Sollte ich mein Studentendarlehen in Großbritannien abbezahlen, bevor ich eine Hypothek bekomme?

Ich habe mich umgesehen und es gibt eine ähnliche Frage hier und vielleicht hier . Ich denke jedoch, dass dieser Anwendungsfall etwas anders ist (ganz zu schweigen davon, dass diese Antworten in den USA basieren), und auch die Antwort auf diese Fragen lautete „Ja“ und „Vielleicht“ ohne Zahlen, die dies belegen. Deshalb werde ich meine Frage in der Hoffnung posten, dass jemand, der mehr Einblick in den Hypothekenmarkt hat (vorzugsweise in Großbritannien), anhand von Zahlen antworten kann.

Nehmen wir an, ich habe einen Studentenkredit von 20.000 £ und mein Partner einen von 30.000 £. Wir stehen kurz davor, eine Hypothek für ein Haus im Wert von 325.000 £ aufzunehmen. Meinem Partner wurde angeboten, seinen Studienkredit von den Eltern abbezahlen zu lassen.

Die Zinsen für das Studentendarlehen betragen 1,25 % und die Rückzahlungen pro Monat für meinen Partner werden bei diesen 30.000 £ etwa 200 £ pro Monat betragen.

Meine Frage ist: Lohnt es sich, diese 30.000 £ in ein einigermaßen sicheres Portfolio zu stecken (und sagen wir, hypothetisch 5 % davon zu verdienen) oder lohnt es sich, das Studentendarlehen abzuzahlen? Wenn wir eine Hypothek nicht bezahlen würden, hätte es natürlich keinen Sinn, sie abzuzahlen, da die Zinsen für Studentendarlehen weitaus niedriger sind als das, was wir durch Investitionen verdienen würden.

Ich frage mich jedoch, ob die negativen Auswirkungen auf die Hypothek, dh die monatlichen Zahlungen so beeinflusst werden, dass die Zinsen, die durch das Halten des Geldes in einer Investition erzielt werden, auf lange Sicht durch höhere Zahlungen an den Hypothekengeber ausgeglichen würden. Ist das eine realistische Sorge?

Handelt es sich um aktuelle Studentendarlehen (letzte 15-20 Jahre), bei denen die Rückzahlungen von Ihrem Gehalt abgezogen werden?
Und welchen Hypothekenzins erwarten Sie und welche Kaution haben Sie (abgesehen von den 30.000 £)? Könnten Sie diese 30.000 für eine größere Einzahlung verwenden und so einen besseren Zinssatz für die gesamte Hypothek erhalten?
Ja, wir streben derzeit eine Anzahlung von 15 % an (die 30.000 £ zur Tilgung des Studentendarlehens kommen noch hinzu).
Und ja, aktuelle Studiendarlehen (ab 2009)

Antworten (2)

Sie haben 1998-2011 einkommensabhängige Studentendarlehen, bei denen der Zinssatz der niedrigere von (1 % + Basiszinssatz) oder RPI (Einzelhandelspreisinflation) ist . In den nächsten Jahren wird es wahrscheinlich (1 % + Leitzins) sein, da die Zinssätze niedrig bleiben und die Inflation in die Höhe schießt.

Diese Darlehen müssen nur im Verhältnis zu Ihrem Gehalt zurückgezahlt werden und werden, wenn sie nicht lange genug zurückgezahlt werden (z. B. wenn der Inhaber eine Karrierepause für Kinder einlegt), abgeschrieben. Alles in allem sind sie also ziemlich gut zu verschulden: Niedrige Zinsen, und Sie müssen sie möglicherweise nie zurückzahlen.

Es ist wahrscheinlich, dass Ihre Hypothek einen deutlich höheren Zinssatz hat als das Studentendarlehen, also sollten Sie Ihre Hypothek besser reduzieren. Außerdem könnte die höhere Einzahlung bedeuten, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz für die gesamte Hypothek erhalten, da der Kreditgeber Sie als geringeres Risiko ansieht, sodass die Rendite aus der „Investition“ in Ihre Hypothek sogar noch höher wäre als der Rohzinssatz.

