Verarbeiten Kreditkartenunternehmen nur Ihre Transaktionen oder bezahlen sie?

So funktioniert das Visa-Netzwerk :

Eine Visa-Transaktion ist ein sorgfältig orchestrierter Prozess. Wenn ein Visa-Kontoinhaber eine Visa-Karte verwendet, um ein Paar Schuhe zu kaufen, ist es eigentlich der Acquirer – die Bank des Händlers – die dem Händler die Schuhe erstattet. Dann erstattet der Emittent – ​​die Bank des Kontoinhabers – dem Acquirer, in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Schließlich kassiert der Emittent vom Kontoinhaber, indem er Gelder vom Bankkonto des Kontoinhabers abhebt, wenn ein Debitkonto verwendet wird, oder durch Rechnungsstellung, wenn ein Kreditkonto verwendet wird.

Ich verstehe dies so, dass die Bank des Händlers (die Acquirer Bank) dem Händler das Geld innerhalb von 2 Tagen über die Bank des Kartenausstellers gibt. Die ausstellende Bank ist diejenige, die die "Kredit"-Funktion bereitstellt, da diese Bank keine Rückerstattung erhält, bis die Rechnung des Käufers bezahlt ist (oder vielleicht sogar noch länger, wenn der Käufer ein Guthaben hat).

Sie werden feststellen, dass das Kreditkartenunternehmen (Visa/MC/usw.) nur an dem Prozess beteiligt ist, um Nachrichten weiterzuleiten. Natürlich verlangen sie für diesen Service eine Gebühr, sodass der Verkäufer letztendlich weniger bekommt, als der Käufer die Schuhe gekauft hat.

In der Regel sind mehrere Parteien beteiligt:

• der Karteninhaber
• der Kartenaussteller, typischerweise eine Bank
• das Netzwerk, zB Visa
• der Acquirer des Händlers, in der Regel eine Bank
• der Händler

(Manchmal spielt ein Unternehmen mehrere Rollen; zum Beispiel ist AmEx ein Netzwerk und ein Emittent.)

Wenn ein Händler eine Karte belastet und der Aussteller sie genehmigt, wird Geld vom Aussteller an den Acquirer an den Händler überwiesen. Dieser Abrechnungsprozess dauert einige Zeit, ist aber in der Regel innerhalb eines Tages abgeschlossen.

Natürlich zahlen die meisten Karteninhaber monatlich. Der Emittent muss in der Zwischenzeit eigene Mittel verwenden . Kommt der Karteninhaber in Zahlungsverzug, übernimmt die Herausgeberin den Schaden.

In den meisten Fällen ist die Marke auf der Karte, zB Visa oder MasterCard, ein Zwischenhändler. Das Unternehmen verarbeitet die Transaktion, überweist xx $ von der Bank an den Verkäufer und weist die Bank an, das Konto des Käufers zu belasten. Die Bank ist gefährdet, nicht das Unternehmen, das den Kauf abwickelt. Interessant ist, dass American Express als beides anfing. Meine erste Amex-Karte, ausgestellt 1979 (längst abgelaufen, aber in meiner Erinnerungskiste), hatte keine Bank. American Express bot eine Karte an, die kein erweitertes Guthaben bot, sondern jeden Monat vollständig bezahlt wurde. Seitdem bietet Amex erweiterte Kredite an, dh mit jährlichen Zinsen und Mindestzahlungen, und seit kurzem auch Transaktionsabwicklung für Banken, die das Kreditrisiko übernehmen, und ist MasterCard und Visa im Wesentlichen sehr ähnlich geworden.