Soll ich meine Studienschuld vorzeitig abbezahlen?

Angenommen, diese Studentenschulden in Großbritannien sind staatlich gedeckte Schulden und keine Privatschulden, dann werden sie niemals in Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen und haben keinen Einfluss auf Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten.

Das Studentendarlehenssystem in Großbritannien wird von der allgemeinen Bevölkerung massiv missverstanden und dieses Unverständnis wird von den Medien und politischen Parteien für politische Zwecke genutzt. Realistisch gesehen funktionieren die Kredite wie eine Graduiertensteuer, die ab einer bestimmten Summe aufhört. Der Zinssatz ist sehr niedrig und wird durch eine Funktion des CPI-Inflationsmaßes begrenzt, und er wird von Kreditanalysten (ich war früher einer) als „gute Schulden“ angesehen, was bedeutet, dass er sich im schlimmsten Fall positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirkt (es ist in den meisten Fällen sogar normativ). Die vorzeitige Rückzahlung hat einige Vorteile, da Sie nach der Rückzahlung mehr verfügbares Einkommen erhalten, aber dieses zusätzliche verfügbare Einkommen kommt zu einem Zeitpunkt, an dem Sie sowieso mehr verfügbares Einkommen haben, da Sie mehr verdienen.

In Bezug auf eine Hypothek wird der geringe monatliche Abzug vom Nettoeinkommen viel weniger Auswirkungen haben als Ihre Bonität, in die diese Schulden, wie oben erwähnt, nicht einfließen.

Quelle: Ich bin in einer ähnlichen Position (nur ein paar Jahre älter) und es wird in keiner meiner Kreditauskünfte angezeigt und hat es nie getan.

Für die meisten Menschen ist die Antwort ein klares Nein , Sie sollten nicht mehr als die Mindestrückzahlungen zahlen.

UK-Studentendarlehen sind eine besondere Art von Schulden mit zwei großen Unterschieden zu einem normalen Darlehen:

• Sie sind nicht verpflichtet, Rückzahlungen zu leisten, solange Ihr Einkommen niedrig ist.
• Viele Studenten werden ihr Darlehen nie vollständig zurückzahlen, stattdessen wird die Regierung den Rest ihrer Darlehen abschreiben (normalerweise 30 Jahre nach dem Abschluss).

Alle Überzahlungen, die Sie leisten, verringern Ihren Saldo, aber wenn der Saldo Ihres Darlehens sowieso abgeschrieben wird, spielt es für Sie keine Rolle, wie hoch dieser Saldo ist.

Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr berufliches Einkommen hoch genug ist, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen, bevor es abgeschrieben ist, kann es in Ihrem Interesse sein, vorzeitige Rückzahlungen zu leisten, aber selbst dann sollten Sie überlegen, ob Sie Ihr Geld besser verwenden können , z. B. die Tilgung anderer Schulden oder die Hinterlegung einer Kaution auf eine Immobilie.

Money Saving Expert hat gute Ressourcen für britische Studentendarlehen: http://www.moneysavingexpert.com/students/student-loans-repay http://www.moneysavingexpert.com/students/student-loans-tuition-fees-changes

Die erforderlichen Zahlungen hängen von Ihrem Einkommen ab, und wenn Sie es schaffen, eine bestimmte Anzahl von Jahren (iirc, es sind ungefähr 30, obwohl sich die genauen Regeln ständig ändern) die erforderlichen Zahlungen zu leisten, ohne das Darlehen zurückzuzahlen, wird das Darlehen erlassen. IIRC wird das Darlehen auch vergeben, wenn Sie sterben.

Aus diesem Grund ist es im Allgemeinen eine schlechte Idee, britische Studentendarlehen schneller abzuzahlen, als die Regierung Sie dazu zwingt. Wenn Sie arbeitslos oder stark unterbeschäftigt sind, müssen Sie nur keine oder nur minimale Zahlungen für Ihr Studentendarlehen leisten, während ein normales Darlehen Sie für Zahlungen verfolgen würde.

Eine große Anzahlung macht es einfacher, ein gutes Hypothekengeschäft zu bekommen. Darüber hinaus hat die Regierung große Anreizsysteme für diejenigen, die für ihre erste Hypothekeneinlage durch die "Hilfe zum Kauf von ISA" oder "Lifetime ISA" sparen.

Insgesamt glaube ich, dass Sie viel besser bedient werden, wenn Sie mehr Geld für die Hypothekenkaution sparen, als wenn Sie den Studienkredit schneller als erforderlich zurückzahlen.

