Es ist also wieder Steuerzeit.
Meine Frau und ich sind uns nicht sicher, in wessen Namen wir unsere Einkünfte aus australischen Steuergründen stecken sollten.
Um dies einfach zu halten, werde ich einige falsche Zahlen verwenden , um von irgendjemandem ein paar Ideen zu bekommen.
Ich: 100.000 Einkommen. (Die automatisch einbehaltene Steuer beträgt etwa 30.000). Ehefrau: 10.000 Einkommen. (Die automatisch einbehaltene Steuer beträgt etwa 900). Bareinsparungen (aus dem Verkauf des Hauses, in dem wir lebten): 420.000. In 2 Konten (6,51 % und 6,35 %) beide nur unter ihrem Namen. 3 Kinder, also profitiert die Familie von der Regierung: ein paar Tausend.
Wir teilen das gleiche Bankkonto und die gleiche Kreditkarte.
Ist dies die beste Methode, um Steuern zu minimieren? Was ist mit Zinsen, die wir von Konten mit gemeinsamen Namen erhalten haben? müssen wir das beide erklären? Ist das an sich schon ein Grund, warum es eine gute Idee ist, getrennte Konten zu haben ... oder (für diesen Geldbetrag) ist es ein strittiger Punkt.
*GROSSE ANNAHME: Frau und ich werden uns nicht scheiden lassen.
Wenn Sie das Einkommen verdient haben, ist es im Grunde zu spät, um zu entscheiden, wem es gehört[*]. Wenn das Vermögen einer Person gehört, müssen die Einkünfte aus diesem Vermögen von dieser Person angegeben werden. Wenn Sie auf einem Gemeinschaftskonto Zinsen verdienen, müssen Sie jeweils 50 % davon deklarieren. Usw. (Wenn Sie versucht sind, es zu verfälschen, denken Sie daran, dass Banken der ATO über gezahlte Zinsen und Kontobesitz berichten.)
Ich glaube nicht, dass Family Tax Benefits steuerpflichtiges Einkommen sind, aber ich bekomme sie selbst nicht, also weiß ich es nicht.
Was Sie tun können, ist darüber nachzudenken, wie Sie die Dinge in Zukunft arrangieren möchten. Das bedeutet, eine Vorhersage darüber zu treffen, wer das höhere Einkommen haben wird; es hört sich so an, als würden Sie das sein, und sie wird höchstens Teilzeit arbeiten.
Daher sollte sie alles halten, was zu versteuerndes Einkommen generiert (Bankkonten usw.), und Sie sollten alles halten, was Verluste generiert (negativ ausgerichtete Investitionen, wohltätige Abzüge usw.). Sie könnten prüfen, ob Sie einen freiwilligen Superbeitrag auf ihr Konto (imbw) einzahlen, der für Sie abzugsfähig ist, und ihn in einen niedrigeren Steuerbereich bringen.
Wenn Sie Zinsen in der Größenordnung von 30.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, zahlen Sie 11.500 US-Dollar Steuern darauf, wenn sie auf Ihren Namen lauten, im Vergleich zu 5.000 US-Dollar, wenn sie auf ihren Namen lauten, also ist das kein strittiger Punkt.
420.000 US-Dollar in bar sind wohl ziemlich viel, und vielleicht möchten Sie einen Teil davon in einen kostengünstigen, ausgewogenen verwalteten Fonds wie den von Vanguard stecken. Das wird etwas steuerlich effektiver, aber weniger stabil sein. Wenn Sie innerhalb weniger Jahre ein neues Haus kaufen möchten, ist Bargeld vielleicht der beste Ort dafür.
[*] Eine Art Ausnahme ist, dass wenn Sie einen Family Trust haben, der Trust am Ende des Jahres entscheiden kann, an wen er sein Einkommen verteilt. Allerdings müssen Sie sich dennoch vorab für die Gründung eines Trusts entscheiden.
Pure.Krome