Warum interessieren sich Banken und andere zentralisierte Einrichtungen für Blockchains?

Als jemand, der an einem Blockchain-Projekt für eine Bank gearbeitet hat, kann ich Ihnen sagen, dass Banken aus mehreren Gründen daran interessiert sind.

Banken wissen, dass sie reif für Disruption sind

Aufgrund einer Kombination aus starker Regulierung und Obligation (vermischt mit einem unterschiedlichen Maß an Absprachen) sind die Banken relativ geschützt vor den technologischen Störungen geblieben, die in jeder anderen Branche aufgetreten sind. Das kann nicht von Dauer sein, und die Banken wissen das. Sie versuchen, vor jeder Technologie, die sie stören könnte, herauszukommen, und sie haben genug Geld, um sie während der Ermittlungen herumzuwerfen. Infolgedessen verbringen Banken viel Zeit und Geld damit, die Möglichkeiten von Blockchain-Technologien zu erkunden.

Banken wollen ihre Transaktionsgebühren senken

Nicht nur Kunden von Banken müssen Transaktionsgebühren zahlen. Den Banken selbst werden Gebühren für den Geldtransfer in Rechnung gestellt, und sie suchen immer nach einer Möglichkeit, ihre Kosten zu senken. Wenn sie sich zusammentun und ihre Gebühren reduzieren können, indem sie so etwas wie das R3-Konsortium gründen , dann werden sie es tun. Derzeit müssten diese Banken alle Geld über ACH, Fedwire, SWIFT oder ein anderes altes Netzwerk überweisen. Dadurch entstehen Gebühren und Kontrahentenrisiken. Wenn die breite Öffentlichkeit eine Blockchain verwenden kann, um Gegenparteien zu entfernen, warum sollten Banken das nicht tun?

Blockchain-Lösungen bieten schnellere Transaktionen als die aktuelle Infrastruktur zulässt

Das Projekt, an dem ich für eine Bank gearbeitet habe, war die Implementierung einer privaten Blockchain für die Finanzierung der Lieferkette. Das internationale Senden von Geld für hergestellte Waren und Teile war schon immer ein Problem, selbst für die Banken. Es ist ein hohes Risiko damit verbunden, und die Lieferung von Produkten wird oft durch archaische Geldüberweisungen aufgehalten. Wenn Banken diese Zeit und dieses Risiko durch eine private Blockchain reduzieren können, können Fabriken und Lieferanten früher bezahlt und Waren zeitgerechter geliefert werden. Dies ist sehr attraktiv für die Kunden einer Bank, die weltweit Geschäfte tätigen, und sogar für die Bank selbst. Lieferanten bieten Rabatte für schnellere Zahlungen an, die als dynamische Rabatte bezeichnet werden. Durch die Verwendung einer schnelleren Zahlungslösung können Banken dem Käufer einen Kredit gewähren, die Waren für den Rabatt erhalten und die Differenz mit ihrem Kunden teilen. Der Lieferant wird früher bezahlt, der Kunde erhält seine Waren billiger und die Bank muss eine höhere Gebühr erheben, als dies sonst der Fall gewesen wäre. Es ist ein 3-Wege-Gewinn.

Blockchains bieten eine bessere Lösung für die traditionelle Buchhaltung und Wirtschaftsprüfung

Eine Bank kann man sich als ein großes Buch vorstellen, in dem steht, wer wem wie viel Geld schuldet. Wenn Geld zwischen Banken und anderen Finanzinstituten transferiert wird, aktualisieren beide Institute ihre Bücher, um zu zeigen, dass der Empfänger etwas mehr oder der Absender etwas weniger schuldet. Dies sind zwei getrennte Hauptbücher, und Banken haben ganze Abteilungen, die sie verfolgen und prüfen, um sicherzustellen, dass sie synchron sind. Das kostet Geld und braucht Zeit. Eine Blockchain kann auch als großes Hauptbuch betrachtet werden. Banken sind neugierig, ob Blockchains die große Menge an Arbeit ersetzen können, die immer aufgewendet wurde, um diese Aufzeichnungen auf dem neuesten Stand und korrekt zu halten.

Blockchains bieten eine Reduzierung von Betrug

Betrug ist wahrscheinlich die größte Sorge der Banken in den letzten Jahren. Betrug ist das am schnellsten wachsende Verbrechen seit der Jahrtausendwende, und Banken müssen oft die Rechnung übernehmen. Als die Point-of-Sale-Systeme von Target und Home Depot kompromittiert und Millionen von Kunden ihre Kredit- und Debitkarten gestohlen wurden, mussten die Banken die Hauptlast tragen. Sie mussten nicht nur die Kosten des Betrugs selbst (zusammen mit den Händlern) tragen, sondern auch die Kosten für die Neuausgabe von Karten an Millionen von Kunden. Banken sind an jeder Technologie interessiert, die verspricht, Betrug zu reduzieren, und Blockchains werden oft vorgeschlagen. Ich weiß nicht, wie die Banken Blockchains einsetzen wollen, um Betrug zu reduzieren, aber ich kann Ihnen versichern, dass sie versuchen werden, einen Weg zu finden.

Schlussfolgerungen

Meine persönliche Meinung ist, dass private Blockchains viel weniger bieten als eine öffentliche Blockchain wie Bitcoin. Sie haben jedoch immer noch viele Anwendungsfälle in der Welt des traditionellen Bankwesens. Da die Technologie und Bitcoin das Potenzial haben, sehr disruptiv zu sein, machen sich Banken damit vertraut, um sich auf die Zukunft vorzubereiten. Bitcoin leidet unter einem Imageproblem und hat viele unbeantwortete Fragen im Bereich der traditionellen Finanzregulierung. Private Blockchains bieten Banken die Möglichkeit, „ihre Zehen ins Wasser zu tauchen“, ohne Gefahr zu laufen, mit Regulierungsbehörden in Konflikt zu geraten.

Einige Gründe:

1) Kosten senken und die hohen Gebühren für ihre Kunden beibehalten, damit sie ihren Gewinn steigern können.
2) Wenn die Konkurrenz durch Fintechs zunimmt (bereits der Fall: Transferwise, Uphold, ...), können sie die Gebühren senken und versuchen, noch in diesem Markt zu sein.
3) Als Pionier können sie in diesem Spiel einen großen Vorteil haben: Marktanteil, technisches Wissen.

Jestin, bitte, wie lange hat es gedauert, Blockchain in der Bank zu implementieren, die Sie erwähnt haben?