Ich versuche, eine Überzahlung für meine Studiendarlehen zu leisten, und möchte, dass meine Zahlung mein monatliches Zahlungsdatum nicht verzögert, meinen Zahlungsplan nicht ändert, keine unbezahlten Zinsen abzahlt und nur auf den Hauptbetrag des Darlehens mit den höchsten Zinsen angewendet wird das höchste Guthaben. Unter Verwendung des Musterschreibens des CFPB, das Sie hier finden , habe ich Folgendes entworfen:
Ich schreibe Ihnen, um Ihnen Anweisungen zu geben, wie Sie die Mittel für die beiliegende Zahlung verwenden können:
Der volle Betrag dieser Zahlung sollte auf den Hauptbetrag des höchstverzinslichen Darlehens mit dem höchsten Saldo angewendet werden.
Wenn ein zusätzlicher Betrag über dem fälligen Mindestbetrag am Ende dazu führt, dass ein einzelnes Darlehen zurückgezahlt wird, wenden Sie bitte den verbleibenden Teil meiner Zahlung auf den Hauptbetrag des Darlehens mit dem höchsten Zinssatz und dem höchsten Saldo an.
Kein Teil dieser Zahlung sollte auf meine monatliche Zahlung oder auf unbezahlte Zinsen angerechnet werden und der Zahlungstermin sollte nicht wegen dieser Zahlung verschoben werden.
Mein Kreditdienstleister ist Navient, der in Schwierigkeiten geraten ist, weil er Anfragen von Kreditnehmern nicht nachgekommen ist, daher möchte ich meinen Brief so klar und präzise wie möglich gestalten. Ist das überhaupt gut formuliert oder muss es geändert werden, um absolut korrekt zu sein?
Das von CFPB bereitgestellte Musterschreiben lautet wie folgt:
Ich schreibe Ihnen, um Ihnen Anweisungen zu geben, wie Sie Zahlungen anwenden können, wenn ich einen Betrag übersende, der den fälligen Mindestbetrag übersteigt. Bitte wenden Sie Zahlungen wie folgt an:
Nach Anwendung des für jeden Kredit fälligen Mindestbetrags sollte jeder zusätzliche Betrag auf den Kredit angewendet werden, der den höchsten Zinssatz aufweist.
Wenn es mehrere Darlehen mit demselben Zinssatz gibt, wenden Sie den zusätzlichen Betrag bitte auf das Darlehen mit dem niedrigsten ausstehenden Kapitalsaldo an.
- Wenn ein zusätzlicher Betrag über dem fälligen Mindestbetrag zur Tilgung eines einzelnen Darlehens führt, wenden Sie bitte den verbleibenden Teil meiner Zahlung auf das Darlehen mit dem nächsthöheren Zinssatz an.
Es ist möglich, dass ich eine Option finde, meine Kredite bei einem anderen Kreditgeber zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Wenn dieser Kreditgeber oder ein Dritter in meinem Namen Zahlungen auf mein Konto leistet, sollten Sie die oben beschriebenen Anweisungen befolgen.
Bewahren Sie diese Anleitung auf. Bitte wenden Sie diese Anweisungen für alle zukünftigen Überzahlungen an. Bitte bestätigen Sie, dass diese Zahlungen wie angegeben verarbeitet werden, oder geben Sie eine Erklärung an, warum Sie diese Anweisungen nicht befolgen können.
Danke für Ihre Kooperation.
Sie haben 1) und 2) zu einem Element kombiniert, was es mehrdeutig macht (sollten Zahlungen auf die höchsten Zinsen mit Bindungen zum höchsten Saldo oder auf den höchsten Saldo mit Bindungen zu den höchsten Zinsen angewendet werden?). Während im Musterbrief die höchsten Zinsen mit Verbindungen zum niedrigsten Saldo angegeben sind, haben Sie gesagt, dass Sie die Zahlungen in Richtung des höchsten Saldos setzen sollen. Ich empfehle, den niedrigsten Saldovorschlag von CFPB beizubehalten: Weniger Kredite werden nicht nur Ihre Rückzahlung vereinfachen, sondern auch niedrigere Mindestzahlungen bedeuten.
Sie haben dem Musterbrief „Monatliche Zahlung noch auf unbezahlte Zinsen angewendet“ hinzugefügt. Das macht keinen Sinn: Sie möchten , dass Ihre monatliche Zahlung erledigt wird (vermutlich meinen Sie, dass sie nicht auf Ihre nächste monatliche Zahlung angewendet werden soll). Außerdem werden alle unbezahlten Zinsen zu Ihrem Kapital hinzugefügt, sodass es keinen Sinn macht, zwischen den beiden zu unterscheiden. Eine bessere Version Ihres letzten Absatzes wäre: "Die Gutschrift für die Zahlung sollte nicht auf meine nächste monatliche Zahlung verschoben werden. Die Zahlung sollte sofort auf das Kapital angewendet werden und den anfallenden Zinsbetrag verringern."
Ich bin mit dem System nicht vertraut, aber wenn Ihre Vereinbarung es Ihnen erlaubt, festzulegen, wie Zahlungen zugewiesen werden sollen (Sie sollten prüfen, ob dies der Fall ist), sollten Sie es für den Dienstleister vereinfachen . Machen Sie 2 Zahlungen pro Periode:
Der genaue Betrag, der zur Deckung der Zinszahlungen für den Zeitraum benötigt wird. Anleitung: "Dies ist die geplante Zinszahlung für den Zeitraum von (Startdatum) bis (Enddatum)."
Sehen Sie sich die Kredite an, einschließlich der Zinssätze usw., und wählen Sie den aus, den Sie zuerst reduzieren möchten. Anweisungen: "Dies ist eine zusätzliche Zahlung, um den ausstehenden Kapitalbetrag für das XYZ-Darlehen zu reduzieren."
Peter B.
jkaron