in Anleihen wären angemessen. Möglicherweise möchten Sie auch ein internationales Engagement und möglicherweise ein Engagement in Immobilien über einen REIT-Fonds.
Sie haben in Ihrem Beitrag eine gewisse Risikoaversion zum Ausdruck gebracht. Der Weg, damit umzugehen, besteht darin, einen Teil Ihres Geldes zu nehmen und es auf Ihrem Bargeldkonto und den Rest im diversifizierten Portfolio zu halten.
Denken Sie daran, wenn Menschen immer mehr Anlageklassen (Large Caps, International, Anleihen usw.) hinzufügen, erhöhen sie nicht das Risiko ihres Portfolios, sondern reduzieren es durch Diversifikation. Der Weg, es noch weiter zu reduzieren (nachdem Sie diversifiziert haben), besteht darin, einen größeren Teil davon auf einem Sparkonto oder einer anderen garantierten Anlage zu halten.
Übrigens, Ihre Investition in einen P2P-Kreditgeber scheint mir eine großartige Idee zu sein, aber 60 % Ihres Geldes darin klingt nach viel.
Wenn der OP 33 % seines/ihres aktuellen Einkommens spart, will oder braucht er/sie im Moment keine weiteren Einkünfte aus Investitionen. Der Ratschlag zur „Diversifizierung“ in den anderen Antworten ist die Standardantwort eines „Anlageberaters“ auf Anfängerfragen und hat zwei Vorteile für den Berater : (1) er wird nicht wegen schlechter Beratung verklagt und (2) er kann etwas machen eine schöne fette Provision, die Ihnen einige Produkte mit sehr durchschnittlicher Performance verkauft (und beachten Sie, dass sie Ihnen "Produkte der Investmentbranche" verkaufen, nicht unbedingt "gute Anlagemöglichkeiten" - Berater erhalten Provisionen und Boni für den Verkauf von mehr Sachen, nicht für den Verkauf von guten Sachen ).
Mein Rat wäre, einen Teil Ihres überschüssigen Einkommens in den Schwellenmarktsektor zu leiten (vielleicht 1/3 oder 1/4 des Überschusses), mit der Absicht, es dort gegebenenfalls bis zu 20 oder 30 Jahre lang unberührt zu lassen Sein. Es ist fast sicher, dass es zu einem unbekannten Zeitpunkt in der Zukunft einen weiteren EM-„Boom“ geben wird, und sei es nur, weil die Menschen ein kurzes Gedächtnis haben. Wenn das passiert, verkaufen Sie, nehmen Sie Ihre Gewinne mit und machen Sie etwas weniger Riskantes damit.
Sie könnten erwägen, einen weiteren Teil Ihres überschüssigen Einkommens in den Rohstoffsektor zu stecken. Ich weiß nicht, wann der Ölpreis wieder bei 150 oder 200 Dollar pro Barrel liegen wird, aber ich würde gerne darauf wetten, dass es irgendwann im Leben des OP passieren wird ...
Da Sie offensichtlich über ein hohes Einkommen verfügen und relativ jung sind, ist dies der ideale Zeitpunkt, um eine riskante Anlagestrategie zu verfolgen. Selbst wenn Sie Ihre gesamte Investition in den nächsten 5 Jahren verlieren, haben Sie noch weitere 20 Jahre Zeit, um sich von dieser Katastrophe zu erholen. Wenn Sie mit 56 statt mit 26 anfangen würden zu investieren, wäre die Chance-Risiko-Situation natürlich eine ganz andere.
Aktienportfolios haben ein diversifizierbares und ein nicht diversifizierbares Risiko. Der Markt belohnt Anleger für das Eingehen eines nicht diversifizierbaren Risikos (z. B. den Besitz eines Index von Öl produzierenden Unternehmen) und nicht dafür, dass er ein diversifizierbares Risiko eingeht (z. B. den Besitz eines einzigen Öl produzierenden Unternehmens). Der Markt wird den Anlegern keine zusätzliche Rendite für den Besitz einer einzelnen Ölgesellschaft bieten, wenn sie einen Ölindexfonds ohne zusätzliche Kosten kaufen können.
Ebenso wird der Markt Sie nicht für den Besitz eines Small-Cap-Indexfonds belohnen, wenn Sie einen global diversifizierten / kapitalisierungsdiversifizierten Indexfonds ohne zusätzliche Kosten kaufen können. Dieser Artikel enthält eine detailliertere Beschreibung.
Der Vanguard Total World Stock Index Fund ist ein viel besserer Ausgangspunkt für ein Aktienportfolio.
Sie müssen sicherstellen, dass die Vermögensallokation Ihres Gesamtportfolios (z. B. Aktien, Anleihen, P2P-Kredite, Bargeld) mit Ihrem Zeithorizont (5-10 Jahre) übereinstimmt.
Pepone