Im Jahr 2016 traf ich eine Reihe übereilter Startup-Entscheidungen, um große geschäftliche Einkäufe auf meine persönlichen Kreditkarten zu setzen – das sind etwa 80 % meiner derzeitigen offenen Kreditkartenschulden in Höhe von 150.000 USD.
Größtenteils musste ich mich mit potenziellen Mitbegründern und Investoren treffen, während der Aufbau des Ganzen selbst die meiste, wenn nicht die ganze Zeit in Anspruch nahm. Ich habe 2015 hastig eine 1-Personen-Delaware C Corp gegründet, hatte aber keine Zeit, mich mit der Einrichtung eines separaten Bankkontos zu befassen. Um ehrlich zu sein, hätte vieles von dem, was ich tat, wahrscheinlich während meiner Anstellung als Forschungsingenieur/Wissenschaftler in einem großen Unternehmen gemacht werden sollen - aber nachdem ich einige wichtige Auszeichnungen gewonnen hatte, machte ich mich naiv daran, mein eigenes Startup zu versuchen.
Ich kann die hohen Ausgaben als legitime Geschäftsausgaben rechtfertigen. Ich war in den letzten Jahren sehr eilig mit Steuerformularen und habe sie einfach zu Anhang C hinzugefügt. (Die Komplikation ist, dass diese mit Kreditkarte gekauft wurden.)
Ich versuche derzeit, meine Optionen zu bewerten:
Meine Frage: Was wäre der beste Weg, um mit hohen Kreditkartenschulden umzugehen, die für ein Unternehmen entstanden sind, das Sie zu gründen versuchten, aber nicht wirklich erfolgreich waren?
(Anmerkung – Zum größten Teil, obwohl ich nicht bei der üblichen großen Firma angestellt bin, bin ich eine sehr sparsame Person – ich mache normalerweise die Gewinnschwelle oder profitiere leicht von persönlichen Ausgaben: Reisekosten decken, um als Spezialist auf einer Konferenz zu sprechen, bleibe für kostenlos unter Esperantisten und Freunden, etc., oder Hotelpunkte verbrennen - die ich durch Reisen sammle, die als Auftragnehmer abgedeckt sind, wenn ich Technologie für Branchenveranstaltungen baue.Außerdem ein begeisterter Reisehacker, der die ganze Sache mit Kreditkartenvorteilen moderat gemacht hat, zurück als ich noch gute Bonität hatte.)
Ein gängiges Verhalten bei Menschen mit lähmenden Schulden ist es, die Entscheidungen zu rechtfertigen, die sie damals getroffen haben. "Sie brauchten ein neues Auto", etc... Zu diesen Ausreden gehört ein gescheitertes Geschäft. Kluge, mathematisch interessierte Leute werden verrückt, wenn ich und andere über die „Schulden-Schneeballmethode“ sprechen, bei der es darum geht, Schulden abzuzahlen, anstatt zuerst hochverzinsliche Kreditkarten abzuzahlen. Der Hauptvorteil der Schneeballmethode besteht darin, dass sie Verhaltensprobleme anspricht, die von der Methode mit dem höchsten Interesse zuerst nicht angegangen werden, sodass sie trotz der „Ineffizienz“ eine überdurchschnittliche Leistung erbringt.
Ich bin ein sehr sparsamer Mensch
[x] Falsch. Sie sind kein sparsamer Mensch, und das zu glauben, ist unrealistisch. Sie haben 150.000 für Kreditkarten ausgegeben, ohne viel Pause und vermutlich wenig oder kein Einkommen. Diese Ausgaben als lohnend zu rechtfertigen, stellt eine Abkopplung von der Realität dar.
Ich überlege, einfach als Angestellter in ein großes Unternehmen einzusteigen.
Du besser, ich meine, was wirst du sonst für Geld tun? Wie sonst können Sie die Zahlungen für 150.000 Kreditkartenschulden leisten? Wie wirst du essen und leben? Du solltest einen Job annehmen, weil du pleite bist.
Gehen Sie also in eine große Firma und fangen Sie an, nebenbei Pizzen auszuliefern, um zusätzliches Geld zu verdienen (oder eine andere Nebenbeschäftigung).
Folgen Sie den Babyschritten:
1) Legen Sie die Altersvorsorge auf Eis 2) Erhalten Sie ein schriftliches Budget, reduzieren Sie die Ausgaben so weit wie möglich 3) Sparen Sie 1.000 als Starter-Notfallfonds 4) Bezahlen Sie Ihre Schulden von der kleinsten bis zur größten.
Wie lange wird das dauern? Bist du aggressiv und in vielleicht 2-3 Jahren richtig schlank?
Weitere Informationen darüber, warum Sie Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten begleichen sollten, finden Sie hier: Warum sollte jemand seine Schulden zuerst auf andere Weise als mit den „höchsten Zinsen“ begleichen wollen?
Ich nehme an, dass die persönlichen Kreditkartenschulden im Namen des Unternehmens nur an das Unternehmen eingezahltes Kapital sind. Damit die Privatschulden als Schulden des Unternehmens anerkannt werden, wäre wahrscheinlich die Hilfe eines Anwalts erforderlich und würde wahrscheinlich nicht funktionieren, wenn das Unternehmen die Schulden nicht selbst hätte qualifizieren können.
Der Weg, um mit der Kreditkartenschuld umzugehen, ist entweder ein Konkurs oder ein Darlehen zu einem angemessenen Zinssatz, um die Kreditkarten abzuzahlen. Zum Beispiel wäre ein Home-Equity-Darlehen ein relativ guter Zinssatz.
Justin Höhle
Lucas Raphaël Pianegonda