Ich würde nur dann in Betracht ziehen, ein britisches Studentendarlehen schneller als erforderlich zurückzuzahlen, wenn alle folgenden Punkte zutreffen.

1. Sie haben einen festen langfristigen Job oder eine andere stabile langfristige Einkommensquelle.
2. Sie prognostizieren auf der Grundlage dieses Jobs und des erwarteten Karrierefortschritts, dass Sie gezwungen sein werden, das Darlehen tatsächlich zurückzuzahlen, bevor es vergeben wird.
3. Sie haben entweder bereits ein Haus gekauft oder genug für eine Anzahlung von 25 % angespart.

Ich habe gehört, dass diese Schulden nicht auf eine Hypothek angerechnet werden.

Vielleicht oder vielleicht auch nicht, aber es zählt auf jeden Fall zu Ihrem Bankkonto, und von Ihrem Bankkonto kommt Ihre Hypothekenzahlung ...

EDIT: Was ich meine ist, dass Sie es berücksichtigen müssen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie sich leisten können.

Ich habe gehört, dass Studentendarlehensschulden nicht als abwertender Faktor angesehen werden, wenn sie von einem Hypothekengeber bewertet werden. Ist das wahr?

Ich werde mich auf diesen Teil der Frage konzentrieren, da es für den Rest viele Antworten gibt. Ich gehe davon aus, dass Sie mit „Studentendarlehen“ das offiziell von der Regierung genehmigte Darlehen meinen, das von The Student Loan Company verwaltet wird, und nicht nur ein persönliches Darlehen einer Bank, das sich an Studenten richtet.

Studentendarlehen erscheinen nicht in Ihrer Kredithistorie . Es gibt zahlreiche Quellen, die das behaupten, aber ich kann es auch persönlich bestätigen, da ich einen Studienkredit habe und es mir zur Gewohnheit gemacht habe, regelmäßig meine Kreditauskunft von allen drei großen Agenturen (Equifax, Experian, Callcredit) einzuholen: beides die gesetzlichen Berichte und die Online-Berichte. In 16 Jahren ist es in keinem Bericht erschienen.

Das bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass es für einen Hypothekenantrag irrelevant ist. Bei den meisten Anträgen werden Sie gebeten, eine Aufstellung Ihrer Vermögenswerte/Verbindlichkeiten und Ihrer Einnahmen/Ausgaben vorzulegen. Wenn Sie Ihr Studentendarlehen nicht erwähnen, ist es durchaus möglich, dass Ihr Kreditgeber es nie herausfindet, aber es könnte als betrügerisch angesehen werden (was sich, wenn es entdeckt wird , negativ auf Ihren Antrag sowie auf zukünftige Anträge auswirkt, da Kreditgeber auch Betrugsagenturen als melden sowie Auskunfteien). Ein möglicher Weg zur Entdeckung wäre, wenn der Kreditgeber Sie um Einsicht in Ihre Steuererklärung bittet (heutzutage nicht ungewöhnlich).

In erster Linie werden diese Informationen verwendet, um die Erschwinglichkeit zu bestimmen. Nicht alle Kreditgeber behandeln alle Ausgaben gleich und die Vorschriften ändern sich ständig. Besprechen Sie dies daher am besten mit einem erfahrenen Hypothekenmakler. Nach dem, was ich gelesen habe, ist die Erschwinglichkeit das einzige Problem, und die Kreditgeber werden es nicht als „schwarzen Fleck“ betrachten, dass Sie einen Studentenkredit haben. Beachten Sie, dass dies mit 10 £ pro Monat so gering ist, dass Sie es aus Sicht der Erschwinglichkeit genauso gut als irrelevant betrachten könnten.

In meiner ganz speziellen Situation (Großbritannien, Abschluss 2009) war eine vorzeitige Rückzahlung sinnvoll. Ich hatte eine große Anzahlung für den Kauf eines Hauses angespart und eine hervorragende Kreditwürdigkeit aufgebaut, aber ich hatte noch etwa 1-2 Jahre an Rückzahlungen fällig, als ich eine Hypothek aufnehmen wollte, und nachdem ich mit verschiedenen Kreditgebern gesprochen hatte und Brokern war klar, dass diese ausstehenden Schulden trotz ihres relativ geringen Umfangs einige von ihnen davon abhielten, einen besonders niedrigen Zinssatz anzubieten. In diesem Zusammenhang war es sinnvoll, einen kleinen Teil meiner Einzahlung zu opfern.