Visa-Guthabenübertragung von einem Kreditunternehmen zu einem anderen

Ich habe ein Visa-Darlehen bei Firma A mit einem Zinssatz von 10 %.

Unternehmen B bietet an, dass ich mein Guthaben bei A zu einem 12-monatigen Zinssatz von 0 % übertrage.

Ich weiß, dass Unternehmen A auch Visa-Guthabentransfers anbietet, zu einem niedrigeren Satz als meinem aktuellen (z. B. 3 %).

Gibt es irgendwelche Probleme, die ich erwarten sollte, wenn ich mein Guthaben von A nach B verschiebe, 11 Monate warte (während der ganzen Zeit zinsfrei zahle) und dann das, was übrig ist, zu meinem neuen, niedrigeren Zinssatz von B nach A überweise?

Meinen Sie einen Kredit von einer Bank, die das Visa-Netzwerk nutzt? Visa ist nicht an dem Darlehen beteiligt, außer der Abwicklung des Geldtransfers.
@BenVoigt Wenn der Kreditsaldo aus Einkäufen stammt, war Visa wahrscheinlich an der ursprünglichen Geldüberweisung von der kreditgebenden Bank an die Erwerber beteiligt. Und Visa ist an einigen Push-Transaktionen beteiligt.
@Akkumulation: Oh richtig, Sie sprechen in erster Linie von der Anhäufung von Schulden, nicht von der Übertragung. Entschuldigung, dass ich das falsch gelesen habe.

Antworten (2)

Der Kicker sind die Überweisungsgebühren (nicht zu verwechseln mit dem Zinssatz). Meine Vermutung ist, dass B eine pauschale Gebühr von 2-3 % im Voraus nur für die Durchführung der Überweisung berechnet. Die „0 %-Zinsen“ können auch aufgeschoben werden, d. h. wenn Sie eine Zahlung versäumen (absichtlich oder aufgrund eines Fehlers) oder den Restbetrag nicht innerhalb von 12 Monaten begleichen, werden Ihnen rückwirkend alle aufgelaufenen Zinsen in Rechnung gestellt aber Sie wurden nicht angeklagt. All dies sollte in den Bedingungen des Übertragungsvertrags umrissen werden. Lesen Sie es sehr sorgfältig durch.

Kannst du das also tun? Sicher - es kostet Sie 9 % über 2 Jahre (3 % für jede Überweisung plus 3 % für das zweite Jahr nach der Rückübertragung), und nach zwei Jahren sind Sie immer noch verschuldet . Sie haben nicht wirklich etwas erreicht, sondern nur Ihre Schulden zu einem etwas niedrigeren Zinssatz verschoben. Und wenn etwas passiert und Sie die monatliche Zahlung nicht bezahlen können, könnten Sie am Ende VIEL schlechter dran sein als zu Beginn.

Je nachdem, wie lange Sie für die Rückzahlung einplanen, sind Sie vielleicht besser dran, aber wenn Sie nur 6 Monate brauchen, um es zurückzuzahlen, sind Sie vielleicht besser dran, die höheren Zinsen anstelle der 3 % Vorauszahlung zu zahlen das Risiko zusätzlicher Gebühren, wenn etwas schief geht.