Das Ausstehen des Studentendarlehens könnte einen Unterschied bei der Prüfung der „Erschwinglichkeit“ für Ihre Hypothekenzahlungen machen, aber die Kreditgeber werden mit ihrer Funktionsweise sehr vertraut sein. Die Reduzierung Ihrer Hypothekenzahlungen mit der höheren Kaution sollte dies leicht ausgleichen.

Ihr eigener Vorschlag ist, die 30.000 £ in ein „ziemlich sicheres Portfolio“ zu investieren, das 5 % einbringt. Das ist zwangsläufig ein gewisses Risiko – 5 % sind im heutigen Klima eine relativ hohe Rendite – aber wenn Sie bereit sind, dieses Risiko einzugehen, können Sie die Auswirkungen auf Ihre Hypothek untersuchen, um zu sehen, ob es sich lohnt oder nicht.

Hmm, also ist es eine bessere Option, diese 30.000 in die Hypothek einzuzahlen?
@Rambatino mit ziemlicher Sicherheit IMO, aber führen Sie die Zahlen für eine Hypothek mit und ohne die 30.000 aus, um sicherzugehen.
Ich stimme zu und schätze Sie glücklich, in einer solchen Position zu sein

Einfache Regel für britische Studentendarlehen.

Zahlen Sie niemals vorzeitig zurück.

( http://www.moneysavingexpert.com/students/student-loans-repay )

Zusammenfassung

  • Sie sind keine echten Schulden: nur über dem Schwellenwert zahlbar und nach 30 Jahren (ish) gelöscht. Sie erscheinen nicht als Schulden bei Auskunfteien.

  • Wenn Sie andere Schulden haben, sind diese mit ziemlicher Sicherheit zu einem höheren Zinssatz oder zu schlechteren Konditionen und sollten zuerst abbezahlt werden

  • Wenn Sie keine Schulden haben, können Sie das Geld besser verwenden: sei es zum Sparen, zur Hypothekeneinzahlung oder zur Vermeidung zukünftiger schlimmerer Schulden.

Ich habe eine Zusammenfassung hinzugefügt. Obwohl die einfache Regel der Schlüssel ist. Es gibt bereits eine gute Antwort, die die Logik erklärt, aber die Schlussfolgerung nicht klar ist. Das heißt, es ist nie eine gute Idee, ein britisches Studentendarlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Zweideutigkeiten bringen nur Zweifel in die Köpfe der Menschen.
Nicht alle Studienkredite sind gleich. "nach 30 Jahren gelöscht" ist im Fall von OP nicht korrekt. Anhand des Zinssatzes von 1,25 % und den genannten Daten wissen wir, dass es sich um ein „Plan 1“-Darlehen handelt. Je nachdem, wann das erste Darlehen aufgenommen wurde, wird es entweder in 35 Jahren (Darlehen in Schottland aufgenommen), 25 Jahren (erstes Darlehen im Rest des Vereinigten Königreichs während oder nach dem Studienjahr 2006/7 aufgenommen) oder gekündigt wenn der Kreditnehmer 65 Jahre alt wird (erster Kredit, der im übrigen Vereinigten Königreich während oder vor dem Studienjahr 2005/6 aufgenommen wurde).
Absolut, nicht alle Kredite sind gleich. All dies ist sehr interessant und für die Schlussfolgerung völlig irrelevant. Es ist wirklich wichtig, dass die Botschaft klar ist, sonst werfen die Leute Geld den Bach runter.
Ich bin mit deiner Schlussfolgerung nicht einverstanden. Die Zusammenfassung mag irreführend gewesen sein, die Bearbeitung ist eine Verbesserung.
Sollte ich mein Studentendarlehen in Großbritannien abbezahlen, bevor ich eine Hypothek bekomme?
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