Sollte ich eine neue Kreditkarte beantragen, wenn der Aktionspreis meiner aktuellen Kreditkarte abläuft?

Früher hatte ich eine durchschnittliche/niedrige Bonität (experian), weil ich nie Kreditlinien hatte. Ich habe eine Barclaycard im Rahmen eines Werbeangebots erhalten, daher werden mir seit einem Jahr keine Zinsen für die Verwendung der Karte berechnet.

Ich zahle das Guthaben jeden Monat immer komplett ab und die Karte hat meine Bonität verbessert.

Das Aktionsangebot auf der Karte läuft diesen April ab. Im April wird mir also für jedes Guthaben, das ich übertrage, ein sehr hoher Zinssatz berechnet. Soll ich dieses Konto schließen und versuchen, ein weiteres 0 %-Angebot von einem anderen Unternehmen zu erhalten?

Ich lösche das Guthaben immer, aber ich mag den Komfort, ein Guthaben bei Bedarf mitnehmen zu können, ohne mir Gedanken über die Zahlung von Zinsen machen zu müssen.

Dies ist besonders nützlich, wenn Sie große Einkäufe über mehrere Monate zurückzahlen möchten.

Antworten (3)

Sie würden zwei Faktoren beeinflussen, die Ihrer Kreditwürdigkeit kurzfristig schaden – neue Kreditanfragen und das durchschnittliche Kreditalter.

Wenn Sie vorhaben, den Restbetrag jeden Monat zu zahlen, würde ich einfach die Karte behalten, die Sie haben, und den Zinssatz als Abschreckung verwenden, um die Karte in einem Zeitraum zu überbeanspruchen.

Auf der anderen Seite würden sie ihre Gesamtkredite erhöhen und vermutlich die Auslastung senken, was ein viel größerer Faktor ist und langfristig anhält.
@Daniel Nicht, wenn sie das ursprüngliche Konto schließen, was Teil des Plans war.
Richtig, aber "gute Kreditkonten nicht schließen" ist eine allgemein gültige Faustregel und könnte der Antwort hinzugefügt werden.

Ich denke, hier muss eine wichtige Unterscheidung getroffen werden, da Sie wirklich zwei (aus Sicht der Kreditwürdigkeit nicht direkt verwandte) Fragen stellen:

Soll ich dieses Konto schließen

Aus rein kreditwürdiger Sicht, nein – schließen Sie dieses Konto auf keinen Fall. Das Führen eines Kreditkartenkontos, das Sie nicht verwenden, wirkt sich in der Regel positiv auf Ihre Punktzahl aus:

  • Es hilft, Ihre durchschnittliche Auslastung niedrig zu halten
  • Es wird langsam dazu beitragen, dass Ihr durchschnittliches Kreditalter steigt
  • Es wird dazu beitragen, dass Ihr Kreditmix gut bleibt

Du hast auch gefragt,

und versuchen, ein weiteres 0 %-Angebot von einem anderen Unternehmen zu erhalten?

Ich räume die Waage immer ab, aber ich mag den Komfort, eine Waage tragen zu können, wenn es nötig sein sollte

Wenn Sie dies aus Sicht der Kreditwürdigkeit betrachten, hat die Eröffnung eines anderen Kontos eine Reihe von Auswirkungen:

  • das harte Ziehen an Ihrer Kreditauskunft (das die Bank tun wird, um Ihren Antrag zu genehmigen) wird Ihre Punktzahl für kurze Zeit (ein paar Jahre) um einen kleinen Betrag senken
  • Ihr durchschnittliches Guthabenalter sinkt, da das neue Konto von Natur aus zunächst ein Alter von null hat. Dies wird sich langsam wieder einschleichen, wenn das neue Konto älter wird
  • Ihre durchschnittliche Auslastung kann steigen oder fallen, je nachdem, ob Sie jemals ein Guthaben haben oder nicht.

Wenn Sie buchstäblich ein Gleichgewicht haben müssen, ist es natürlich eine gute Sache, den Aktionspreis zu haben. Wenn Sie jedoch nie vorhaben, ein Guthaben zu führen, und Sie sich kurzfristig Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen, ist es wahrscheinlich sinnvoll, das andere Konto nicht zu eröffnen. Wenn Sie sich langfristig Sorgen machen, ist es wahrscheinlich eine Wäsche, denn:

  • zwei Karten, die auf Null stehen, unterscheiden sich aus Sicht der Nutzung nicht von einer, die auf Null sitzt,
  • Kredit-Mix wird nicht wesentlich anders sein
  • Das durchschnittliche Kreditalter wird sich langfristig tendenziell wieder ausgleichen
  • Der harte Zug wird schließlich altern.

Dies ist besonders nützlich, wenn Sie große Einkäufe über mehrere Monate zurückzahlen möchten.

CC-Zinsen funktionieren nicht so, wie Sie denken.

Ich habe zum Beispiel einige sehr große Einkäufe mit einer 18%-Karte getätigt, die ich über 2-3 Monate bezahlt habe. Allerdings habe ich nie Zinsen gezahlt.

