Ich bin von den niedrigen Zinsen angezogen, habe aber Angst davor, zu viele Kreditkarten zu haben und den Überblick über Zahlungen zu verlieren, oder schlimmer noch, meine Kreditwürdigkeit oder mein zukünftiges Kreditpotential durch "zu viel Kredit" zu beeinträchtigen.
Aber vielleicht lohnt es sich für die Geldersparnis?
Zunächst einmal empfehle ich Ihnen, Ihr aktuelles Kreditkartenguthaben zu ermitteln und festzustellen, wie lange es voraussichtlich dauern wird, bis es ausgezahlt ist. Finden Sie heraus, wie viel Ihrer Zahlung für die Zinsen des CC verwendet wird und wie viel Zinsen Sie insgesamt zahlen werden. Sie benötigen diese Informationen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Jetzt können Sie sich die Kreditkartenangebote ansehen und Tarife vergleichen. Finden Sie heraus, wie viel Sie sparen, wenn Sie Ihren Zinssatz senken. Denken Sie daran, dass Sie mit einem niedrigeren Zinssatz schneller abzahlen können, während Sie die gleiche monatliche Zahlung leisten. Allerdings gibt es im Kleingedruckten des Angebots einige Dinge zu beachten:
Saldoübertragungsgebühren für die neue Karte. In der Regel wird Ihnen eine Gebühr von 50 bis 100 US-Dollar oder ein Prozentsatz des Restbetrags berechnet. Stellen Sie sicher, dass diese Gebühr die Zinsersparnis auf Ihrer neuen Karte nicht übersteigt!
Ist der Kurs für Saldotransfers temporär? Wird der Zinssatz für Ihr Guthaben nach ein paar Monaten steigen? Wenn ja, haben Sie es bis dahin abbezahlt? Oder sind Sie gleich wieder da, wo Sie angefangen haben?
Wenn Sie mit der Übertragung des Guthabens einen angemessenen Geldbetrag sparen (genug, um den Aufwand wert zu machen), sollten Sie dies wahrscheinlich tun, vorausgesetzt, Sie sind finanziell versiert genug, um zu verstehen, wie alles funktioniert. (Machen Sie keine finanziellen Schritte, die Sie nicht verstehen.)
Zu deinen Bedenken:
Zu viele Karten haben und den Überblick verlieren. Es gibt da eine berechtigte Sorge, aber sehen Sie es mal so: Wenn Ihre alte Karte nicht konkurrenzfähig ist (was wahrscheinlich nicht der Fall ist, wenn Sie das Guthaben woanders hin übertragen), dann ist es wahrscheinlich an der Zeit, sie zu schließen. Sie müssen nicht beide Karten aufbewahren. Und wenn der alte abbezahlt ist, kann er für eine Weile ohne Guthaben bleiben (keine Zahlungen sind zu leisten).
Beachten Sie, dass eine neue Karte keine Lizenz ist, mehr auszugeben! Sie erhalten die neue Karte, um Ihre Gesamtschuld so effizient wie möglich zu reduzieren (durch weniger Zinsen). Wenn Sie befürchten, dass Sie anfangen, Dinge mit beiden Karten zu kaufen, dann ist dies vielleicht keine gute Idee.
„Zu viel Guthaben“ zur Verfügung haben. Dies ist für die meisten Menschen kein Problem. Liegt Ihr FICO über 800? Wenn nicht, mach dir keine Sorgen. Worüber Sie sich Sorgen machen sollten, ist:
Kreditauslastung - Wie hoch ist das Gesamtlimit aller Ihrer Kreditkarten? Wie hoch ist der Gesamtsaldo aller Ihrer Kreditkarten? Teilen Sie diese Zahlen, um Ihren Auslastungsprozentsatz zu erhalten. Wenn dies zu hoch wird (Sie sind ausgereizt), wird es Ihrer Punktzahl schaden.
Schulden-Einkommens-Verhältnis – Wie viel schulden Sie (Kreditkarte, Autokredite, Hypothek) im Vergleich zu Ihrem Verdienst? Wenn diese Zahl zu hoch wird, sieht es so aus, als wären Sie überfordert.
Was passiert also, wenn Sie eine neue Karte beantragen und Ihr Guthaben übertragen? Wird sich Ihre Gesamtverschuldung ändern? Nein. Ihr DTI-Verhältnis bleibt also gleich. Wird sich Ihre Kreditauslastung ändern? Das hängt von den Kreditlimits der alten Karte im Vergleich zur neuen ab und davon, ob Sie die alte offen halten oder nicht.
Wenn die Rate, zu der es am Ende kommt, nicht das übersteigt, was Sie derzeit haben, kann es trotzdem eine gute Idee sein, mit Kreditkarten zu handeln. Sobald Sie das Geld jedoch überwiesen haben, würde ich empfehlen, die alte Karte zu kündigen. Das Durchsuchen von Kartenguthaben kann eine hervorragende Technik sein, um Schulden zu beseitigen, aber wie Sie sagten, ist Vorsicht geboten, da zu viele offene Kreditlinien Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Ich war schon immer misstrauisch gegenüber Guthabentransferkarten und Einführungstarifen für solche Karten. Zinssätze spielen eine Rolle, wenn Sie die Gewohnheit haben, Guthaben zu tragen. Kreditkarten sind ungesicherte Schulden, was sie zu einer teuren Möglichkeit macht, Geld zu leihen.
Es ist besser, Ihre aktuellen Kreditkarten vollständig auszuzahlen, als Guthaben auf neue Karten zu übertragen.
Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass viele dieser Karten nur den niedrigen Einführungssatz auf das auf die Karte übertragene Guthaben anwenden. Alle neuen Gebühren für solche Karten werden wahrscheinlich zu einem deutlich höheren Zinssatz führen.
Victor123