Frage zum Studentendarlehenssaldo

Meine Frau und ich haben kürzlich unsere Autokredite abbezahlt und versuchen als Nächstes, unsere lästigen Studentendarlehensschulden in Angriff zu nehmen. Dem „Schulden-Schneeball“-Muster folgend, haben wir unsere monatliche Autokreditzahlung auf mein Studentendarlehen angewendet und sehen glücklich zu, wie der Saldo sinkt … viel zu langsam! Ich habe Fragen auf dieser Seite gesehen (wie diese ), aber ich denke, das könnte etwas anderes sein. Relevante Daten unten:

Vier (4) ursprüngliche Darlehen mit den folgenden ursprünglichen Salden:

  1. $5.500,00
  2. $6.500,00
  3. $7.500,00
  4. $1.300,00

Ursprünglicher Gesamtsaldo: 20.800,00 $

Wir haben die Mindestzahlung von 278,97 USD für die ersten 26 Zahlungen geleistet und die Zahlung dann auf 500,00 USD erhöht, sobald wir unser Auto abbezahlt haben. Wir haben 4 solcher Zahlungen geleistet und sehen jeden Monat eine Erhöhung unserer Hauptzahlung.

Als ich dieses Jahr meine Steuern erledigte, beschloss ich, den Gesamtbetrag zusammenzurechnen, nur um zu sehen, wie weit wir gekommen sind. Was ich gefunden habe, hat mich völlig verwirrt: Es stellt sich heraus, dass wir über die Laufzeit des Darlehens 6.072,26 $ allein an das Kapital gezahlt haben (diese Informationen stammen direkt aus dem „Zahlungsverlauf“ unserer Website zur Darlehensverwaltung). Nun, ich musste nicht aufs College gehen, um zu lernen, dass 20.800 – 6.072,26 = 14.727,74 ist. Das ist, was ich von der aktuellen Kapitalbilanz erwarten würde . Auf unserer Seite „Darlehenszusammenfassung“ beträgt der verbleibende Kapitalbetrag (ohne aufgelaufene Zinsen) jedoch 18.168,56 USD. Mit den im letzten Monat aufgelaufenen Zinsen sind es 18.259,89 $.

Ich habe das Gefühl, dass ich zumindest ein grundlegendes Verständnis dafür habe, wie die Zinsabgrenzung funktioniert (nachdem ich viel Zeit damit verbracht habe, die Antworten dieser Website durchzulesen), aber das hat mich völlig ratlos gemacht. Bevor ich den Kreditkundendienst anrufe und frage, was los ist, hielt ich es für ratsam, sicherzustellen, dass ich nichts ganz Grundlegendes übersehe. Wenn das wirklich so funktionieren soll, kann ich das zusätzliche Autozahlungsgeld genauso gut nehmen und es anderweitig verwenden!

Meine letzte Frage ist: Warum unterscheidet sich der Wert für „Restkapitalsaldo“ von dem, was ich nachweisen kann, dass ich das Kapital während der Laufzeit des Darlehens gezahlt habe?

Nur für den Fall, dass es hilft, hier ist das gesamte bisherige Zahlungsraster:

Zahlungsraster

Dies sieht so aus, als würden Sie einen stark variablen Zinssatz für Ihr Darlehen erhalten. Was sind die spezifischen Kreditkonditionen? IE Wie lange läuft jedes der ursprünglichen Darlehen und zu welchem ​​Zinssatz? Hat das Kombidarlehen eine andere Laufzeit und einen anderen Zinssatz?
@user132278 Die Darlehen haben einen festen Zinssatz von 6,8 % über eine 10-jährige „Standard“-Rückzahlungsfrist. Der Grund, warum die Zinszahlungen schwanken, liegt am Zahlungsdatum (weshalb ich es in das Diagramm aufgenommen habe). Soweit ich es verstehe, würden die Zinsen über die Laufzeit des Darlehens jeden Monat um genau 1,00 $ sinken, wenn ich jeden Monat am selben Tag bezahlen würde. Eine Zahlung vor dem Fälligkeitsdatum (14. eines jeden Monats) bedeutet, dass seit der letzten Zahlung weniger Zinsen angefallen sind. Obwohl ich mich irren könnte – ich weiß, was in meiner Kreditauskunft steht, aber ich gebe keineswegs vor, ein Experte zu sein.
Haben Sie frühere Quartals- oder Jahresabschlüsse zu diesem Darlehen? Wie sieht es ab Beginn der Kreditlaufzeit aus? Wenn ja, was sagen sie, ist das verbleibende Prinzip? Es sieht so aus, als ob das ursprüngliche Prinzip nach dem, was Sie bisher gepostet haben, bei etwa 24.000 US-Dollar lag.

Antworten (1)

Verwenden Sie die Fakten in Ihrem Kommentar:

  • 6,8 %
  • 10 Jahre Laufzeit
  • 278,97 monatliche Mindestzahlung

Ich verwende die pmt-Funktion in Excel und das Zielsuchtool, um einen ursprünglichen Kontostand von ~24.241,33 $ zu ermitteln

Unter Berücksichtigung der Aussage in den Fragen, dass Sie insgesamt 6.072,26 $ bezahlt haben, ergibt sich ein geschätzter aktueller Saldo von

    $24,241.33 
   - $6,072.26 
 or $18,169.07

was fast genau mit Ihrer aktuellen Bilanz von 18.168,56 $ übereinstimmt, eine Differenz von 51 Cent.

Ist es möglich, dass während Ihrer Studienzeit die aufgelaufenen Zinsen dazu geführt haben, dass der Saldo von 20.800 auf 24.241 angewachsen ist? Dies könnte passieren, wenn die Kredite nicht subventioniert wären.

+1. Die Zinsen wurden wahrscheinlich aktiviert (zum Kapital hinzugefügt), als die Nachfrist endete und die Zahlungen begannen.
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