Warum? Denn bei einer Standardkarte ohne 0%-Aktionen, Bargeldabhebungen etc. werden Zahlungen immer zuerst auf die ältesten Gebühren angerechnet .

Während Sie also denken, dass Sie jeden Monat Ihre normalen monatlichen Gebühren bezahlen, aber den schicken neuen Fernseher nicht vollständig bezahlt haben, glaubt die Bank, dass Sie .

Ein Beispiel:Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

(Dieser erstaunliche Trick funktioniert nicht perfekt, wenn Sie etwas wirklich Teures kaufen und nur ein paar hundert Dollar pro Monat verlangen, aber selbst das würde Ihre gezahlten Zinsen minimieren.)

Äh. Kannst du genauer erklären, wie das funktioniert?
@chepner Die Bank wendet Ihre Zahlungen so an, als ob die Gebühren eine FIFO-Warteschlange wären (weil das Gesetz dies vorschreibt, da dies das Beste für Sie ist). Wenn Sie jedoch eine hohe Gebühr haben, die Sie monatlich abzahlen, plus "normale" Gebühren, die Sie jeden Monat abzahlen, behandeln Sie Ihre Zahlungen nicht so, als wären die Gebühren eine FIFO-Warteschlange. Funktioniert am besten, wenn Sie zwei halbe Zahlungen pro Monat für Ihre normalen Gebühren leisten.
"große Gebühr, die Sie monatlich abzahlen" Das ist der Teil, den ich nicht verstehe. Wenn ich bis Ende des Monats nicht alles bezahlt habe, wird mir ein Restbetrag auf den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen. Warum fallen dafür keine Zinsen an, unabhängig davon, mit welchen Gebühren meine Zahlungen verrechnet werden?
@chepner i.imgur.com/PO8yMNX.png Beachten Sie, dass bis zum 21. Februar 2450 US-Dollar gezahlt wurden, was das Fälligkeitsdatum meiner hypothetischen Erklärung ist. Alles, was ich weiß, ist, dass ich mehrere große Anschaffungen getätigt habe, die ich über mehrere Monate bezahlt habe, und nie Zinsen gezahlt habe.
OK, Sie sollten in der Antwort deutlicher machen, dass Sie wesentliche Teile Ihres Guthabens vor Fälligkeit Ihrer Rechnung im Voraus bezahlen.
Sie bezahlen Ihren Fernseher nur über die Zeit in Ihrer eigenen internen Buchhaltung; bis zum 14. Februar, eine Woche vor Fälligkeit Ihrer Januar-Rechnung, haben Sie den gesamten Januar-Saldo plus einen kleinen Teil Ihres Februar-Saldos beglichen.
@chepner Ich dachte, ich hätte das gesagt, sowohl in der Antwort: „ Während Sie also denken, dass Sie jeden Monat Ihre normalen monatlichen Gebühren zahlen, aber diesen schicken neuen Fernseher nicht vollständig bezahlt haben, glaubt die Bank, dass Sie dies getan haben.“ und meine erster Kommentar: „ Sie behandeln Ihre Zahlungen nicht so, als wären die Gebühren eine FIFO-Warteschlange. Funktioniert am besten, wenn Sie zwei halbe Zahlungen pro Monat für Ihre normalen Gebühren leisten. “
Ich glaube nicht, dass "jeden Monat Ihre normalen monatlichen Gebühren zahlen" für die meisten Menschen bedeutet, "die Zahlungen 3 Wochen nach dem Fälligkeitsdatum zu leisten".
(Die Tabelle hat die Dinge jedoch immens geklärt.)
Ich bin immer noch verwirrt. Warum ist der Januar-Saldo 2.450 $ und nicht 1.600 $ fällig (3.500 $ Einkäufe minus 1.900 $ Zahlungen)?
@RupertMorrish das ($2450) ist der bis zu diesem Zeitpunkt gezahlte Betrag.
Meine Kreditkarte funktioniert so nicht. Wenn ich im Januar 3.500 $ berechne und 1.900 $ an Zahlungen tätige, beträgt meine Januar-Rechnung (fällig am 21. Februar) 1.600 $. Stimmen Sie Ihrem Punkt zu, dass dies alles zuerst auf das älteste Element angerechnet wird, ich folge nur nicht Ihrer Mathematik. Außerdem belastet meine Kreditkarte mich nicht zusätzlich, wenn ich diese 1900 $ am 21. Februar oder während des Monats bezahle, wie Sie es getan haben. Der einzige Grund, sie vorzeitig zu bezahlen, ist, wenn Sie sich dem Kreditlimit nähern. Sie zahlen vielleicht keine Zinsen, aber Sie verzichten auf Zinsen, die Sie mit den 1900 US-Dollar verdienen könnten.
Als Referenz: eine Folgefrage zur Klärung dieser Antwort.
Sollte ich eine neue Kreditkarte beantragen, wenn der Aktionspreis meiner aktuellen Kreditkarte abläuft?
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