Eine weitere zu berücksichtigende Sache ist, dass Zahlungen häufig auf das übertragene Guthaben angerechnet werden. Wenn Sie also 1000 $ überweisen, dann Sachen im Wert von 100 $ kaufen und eine Zahlung von 200 $ leisten, bleiben 800 $ auf dem überwiesenen Guthaben übrig und nichts wird auf die 100 $ angerechnet, die mit dem regulären Zinssatz verzinst werden. Wenn man das also tut, sollte man nichts anderes auf die Karte schreiben.
"Sicher - es kostet Sie 9 % über 2 Jahre." Etwas mehr, mit Aufzinsung. "Sie haben nicht wirklich etwas erreicht, sondern nur Ihre Schulden zu einem etwas niedrigeren Zinssatz umgeschichtet." Aber die Verschiebung von Schulden zu einem etwas niedrigeren Zinssatz tut etwas. Dies könnte dem OP Tausende von Dollar an Zinsen sparen.
Aufgeschobene Zinsen gelten nicht für Überweisungen oder sogar normale Kreditkarten. Nur einige Kreditkarten von Filialen verwenden aufgeschobene Zinsen, und zwar für neu gekaufte Artikel aus diesem Geschäft.
@ Akkumulation - Ich denke, das Gesetz wurde 2009 geändert, das besagt, dass nach der Mindestzahlung alle darüber hinausgehenden Überschüsse zuerst auf den höchsten Zinssatz angewendet werden müssen. AFAIK gilt dies jedoch nur für Verbraucherkreditkarten. Ich denke, Visitenkarten können immer noch tun, was Sie vorgeschlagen haben.

Du kannst auf jeden Fall machen, was du vorschlägst. Beachten Sie, dass normalerweise im Voraus Gebühren für die Überweisung des Saldos anfallen (normalerweise 1-5 %), also müssen Sie diese in die Gesamtkosten einbeziehen. Aber selbst mit einem einmaligen Treffer von 5 % sind Sie immer noch besser dran als mit dem effektiven Jahreszins von 10 %, den Sie jetzt haben, zumindest für die ersten 12 Monate.

Zwei Dinge, die Sie bei Ihrem Plan beachten sollten:

  1. Sie müssen damit rechnen, dass die zinsgünstigen Saldoüberweisungsangebote in Zukunft versiegen. Die Angebote sind von vielen Faktoren abhängig, darunter Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Profil, die Marketinginitiativen der Bank und sogar die Gesamtwirtschaft. Im schlimmsten Fall, wenn Bank B einen Zinssatz hat, der nach Ablauf der 12 Monate auf 20 % steigt, und Bank A Ihnen zu diesem Zeitpunkt keine Saldoüberweisung mehr anbietet, würden Sie dann mit Ihren Schulden bei 20 % festsitzen. statt wie bisher 10 %.
  2. Sie werden Ihre Kreditlinie erhöhen (möglicherweise fast verdoppeln). Abhängig von Ihrer Persönlichkeit könnte dies ein Wegbereiter sein, der es Ihnen ermöglicht, sich immer mehr zu verschulden.

Wenn Sie jedoch gute Ausgabegewohnheiten haben und sich aktiv aus der Verschuldung befreien, sind Überweisungen mit niedrigem effektivem Jahreszins eine großartige Möglichkeit, Zinsen zu sparen.

Ich weiß, dass Sie gesagt haben, dass Sie planen, das Guthaben nach einem Jahr wieder auf die ursprüngliche Karte zu verschieben, aber der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, ist, das Angebot anzunehmen, das Guthaben durch 12 zu teilen und hart daran zu arbeiten, diesen Betrag jeden Monat zu bezahlen. Dann müssen Sie das Guthaben nicht noch einmal überweisen und zahlen keine Gebühren oder Zinsen mehr.

Ob eine Überweisungsgebühr von 5 % besser ist als ein effektiver Jahreszins von 10 %, hängt davon ab, wie schnell die Schulden getilgt werden. Wenn 12 oder mehr Monate von der Auszahlung entfernt sind, wird der durchschnittliche Tagessaldo im nächsten Jahr mehr als die Hälfte des Ausgangsbetrags betragen, und die BT-Gebühr ist besser. Wenn Sie nach einem Zeitplan zahlen, um die Schulden in weniger als einem Jahr zu begleichen (was OP anscheinend nicht tut), wäre die Gebühr von 5% schlechter. Um ganz genau zu sein, muss die Gebühr von 5 % mit dem Barwert einer zukünftigen Reihe von Zinsbelastungen verglichen werden.
@BenVoigt - einverstanden. 10 % Zinsen, die bei einem 11-monatigen gleichen Zahlungsplan ausgezahlt werden, entsprechen ungefähr einer Vorauszahlung von 5 %.
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